【正文】 業(yè)務(wù)的法律意見(jiàn)背景情況某保險(xiǎn)公司參加了一家全國(guó)性集團(tuán)公司團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的招標(biāo)，招標(biāo)單位提出了簽訂團(tuán)體補(bǔ)充保險(xiǎn)協(xié)議以及約定紅利給付有關(guān)問(wèn)題的條款。該保險(xiǎn)公司法律部門針對(duì)上述問(wèn)題提出了法律意見(jiàn)。法律意見(jiàn)一、關(guān)于以協(xié)議書(shū)形式簽訂保險(xiǎn)合同的規(guī)定：《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］15號(hào)1999年1月15日）中規(guī)定：“（三）保險(xiǎn)公司承保（包括組合保險(xiǎn)責(zé)任）必須使用經(jīng)核準(zhǔn)備案的條款；人壽保險(xiǎn)不允許用協(xié)議書(shū)的形式承保；若確有必要，可在經(jīng)核準(zhǔn)備案條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上。在批單之外，不允許另訂補(bǔ)充協(xié)議。”二、關(guān)于分紅利率的規(guī)定：《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》第二條規(guī)定：“本辦法所稱分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。”第五條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)、擬訂的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)后方可銷售，修改時(shí)亦同?！狈ㄒ?guī)參考《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（三）保險(xiǎn)公司承保（包括組合保險(xiǎn)責(zé)任）必須使用經(jīng)核準(zhǔn)備案的條款；人壽保險(xiǎn)不允許用協(xié)議書(shū)的形式承保；若確有必要，可在經(jīng)核準(zhǔn)備案條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上。在批單之外，不允許另訂補(bǔ)充協(xié)議。《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》第二條本辦法所稱分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。第五條保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)、擬訂的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)后方可銷售，修改時(shí)亦同。2關(guān)于《旅行險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》的法律意見(jiàn)要旨公司業(yè)務(wù)管理制度和合同條款的法律審查背景情況某保險(xiǎn)公司為管理旅行險(xiǎn)業(yè)務(wù)草擬了一份文件，公司法律部門對(duì)該文件提出了以下法律意見(jiàn)。法律意見(jiàn)一、保險(xiǎn)公司不能更改已經(jīng)向保監(jiān)會(huì)報(bào)備的險(xiǎn)種名稱。根據(jù)保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案管理暫行辦法》和《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定名暫行辦法》的規(guī)定，“保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意備案后，如有變更，必須重新申請(qǐng)備案”；此外，保監(jiān)會(huì)對(duì)產(chǎn)品名稱的構(gòu)成和表述有嚴(yán)格的規(guī)定。該草擬文件將公司已經(jīng)報(bào)備的幾種條款重新劃分和命名，并在發(fā)給客戶的保險(xiǎn)單和收據(jù)中予以表明，而這幾個(gè)新的產(chǎn)品名稱尚未經(jīng)保監(jiān)會(huì)報(bào)備。此外，承保和投保規(guī)則中不能對(duì)已報(bào)備的險(xiǎn)種內(nèi)容進(jìn)行更改。因而該操作的合規(guī)性可能會(huì)受到保監(jiān)會(huì)的質(zhì)疑或?qū)е鹿境袚?dān)行政責(zé)任。二、對(duì)草擬文件中的某些具體內(nèi)容的法律建議。（一）關(guān)于違約處理，應(yīng)當(dāng)約定為“甲乙雙方必須嚴(yán)格遵守本合同，未經(jīng)雙方協(xié)商一致，任何一方不得在合同有效期內(nèi)單方終止本合同。任何一方違反本合同約定的內(nèi)容的，視為違約，違約方應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金元人民幣，并賠償由此給對(duì)方造成的損失”。（本條中應(yīng)明確具體的違約金數(shù)額，否則違約金的規(guī)定無(wú)效）；并且應(yīng)當(dāng)明確滯納金的具體數(shù)額或比例，否則在適用本條時(shí)，很容易發(fā)生糾紛。（二）關(guān)于爭(zhēng)議解決，應(yīng)當(dāng)約定為“如果發(fā)生爭(zhēng)議雙方應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決，如協(xié)商不能解決，經(jīng)雙方一致同意選擇下列項(xiàng)爭(zhēng)議解決方式：（a）提交仲裁委員會(huì)仲裁解決；（b）依法提交人民法院訴訟解決”該條中仲裁與訴訟方式不能同時(shí)選擇。三、關(guān)于電子保單法律效力的問(wèn)題。根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，電子郵件可以作為合同訂立的方式。該問(wèn)題也是網(wǎng)上投保合法性的關(guān)鍵問(wèn)題之一。目前《合同法》對(duì)電子郵件方式的規(guī)定如下：“采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間?！钡牵坏┌l(fā)生糾紛時(shí)，如保險(xiǎn)公司和客戶就是否收到證明保險(xiǎn)合同成立的Email發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)能夠保證從技術(shù)角度提供有力證據(jù)證明該數(shù)據(jù)電文收到或發(fā)出，否則保險(xiǎn)公司將承擔(dān)舉證不能的法律后果。法規(guī)參考《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案管理暫行辦法》第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司）自行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱產(chǎn)品），應(yīng)依本辦法報(bào)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）備案。產(chǎn)品未依本辦法報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的，不得銷售?！度松肀ｋU(xiǎn)產(chǎn)品定名暫行辦法》第十一條保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意備案后，如有變更，必須重新申請(qǐng)備案?！逗贤ā返谑粭l書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。第十六條要約到達(dá)受要約人時(shí)生效。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。3關(guān)于投保人通過(guò)電話訂立保險(xiǎn)合同的法律意見(jiàn)要旨投保人通過(guò)電話繳納保險(xiǎn)費(fèi)、訂立保險(xiǎn)合同的法律問(wèn)題背景情況某保險(xiǎn)公司計(jì)劃推出一項(xiàng)與銀行合作的新業(yè)務(wù)，即銀行卡持有人作為投保人，通過(guò)電話繳納保險(xiǎn)費(fèi)、訂立保險(xiǎn)合同。該保險(xiǎn)公司法律部門就該項(xiàng)目中可能涉及的一些法律問(wèn)題提出了如下意見(jiàn)。法律意見(jiàn)一、銀行卡持有人通過(guò)銀行客服電話自助繳納保險(xiǎn)費(fèi)的方式訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同成立的問(wèn)題。按照《保險(xiǎn)法》第十三條的規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立”。因此，在上述業(yè)務(wù)流程中，保險(xiǎn)公司和銀行方面如果能有證據(jù)證明客戶明確地作出了投保的意思表示（如客戶明確了解投保內(nèi)容，并作出繳納保險(xiǎn)費(fèi)的行為），可以視為有效的投保申請(qǐng)。二、按照《保險(xiǎn)法》第十七條第一款和第十八條的規(guī)定，在投保過(guò)程中，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行對(duì)條款和免責(zé)事項(xiàng)的說(shuō)明義務(wù)。通過(guò)電話繳費(fèi)的方式投保時(shí)，該項(xiàng)法定義務(wù)的履行如何體現(xiàn)，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的注意。三、在客戶（投保人）為他人（自己的家人）購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，如何確認(rèn)客戶投保時(shí)經(jīng)過(guò)了被保險(xiǎn)人同意的問(wèn)題，通過(guò)客戶郵寄經(jīng)客戶和被保險(xiǎn)人簽字的投保單的方式，是不能夠解決的。按照《保險(xiǎn)法》第五十六條和第六十一條的規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的同意；投保人指定受益人時(shí)必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意。因此按照上述規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)取得被保險(xiǎn)人的真實(shí)的簽字，保險(xiǎn)公司在此過(guò)程中負(fù)有審查的義務(wù)。通過(guò)客戶郵寄的方式，公司無(wú)法核對(duì)投保單上的被保險(xiǎn)人簽字是否是真實(shí)的，因此，可能會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，也存在著公司承擔(dān)法律責(zé)任的可能。法規(guī)參考《保險(xiǎn)法》第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書(shū)面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。第十七條第一款訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。第十八條保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。第五十六條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第一款規(guī)定限制。第六十一條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。4關(guān)于銀行信用卡合作項(xiàng)目中指定受益人問(wèn)題的法律意見(jiàn)要旨銀保合作中關(guān)于指定受益人的法律問(wèn)題背景情況某保險(xiǎn)公司計(jì)劃與某銀行合作開(kāi)展信用卡合作保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雙方就此擬定了合作協(xié)議書(shū)。為了便于操作，銀行提出，最好在客戶服務(wù)手冊(cè)上統(tǒng)一意外身故保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人的法定繼承人，保險(xiǎn)公司不受理其他指定或者變更；意外殘疾保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人，保險(xiǎn)公司不受理其他指定或者變更。對(duì)此，該保險(xiǎn)公司的法律部門出具了以下法律意見(jiàn)。法律意見(jiàn)某銀行所提出事項(xiàng)，在操作時(shí)必須保證在流程上能夠?qū)崿F(xiàn)持卡人書(shū)面同意上述約定，具體內(nèi)容如下：一、按照《保險(xiǎn)法》第61條規(guī)定，“受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定”。如果被保險(xiǎn)人或投保人（經(jīng)被保險(xiǎn)人同意）（以下簡(jiǎn)稱客戶）書(shū)面同意將法定繼承人或本人作為受益人，可以認(rèn)為按照上述規(guī)定指定受益人（最好能夠列明法定繼承人的姓名）是合法的。二、根據(jù)《保險(xiǎn)法》第63條“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人”的規(guī)定來(lái)看，變更受益人是客戶的一項(xiàng)權(quán)利。如果客戶書(shū)面表示放棄此項(xiàng)權(quán)利，則該約定能夠?qū)ζ洚a(chǎn)生效力，但硬性規(guī)定保險(xiǎn)公司不受理客戶指定或變更受益人則可能被認(rèn)為侵犯客戶的權(quán)利。三、在操作時(shí)必須保證客戶知悉該項(xiàng)規(guī)定，并且書(shū)面簽字認(rèn)可該項(xiàng)約定，否則，沒(méi)有客戶的書(shū)面認(rèn)可和簽字將可能因無(wú)法證明而導(dǎo)致違反保險(xiǎn)法的規(guī)定，造成保險(xiǎn)合同無(wú)效并使保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任或陷入糾紛。因此，該項(xiàng)規(guī)定不能僅通過(guò)客戶服務(wù)手冊(cè)的方式告知客戶，必須在銀行的單證（如申請(qǐng)單等）中體現(xiàn)出客戶已經(jīng)了解并同意該項(xiàng)約定的內(nèi)容。法規(guī)參考《保險(xiǎn)法》第六十一條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。第六十三條被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。5關(guān)于某分公司兼業(yè)代理合同的法律意見(jiàn) 要旨關(guān)于兼業(yè)代理的合同審查背景情況某人壽保險(xiǎn)公司的分公司計(jì)劃與當(dāng)?shù)匾患邑?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)展相互間的業(yè)務(wù)代理，并草擬了雙方合作的框架協(xié)議。該保險(xiǎn)公司的法律部門對(duì)此協(xié)議出具了以下法律意見(jiàn)。法律意見(jiàn)一、按照保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，“保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)”。因此，某人壽保險(xiǎn)公司和某財(cái)險(xiǎn)公司在開(kāi)展代理對(duì)方的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前，均應(yīng)取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》，并按照《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，如備案雙方的兼業(yè)代理合同等。上述內(nèi)容涉及問(wèn)題較多，該人壽保險(xiǎn)公司法律部門提醒經(jīng)辦部門務(wù)必加以注意。如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)和太平洋壽險(xiǎn)相互代理對(duì)方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，就是通過(guò)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)個(gè)案申請(qǐng)的方式并得到批復(fù)后進(jìn)行的。二、如果雙方訂立本協(xié)議旨在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，則應(yīng)按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，規(guī)范地確定協(xié)議名稱并起草協(xié)議內(nèi)容。三、按照簽訂合同的通常慣例，本協(xié)議中也應(yīng)當(dāng)約定違約責(zé)任條款，具體內(nèi)容建議與對(duì)方協(xié)商確定。四、本協(xié)議意在訂立雙方開(kāi)展長(zhǎng)期合作的框架性協(xié)議文件。此類協(xié)議通常內(nèi)容規(guī)定較為寬松，并約定具體操作將另行簽訂合同。但本協(xié)議中同時(shí)存在許多內(nèi)容較為具體的條款，對(duì)雙方均形成了嚴(yán)格的約束力，請(qǐng)經(jīng)辦部門務(wù)必注意這一點(diǎn)。法規(guī)參考保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法（保監(jiān)發(fā) ［2000］144號(hào)2000年8月4日）第十三條保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第十四條保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系，應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案，并提交下列材料：（一）保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系登記表（一式三份）；（二）《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》復(fù)印件；（三）保險(xiǎn)代理關(guān)系申報(bào)電腦數(shù)據(jù)盤。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在收到備案材料十個(gè)工作日內(nèi)未提出異議的，保險(xiǎn)代理合同生效，保險(xiǎn)代理關(guān)系即告成立。《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的批復(fù)》（保監(jiān)復(fù)［2001］412號(hào)2001年11月13日）中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司：你公司《關(guān)于太保集團(tuán)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)范圍中增加兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的請(qǐng)示》（太保［2001］138號(hào)文）收悉。經(jīng)研究，批復(fù)如下：一、原則同意中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。二、你公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)內(nèi)部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策，并依據(jù)《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》，制定詳細(xì)的產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理辦法，報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。三、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司應(yīng)以分公司為單位，到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦申辦《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。6關(guān)于某支付卡銷售管理有關(guān)問(wèn)題的法律意見(jiàn)要旨售卡是否屬于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍背景情況某人壽保險(xiǎn)公司擬推出一種具有支付功能的預(yù)付卡，該卡發(fā)行時(shí)帶有面值，代理人可用卡購(gòu)買該保險(xiǎn)公司的某種保險(xiǎn)計(jì)劃和支付MSS短信費(fèi)用，同時(shí)還可以將卡銷售給客戶，以便客戶在網(wǎng)上購(gòu)買該種保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)公司的法律部門就其中的有關(guān)問(wèn)題提出如下法律意見(jiàn)。法律意見(jiàn)該卡作為“一種具有支付功能的預(yù)付卡”，其作用不僅僅在于支付購(gòu)買保險(xiǎn)的保費(fèi)，還能起到支付短信費(fèi)用或其他網(wǎng)絡(luò)增值服務(wù)費(fèi)用的作用。因此，該卡的功能并不局限于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，還將可能涉及電信網(wǎng)絡(luò)的支付等其他業(yè)務(wù)。按照2002年《保險(xiǎn)法》修訂時(shí)新增加的內(nèi)容規(guī)定，“保險(xiǎn)公司不得兼營(yíng)本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)”（第九十二條第四款）。目前某人壽保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)范圍也僅限于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方面。同時(shí)也應(yīng)注意到，對(duì)于包括預(yù)付卡在內(nèi)的新型業(yè)務(wù)，在開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)也涉及其他方面的新型業(yè)務(wù)，是否可以劃入保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍，目前法律和監(jiān)管機(jī)關(guān)還沒(méi)有明確性的規(guī)定。綜上所述，建議就此問(wèn)題與保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)關(guān)進(jìn)行請(qǐng)示，爭(zhēng)取其支持。法規(guī)參考《保險(xiǎn)法》第九十二條保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可