【正文】 崗位工作或退下來尚未安排實質(zhì)性工作的負責任的人員從事該項工作。，必須咨詢或聘請具有一定醫(yī)藥、醫(yī)療知識、熟悉公費醫(yī)療報銷范圍的人員參加。，較好的職業(yè)操守，熟悉保險理賠業(yè)務(wù)，懂得基本的工作調(diào)查方法，具有公道正派的工作作風和個人品格。，認真工作，顧全大局，以公司利益為重。五、熟悉獨立調(diào)查工作程序結(jié)案前的定損復(fù)查是防損的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。調(diào)查人員對當月發(fā)生的保險賠案進行定損復(fù)查，先從信息系統(tǒng)調(diào)閱前12天報案，詢問理賠流程是否合規(guī)；后到各修理廠或醫(yī)院巡查，并作好復(fù)查記錄。結(jié)案后的疑案復(fù)查是減損的一條補救措施。調(diào)查人員應(yīng)每月對本已結(jié)賠案按照每月結(jié)案數(shù)的比例進行抽查，各理賠授權(quán)營業(yè)單位予以配合；賠款數(shù)額大的疑案應(yīng)全面介入調(diào)查。調(diào)查重點為事故是否屬保險責任、交警證明、傷殘證明等是否真實、定損金額是否準確、費用標準是否嚴格按照事故當?shù)貥藴视嬎?、傷殘和醫(yī)療費用是否合理。對賠款支付進行真實性調(diào)查時，可對賠款的支付對象進行上門走訪，確認其是否發(fā)生保險事故，是否已經(jīng)獲取保險賠款，賠款金額是否與實際損失相符。責任處理是理賠獨立調(diào)查的一項重要工作。對檢查和調(diào)查中查到的假、騙賠案，如果事實清楚，證據(jù)確鑿，觸犯法律且不配合退賠的投保人、被保險人，應(yīng)移交公安、檢察部門辦理；對公司內(nèi)部人員利用職務(wù)便利人為造成的假案、擴大定損或擴大責任，以及定損人員向保戶、修理廠或醫(yī)院吃、拿、卡、要、報等有損保險社會信譽的行為，調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查的結(jié)果，寫出調(diào)查報告報公司總經(jīng)理室，由總經(jīng)理室作出處理決定。六、設(shè)立獨立調(diào)查舉報監(jiān)督公司各級對外應(yīng)設(shè)立舉報電話，實行舉報查處真實有獎。建立舉報保密制度，對舉報人員信息實行嚴格保密，防止舉報信息泄密，保證調(diào)查工作的順利進行。平時應(yīng)高度重視群眾來信來訪，以及各種途徑提供的案件線索，分門別類地進行登錄、統(tǒng)計、分析；對上級批轉(zhuǎn)和領(lǐng)導批示的，要實事求是，按規(guī)定及時上報調(diào)查結(jié)果，做到件件有回音，事事有著落進入保險行業(yè)多年，在經(jīng)歷過公司的學習和各種事件之后，對于保險合規(guī)的重要性和必須性，很有體會。合規(guī)經(jīng)營不單單是公司的事情，也是每個保險從業(yè)人員的要求。只有合規(guī)了，才是正當經(jīng)營、合法經(jīng)營了，我們的事業(yè)才能前進。從業(yè)務(wù)開展來說，對于合規(guī)宣傳我們的產(chǎn)品，這個就是非常重要的一環(huán)。舉個簡單的例子，我原來的公司，銷售產(chǎn)品時，使用了一些不符合規(guī)范的銷售工具造成保監(jiān)局對公司進行罰款，并且1年左右不得銷售投資類的保險產(chǎn)品，只能銷售純保障產(chǎn)品。不但公司遭受損失，公司的100多名員工也失去了主要的業(yè)務(wù)收益。很多人員都只能拿基本工資過日子。所以，規(guī)范的應(yīng)用銷售工具和其他輔助工具，還有其他促銷手段，必須符合保監(jiān)會規(guī)定和同業(yè)守則。不然，個人與公司都要為此付出代價從交接流程上，也是必須合乎規(guī)范。這個是非常重要的一環(huán)?？赡芪覀兒芏嚆y保人員沒有直接的感受。以前在我個人銷售團險的時候，發(fā)生過分公司經(jīng)理個人挪用客戶投保費進行炒股的行為，并且發(fā)生客戶出現(xiàn)理賠，公司無法理賠的問題?？上耄@個是多么大的一件事情啊。這就是由于在業(yè)務(wù)交接流程上不夠規(guī)范，重要憑證的管理不夠嚴謹。在目前的銀保業(yè)務(wù)中，也包含這種情況。比如客戶經(jīng)理對已經(jīng)生效的投保單的交接不夠嚴謹，與網(wǎng)點與公司內(nèi)勤等交接上是否規(guī)范。從保護客戶信息的角度，是否有客戶經(jīng)理私自透露客戶信息的問題。這個都是合規(guī)方面的重點。從處理業(yè)務(wù)過程中，還有一些比較多出現(xiàn)嚴重問題的，比如帶客戶簽字，或者投保人代替被保險人簽字等。這個是最容易發(fā)生的，也是我們最忽視的。其他，平時看看都是小事，最終可能出現(xiàn)的卻是大事。還有在業(yè)務(wù)中隨意更改客戶投保信息，變更客戶電話。這個也是很多業(yè)務(wù)人員比較容易犯錯的地方，保險人員自己沒有誠信了，客戶怎么可能把錢給保險公司管理呢？以上是對自己看到聽到，并且可能自己也犯過的一些錯誤的終結(jié)，總的來說，合規(guī)是保險公司經(jīng)營的核心，沒有合規(guī)，保險公司就沒有它存在的價值。第四篇：保險合規(guī)考試題庫法律合規(guī)知識試題庫一、試題涉及法律、規(guī)章制度目錄《保險法》：112題財政部、證監(jiān)會、審計署、銀監(jiān)會、保監(jiān)會《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》：1316題中國保監(jiān)會《關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》：1727題中國保監(jiān)會《保險公司管理規(guī)定》：2835題中國保監(jiān)會《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：3642題中國保監(jiān)會《保險從業(yè)人員行為準則》：4346題中國保監(jiān)會《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》：4751題中國保監(jiān)會《保險機構(gòu)案件責任追究指導意見》：5261題中國保監(jiān)會《保險公司內(nèi)部控制基本準則》：6270題中國保險行業(yè)協(xié)會《保險從業(yè)人員行為準則實施細則》：7175題二、試題庫（一）《保險法》 2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。DA．2009年2月28日B．2009年5月1日C．2010年1月1日D．2009年10月1日保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。D第68條 A一億元B五億元C三億元D二億元設(shè)立保險公司不需具備的列條件為（）：D第68條 A有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員 B有健全的組織機構(gòu)和管理制度C有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施D凈資產(chǎn)不低于人民幣五億元根據(jù)新《保險法》第八十四條規(guī)定，保險公司的（）變更不需要經(jīng)過保險監(jiān)管機構(gòu)批準。C第84條A名稱B注冊資本 C持股百分之五以下的股東D分立或者合并保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C第116條A泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取措施，但不包括（）D第139條A限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模 B限制商業(yè)性廣告C責令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）A第171條A未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的 B妨礙依法監(jiān)督檢查的C未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的 D編制或者提供虛假的報告有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證（）B第172條A未按照規(guī)定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規(guī)定報送保險條款D未按照規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。對第179條同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營_____業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。（短期健康保險）第92條1保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應(yīng)當辦理再保險。B第100條A 5%B10%C15%20%1保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條A對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益C阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)D欺騙投保人、被保險人或者受益人（二）《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》1企業(yè)建立與實施內(nèi)部控制，應(yīng)當遵循的原則不包括（）D第4條A全面性原則B制衡性原則 C成本效益原則D資產(chǎn)安全性原則1企業(yè)建立與實施有效的內(nèi)部控制，要素不包括（）B第5條A風險評估B外部監(jiān)督C信息與溝通D控制活動1為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢的會計師事務(wù)所，可以同時為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計服務(wù)。錯第10條1企業(yè)應(yīng)當建立反舞弊機制，下列哪些情形應(yīng)該作為反舞弊工作的重點（）ABCD第42條A經(jīng)授權(quán)或者采取其他不法方式侵占、挪用企業(yè)資產(chǎn)，牟取不當利益。B在財務(wù)會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏 C董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級管理人員濫用職權(quán)。D相關(guān)機構(gòu)或人員串通舞弊。（三）《關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》：第一、二大點1規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，要確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信。確保保費收入據(jù)實全額入賬，嚴禁（）、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。BA 賠案無關(guān)的費用納進賠案列支、虛掛應(yīng)收保費 B 虛掛應(yīng)收保費、凈保費入賬C 違規(guī)套取費用支付手續(xù)費、凈保費入賬D 賠案無關(guān)的費用納進賠案列支、違規(guī)套取費用支付手續(xù)費1確保賠案和賠款的真實。規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整。下列哪一項不屬于禁止項（）AA 故意拆分賠案B 故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠 C 將與賠案無關(guān)的費用納進賠案列支 D 故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額1確保公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支。嚴格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）CA 報銷虛假的差旅費，用以支付中介手續(xù)費或挪作他用 B 不據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用 C 超額支付手續(xù)費D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費用各級公司的分管經(jīng)理對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性負責。錯2保險公司要依法履行條款費率的審批備案程序，但根據(jù)市場變化，可以隨時對費率進行調(diào)整。錯2保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標準提高，折扣賠付，從服務(wù)中區(qū)別對待優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)客戶。錯2中國保監(jiān)會要求所有保險公司必須做到所有數(shù)據(jù)總公司集中管控。對2如何確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實（）ABC A 建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機制B 健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度C 強化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實時互動。D 要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標準，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。2中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案的工作目標是（）ABDA 保險公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實問題得到有效遏制。B 保險公司條款費率報行不一，未經(jīng)申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。D 建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。2確保各項責任準備金依法依規(guī)計提。嚴格執(zhí)行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過_____和______等手段違規(guī)計提準備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實。（隨意選取發(fā)展因子、最終賠付率假設(shè)）2如何確保公司的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信？答：確保保費收入據(jù)實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應(yīng)收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關(guān)的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整。確保公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支。嚴格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，嚴禁不據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業(yè)務(wù)招待費等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費或挪作他用。中介手續(xù)費必須全額據(jù)實列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經(jīng)營成本。確保各項責任準備金依法依規(guī)計提。嚴格執(zhí)行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過隨意選取發(fā)展。（四）《保險公司管理規(guī)定》2下列那一類分支機構(gòu)不屬于《保險公司管理規(guī)定》管轄范圍（）C 第3條A中心支公司B營業(yè)部 C專屬機構(gòu)D營銷服務(wù)部2保險公司的分支機構(gòu)原則上不得跨省經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，但在有些特殊情況下發(fā)生的跨省業(yè)務(wù)符合保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條A共保B統(tǒng)保 C通過電話營銷方式開展的異地業(yè)務(wù)D分保保險機構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責任、退保、費用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項，應(yīng)當依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出____。（提示）第46條3保險機構(gòu)可以勸說但不能誘導投保人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同。錯第50條3所有保險機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。錯第52條3下列說法正確的有（）ABCD第45558條 A保險機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構(gòu)的信譽B保險公司應(yīng)當建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理，建立嚴格的內(nèi)部控制制度。C保險機構(gòu)應(yīng)當依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理