【正文】 領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督體制。法國安盛集團由 總部法律部負(fù)責(zé)集團的合規(guī)工作，起草合規(guī)指南和相關(guān)的規(guī)則流程，下發(fā)到世界各地的子公司和分支機構(gòu)執(zhí)行，各子公司的首席執(zhí)行官對本公司的合規(guī)工作負(fù)責(zé)，子公司的法律部則扮演確保本級業(yè)務(wù)運 作安全和符合當(dāng)?shù)胤梢?guī)定的角色。荷蘭國際集團（ＩＮＧ）在總部設(shè)臵了合規(guī)部，負(fù)責(zé)監(jiān)控因違規(guī)而導(dǎo)致的有關(guān)企業(yè)聲譽和商業(yè)信譽方面的風(fēng)險，在集團的各個層級安插了 ３７５ 名合規(guī)官，分別監(jiān)控本地本級的經(jīng)營行為是否合規(guī)。日本東京海上保險公司、日本興亞保險公司的合規(guī)委員會則設(shè)臵在 ＣＥＯ 之下，雖然不直接對董事會負(fù)責(zé)，但合規(guī)委員會下同樣設(shè)有專門的合規(guī)部門負(fù)責(zé)管理合規(guī)事務(wù)。在國內(nèi)，近幾年各個保險公司也逐步開始了合規(guī)管理方面的探索。比如，平安保險公司在2004年底成立了“法律與合規(guī)部”，在保險業(yè)中率先進行了合規(guī)管理的實踐。2006年初，中國人?？毓晒緦?“法律部”改造為“法律與合規(guī)部”，積極開展合規(guī)管理。中國人壽保險股份有限公司于2008年5月將原屬內(nèi)控合規(guī)部的合規(guī)經(jīng)營管理處合并到法律事務(wù)部，由變更后的“法律與合規(guī)部”全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作 ； 此外，諸如長城人壽保險股份有限公司、渤海財產(chǎn)保險股份有限公司等保險業(yè)的新興力量也紛紛設(shè)立了相應(yīng)的機構(gòu)，開始進行合規(guī)管理方面的工作。可以說，國內(nèi)保險業(yè)的合規(guī)管理已經(jīng)從無到有，邁出了可喜的一步。但是，不得不承認(rèn)，目前各保險公司的合規(guī)管理水平仍處于初級階段，與國際先進企業(yè)相比，甚至是與國內(nèi)開展合規(guī)管理較早的銀行業(yè)相比，都有不小的差距。首先是觀念落后。大多數(shù)人對合規(guī)的理解仍然停留在通常的 “依法合規(guī)”層面，沒有真正認(rèn)識到合規(guī)管理的重要性、特殊性和專業(yè)性。其次是機構(gòu)缺失。目前還有相當(dāng)一部分保險公司仍然沒有建立合規(guī)管理部門，更談不上構(gòu)建完善的合規(guī)管理體系。即使建立了合規(guī)管理部門或機構(gòu)，也仍然存在合規(guī)管理與原有的法律事務(wù)管理、內(nèi)部控制等職責(zé)界定不清晰，相互協(xié)調(diào)配合不力等問題。再次是人才不足。按照《指引》的要求，“合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力?！倍鴮嶋H上目前各保險公司的這類人才嚴(yán)重不足。最后是技術(shù)匱乏。保險公司要想實現(xiàn)有效的合規(guī)管理，做到主動合規(guī)，必須設(shè)計一整套嚴(yán)密、高效的流程來實現(xiàn)，在條件成熟的時候，甚至要借助IT系統(tǒng)來進行合規(guī)管理。而國內(nèi)的保險公司目前還遠遠未能達到這個標(biāo)準(zhǔn)，只能采取一種模糊低效的運作方式，合規(guī)管理的效果自然無法令人滿意。三、加強保險公司合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（一）樹立先進的合規(guī)理念首先，合規(guī)應(yīng)當(dāng)從高層做起。保險公司的董事會和高級管理人員應(yīng)首先在公司倡導(dǎo)誠信、正直的道德行為準(zhǔn)則和價值觀，并推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念。雖然合規(guī)管理本身并不能直接為企業(yè)增加利潤，但是完善的合規(guī)管理體制卻是公司得以長期健康發(fā)展的保障。同時，通過有效的合規(guī)管理，保險公司將大大減少因違法違規(guī)行為而引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險，從而降低經(jīng)營成本，提高資本回報，最終為企業(yè)創(chuàng)造價值。其次，合規(guī)人人有責(zé)。合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險公司每一位員工和營銷員的責(zé)任。合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位應(yīng)主動識別、評估和監(jiān)測潛在的合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險，并給出及時、合理的合規(guī)建議 ； 業(yè)務(wù)部門和 人員也應(yīng)當(dāng)積極查找自身經(jīng)營活動中可能隱藏的合規(guī)風(fēng)險，有效配合合規(guī)管理部門或合規(guī)崗位的合規(guī)檢查，還應(yīng)自覺參加合規(guī)培訓(xùn)，不斷增強合規(guī)意識。只有這樣，才能真正提升保險公司的風(fēng)險防范能力和內(nèi)部控制水平。（二）設(shè)臵適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理部門目前國內(nèi)的保險公司大多采取三種方式設(shè)立合規(guī)管理部門 ： 有的設(shè)立了單獨的合規(guī)部門 ； 有的在原有法律部的基礎(chǔ)上增加合規(guī)管理職能，改為“法律與合規(guī)部”； 有的成立了統(tǒng)籌負(fù)責(zé)內(nèi)部控制與合規(guī)管理的“內(nèi)控合規(guī)部”。成立單獨的合規(guī)部門有利于清晰地界定公司合規(guī)管理的責(zé)任主體，但由于合規(guī)管理以對法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的正確理解和解釋為基礎(chǔ)，而且在很多情況下，合規(guī)風(fēng)險和法律風(fēng)險是重合的，這就使得法律部門與合規(guī)部門的職責(zé)劃分成為難 題 ； 而將內(nèi)部控制與合規(guī)管理放在一個部門，不僅仍然難以解決法律事務(wù)工作與合規(guī)管理的職責(zé)劃分問題，還容易造成內(nèi)部控制與合規(guī)管理的職責(zé)也相互混淆，最終影響到合規(guī)管理作用的充分發(fā)揮。因此，從合規(guī)管理的特點和工作實踐來看，保險公司在已有法律部門的基礎(chǔ)上組建合規(guī)管理部門應(yīng)是較好的選擇。在國外一些大的金融保險企業(yè)中，法律部門與合規(guī)機構(gòu)的職責(zé)界限往往也是比較模糊的。美國銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計結(jié)果表明 ： 銀行規(guī)模越大，越希望由 銀行法律部門履行銀行合規(guī)職責(zé)。全球企業(yè)法律顧問協(xié)會（ＡＣＣ）則認(rèn)為，合規(guī)是公司法律顧問或者公司律師職責(zé)的一部分，因此合規(guī)管理和法律部門密不可分是很自然的事情。合規(guī)管理部門設(shè)臵后，還要確保其獨立性。按照《指引》的要求，公司的合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門和財務(wù)部門，并且合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨立于業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門和內(nèi)部審計部門，以確保其獨立性。另外，應(yīng)對合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位實行獨立預(yù)算和績效考核，并且預(yù)算和考核應(yīng)與合規(guī)部門的工作目標(biāo)保持一致，而非取決于公司的業(yè)績增長狀況。在合規(guī)人員方面，按照《指引》的規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門配備足夠的，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度能力的合規(guī)管理人員。也就是說，對合規(guī)人員的專業(yè)素質(zhì)要求與對企業(yè)內(nèi)部法律工作人員專業(yè)素質(zhì)的要求是類似的，但由于合規(guī)工作中涉及公司內(nèi)部經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)流程的比重遠遠大于傳統(tǒng)的法律事務(wù)工作，合規(guī)人員需要具備更加全面的知識、經(jīng)驗和素質(zhì)。因此，加強對現(xiàn)有法律工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)驗和管理才干方面的培養(yǎng)，無疑是在短期內(nèi)建設(shè)一支高水平合規(guī)人才隊伍的捷徑。（三）建立科學(xué)的合規(guī)管理機制 １．建立完善的合規(guī)管理制度體系首先，要制定科學(xué)的合規(guī)政策。合規(guī)政策是保險公司進行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，應(yīng)明確界定以下內(nèi)容 ： 合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則 ； 公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化 ； 董事會、高級管理人員的合規(guī)責(zé)任 ； 合規(guī)管理框架和報告路線 ； 合規(guī)管理部門的地位和職責(zé) ； 公司 識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序等。其次，要以《合規(guī)政策》為統(tǒng)領(lǐng)，制定《合規(guī)管理辦法》等合規(guī)管理的基本規(guī)章制度，對合規(guī)風(fēng)險的范圍、合規(guī)管理的具體任務(wù)、職責(zé)、程序等加以詳細規(guī)定。再次，要制定員工和營銷員行為準(zhǔn)則、崗位合規(guī)手冊等文件，為員工和營銷員執(zhí)行合規(guī)政策及公司的合規(guī)管理規(guī)章制度提供指引。２．建立有效的合規(guī)風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測機制。所謂合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測，就是指通過制定和執(zhí)行科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險審查程序，對公司的經(jīng)營行為是否存在合規(guī)風(fēng)險進行有效的跟蹤、分析，并做出準(zhǔn)確的判斷。這是合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。這里包括三個層次的內(nèi)容 ：第一層次，公司在制定下發(fā)內(nèi)部管理制度之前，首先要經(jīng)過合規(guī)部門的審核認(rèn)可，確保不違反國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)則。第二層次，合規(guī)部門應(yīng)按照既定的合規(guī)風(fēng)險審查程序，對公司的經(jīng)營行為是否符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則以及公司內(nèi)部規(guī)章制度進行經(jīng)常性的、主動的監(jiān)控和審核，并對違規(guī)行為做出及時、準(zhǔn)確的判斷。第三層次，合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)對國家新頒布或修改的法律、法規(guī)以及監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)的規(guī)章和規(guī)范性文 件進行密切跟蹤，并且要做同步分析整理和歸納，提出相應(yīng)的法律合規(guī)要點，及時提醒公司各部門采取相應(yīng)措施，提前預(yù)防合規(guī)風(fēng)險。３．建立順暢的合規(guī)風(fēng)險報告機制合規(guī)風(fēng)險被識別和評估之后，能否立即報告公司董事會、管理層或相關(guān)部門，并及時采取有效措施進行防范和消除，就成為合規(guī)管理的又一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。這就是合規(guī)風(fēng)險的報告機制。首先，保險公司要對合規(guī)風(fēng)險的報告程序和路線進行明確，這種路線不僅包括各級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位上報的路線，公司合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位和合規(guī)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理、董事會審計委員會、董事會的報告路線，還包括公司其他部門及其員工、營銷員向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的報告路線。其次，應(yīng)當(dāng)規(guī)定報告路線涉及的每個人員和機構(gòu)的職責(zé)，明確報告人的報告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報告人直接處理或者向上報告的規(guī)范要求。只有報告的路線和程序得以明確，合規(guī)風(fēng)險才能真正得到及時、有效的防范和控制。４．建立嚴(yán)格的合規(guī)風(fēng)險應(yīng)急處理機制和責(zé)任追究機制 合規(guī)管理機制中還應(yīng)包括違規(guī)事件發(fā)生時的應(yīng)急處理機制和責(zé)任追究機制。應(yīng)急處理機制是確保違規(guī)行為發(fā)生時，能夠在第一時間做出反應(yīng)并進行恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對和處理，爭取將違規(guī)帶來的損失和不利影響降到最低。而通過建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度并加以有效地貫徹落實，做到“獎懲分明、違規(guī)必究”，才能給違規(guī)操作的機構(gòu)和人員以適當(dāng)?shù)膽土P和教育，防止類似合規(guī)風(fēng)險的再次發(fā)生。第三篇：保險公司合規(guī)年終總結(jié)導(dǎo)語：在以后的工作中，我們將更加積極主動地開展好溝通協(xié)調(diào)工作，使綜合部的職能的發(fā)揮更加主動、更為超前。接下來小編整理了保險公司合規(guī)年終總結(jié)，文章希望大家喜歡！轉(zhuǎn)眼即逝的20xx年，在分公司黨委、總經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，在各級機構(gòu)的配合、支持下，風(fēng)險合規(guī)工作是在消解司法案件歷史包袱，沉穩(wěn)應(yīng)對、積極溝通，逐步解決問題的一年。是在加強外部監(jiān)督與內(nèi)部管理下，加大責(zé)任追究及與績效考核掛鉤力度的一年。是緊跟總公司步伐，工作穩(wěn)定有序推進的一年。這一年，部門內(nèi)部和諧，外部融洽，工作取得了一定的成績。現(xiàn)匯報如下，敬請評議：一、以身作則，強化學(xué)習(xí)，營造和諧氛圍風(fēng)險合規(guī)管理部是合規(guī)管理體系中的第二道防線，是各項風(fēng)險排查、問題整改、合規(guī)管理的組織者、協(xié)調(diào)者、監(jiān)督者。做好這項工作，不但要具有愛崗敬業(yè)、以身作則的工作態(tài)度，還要具備廣泛的業(yè)務(wù)知識，更要有發(fā)現(xiàn)問題的洞察力及處理疑難問題的溝通協(xié)調(diào)能力。針對部門工作特點，我?guī)ьI(lǐng)部門人員時時以傳統(tǒng)文化精髓對照自己的言行，主動提升學(xué)習(xí)能力、工作能力及處理復(fù)雜問題的能力，才能保證各項工作的順利完成。我部門堅持每周二集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，提高了對國家政策的把握和運用能力及工作技能。分享國學(xué)心得及人生感悟，提升了對照自己、查找不足、營造工作和諧氛圍的能力。二、完善制度，明確職責(zé)，夯實工作基礎(chǔ)針對合規(guī)管理工作面廣點多，敏感度高、難度大、原則性強等特點，在全面梳理和整合的基礎(chǔ)上，制定了具有針對性、可操作性的文件。分別制定下發(fā)了《20xx年風(fēng)險合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》、《審計整改管理辦法》、《重大保險司法案件風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案》、《紀(jì)委工作規(guī)則》等。把近幾年分散的監(jiān)管政策、合規(guī)、法務(wù)、審計、問責(zé)處罰等方面的管理制度進行歸類整理，印制呈555頁的《合規(guī)管理工作手冊》，予以下發(fā)，為各級機構(gòu)做好合規(guī)管理工作提供了學(xué)習(xí)和管理的工具，提升了工作的效率和質(zhì)量。另外還根據(jù)公司近兩年全面、全員及重點領(lǐng)域風(fēng)險排查結(jié)果，結(jié)合審計中心對我公司各層級的審計情況，全面梳理業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險隱患分布、表現(xiàn)形式，制定下發(fā)了《內(nèi)控合規(guī)評估考核辦法》，依此對各機構(gòu)內(nèi)控合規(guī)情況進行考核、評價。共整理出內(nèi)控風(fēng)險提示涉及三級機構(gòu)條、分公司各條線條，并提出了排查要求，為提升各條線內(nèi)控管理水平提供了工作指向。三、突出重點，強化監(jiān)督，確保合規(guī)經(jīng)營(一)推進合規(guī)目標(biāo)責(zé)任制，進行全面合規(guī)考核評價一是對全省所有人員簽訂合規(guī)承諾書、合規(guī)責(zé)任書的情況進行排查，對因漏簽、新進、崗位變化等原因,需要簽訂的人員及時予以補簽，確保其持續(xù)有效。二是對全省系統(tǒng)各機構(gòu)合規(guī)管理工作進行全面考核評價。根據(jù)考核結(jié)果，進行分類監(jiān)管,并與績效考核掛鉤。(二)開展合規(guī)管理檢查和審計整改檢查于今年8月至9月，分別對8家地市機構(gòu)20xx年風(fēng)險合規(guī)管理考核評價自評情況進行核查，并對20xx年風(fēng)險合規(guī)管理工作開展、審計整改情況及反洗錢工作等進行現(xiàn)場檢查。檢查組通過制定檢查方案、發(fā)現(xiàn)問題及時溝通、現(xiàn)場反饋、下發(fā)通報、風(fēng)險提示等工作的開展，有效提高了被檢查機構(gòu)對合規(guī)工作的認(rèn)識及整改落實力度。(三)組織開展重點領(lǐng)域風(fēng)險排查今年以來，按照總公司部署及監(jiān)管部門的要求，結(jié)合部門工作計劃，分別對司法案