【正文】 上。而通過(guò)建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度并加以有效地貫徹落實(shí)，做到“獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究”，才能給違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)和人員以適當(dāng)?shù)膽土P和教育，防止類似合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的再次發(fā)生。其次，應(yīng)當(dāng)規(guī)定報(bào)告路線涉及的每個(gè)人員和機(jī)構(gòu)的職責(zé)，明確報(bào)告人的報(bào)告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報(bào)告人直接處理或者向上報(bào)告的規(guī)范要求。第三層次，合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)國(guó)家新頒布或修改的法律、法規(guī)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的規(guī)章和規(guī)范性文 件進(jìn)行密切跟蹤，并且要做同步分析整理和歸納，提出相應(yīng)的法律合規(guī)要點(diǎn)，及時(shí)提醒公司各部門采取相應(yīng)措施，提前預(yù)防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，就是指通過(guò)制定和執(zhí)行科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查程序，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)行為是否存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的跟蹤、分析，并做出準(zhǔn)確的判斷。合規(guī)政策是保險(xiǎn)公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，應(yīng)明確界定以下內(nèi)容 ： 合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則 ； 公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化 ； 董事會(huì)、高級(jí)管理人員的合規(guī)責(zé)任 ； 合規(guī)管理框架和報(bào)告路線 ； 合規(guī)管理部門的地位和職責(zé) ； 公司 識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序等。在合規(guī)人員方面，按照《指引》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門配備足夠的，具有法律、保險(xiǎn)、財(cái)會(huì)、金融等方面的專業(yè)知識(shí)，特別是具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度能力的合規(guī)管理人員。全球企業(yè)法律顧問(wèn)協(xié)會(huì)（ＡＣＣ）則認(rèn)為，合規(guī)是公司法律顧問(wèn)或者公司律師職責(zé)的一部分，因此合規(guī)管理和法律部門密不可分是很自然的事情。成立單獨(dú)的合規(guī)部門有利于清晰地界定公司合規(guī)管理的責(zé)任主體，但由于合規(guī)管理以對(duì)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的正確理解和解釋為基礎(chǔ)，而且在很多情況下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)是重合的，這就使得法律部門與合規(guī)部門的職責(zé)劃分成為難 題 ； 而將內(nèi)部控制與合規(guī)管理放在一個(gè)部門，不僅仍然難以解決法律事務(wù)工作與合規(guī)管理的職責(zé)劃分問(wèn)題，還容易造成內(nèi)部控制與合規(guī)管理的職責(zé)也相互混淆，最終影響到合規(guī)管理作用的充分發(fā)揮。合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險(xiǎn)公司每一位員工和營(yíng)銷員的責(zé)任。保險(xiǎn)公司的董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)首先在公司倡導(dǎo)誠(chéng)信、正直的道德行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀，并推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念。最后是技術(shù)匱乏。即使建立了合規(guī)管理部門或機(jī)構(gòu)，也仍然存在合規(guī)管理與原有的法律事務(wù)管理、內(nèi)部控制等職責(zé)界定不清晰，相互協(xié)調(diào)配合不力等問(wèn)題。首先是觀念落后。2006年初，中國(guó)人?？毓晒緦?“法律部”改造為“法律與合規(guī)部”，積極開(kāi)展合規(guī)管理。荷蘭國(guó)際集團(tuán)（ＩＮＧ）在總部設(shè)臵了合規(guī)部，負(fù)責(zé)監(jiān)控因違規(guī)而導(dǎo)致的有關(guān)企業(yè)聲譽(yù)和商業(yè)信譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，在集團(tuán)的各個(gè)層級(jí)安插了 ３７５ 名合規(guī)官，分別監(jiān)控本地本級(jí)的經(jīng)營(yíng)行為是否合規(guī)。世界經(jīng)濟(jì)合作組織（ＯＥＣＤ）在2005年發(fā)布的 《ＯＥＣＤ 保險(xiǎn)公司治理指引》中指出，在良好的公司治理下，確保企業(yè)行為合規(guī)（符合法律特別是保險(xiǎn)法的規(guī)定，比如投資規(guī)則、報(bào)告和信息披露要求等）是董事會(huì)職責(zé)中必須涵蓋的基本內(nèi)容。這些案件的產(chǎn)生大多是由于企業(yè)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理失控所致。內(nèi)部控制的重點(diǎn)是通過(guò)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)（對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，主要是財(cái)務(wù)、業(yè)管、ＩＴ 等）的操作流程進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)和嚴(yán)格執(zhí)行來(lái)保證公司財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性和營(yíng)運(yùn)的效率、效果。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)屬于兩個(gè)不同的概念，既有重合的部分，又有不同的地方。根據(jù)上述定義，合規(guī)中的“合”可以理解為“符合、適合、遵守”，具體包含兩層意思 ： 一是要求企業(yè)制定的內(nèi)部規(guī)章制度必須符合外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則 ； 二是要求企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為不僅 要遵守外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則，還要遵守企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。為此，2006年 1月 5日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》中首次提出 ： 保險(xiǎn)公司董事會(huì)除履行法律法規(guī)和公司章程所賦予的職責(zé)外，還應(yīng)對(duì)“合規(guī)”、“內(nèi)控”和“風(fēng)險(xiǎn)”負(fù)最終責(zé)任。第一篇：淺析保險(xiǎn)公司合規(guī)管理保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)不斷加大對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度，但違法違規(guī)行為仍屢禁不止。２００７ 年 ９ 月 ７ 日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），對(duì)合規(guī)管理的概念，合規(guī)負(fù)責(zé)人與合規(guī)管理部門的設(shè)臵，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、總經(jīng)理等各個(gè)層面的合規(guī)職責(zé)，以及合規(guī)管理的主要內(nèi)容等進(jìn)行了全面、詳細(xì)的規(guī)定。合規(guī)中的“規(guī)”對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，可以理解為以下四個(gè)層面的內(nèi)容 ：１．法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定 ： 包括立法機(jī)關(guān)制定的法律，行政機(jī)關(guān)制定的行政法規(guī)、規(guī)章以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的規(guī)范性文件（主要指保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)行政規(guī)章和規(guī)范性文件，以及上市保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循的證監(jiān)會(huì)制定的相關(guān)規(guī)定、指引和上市地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布 的監(jiān)管規(guī)則等）；２．行業(yè)自律規(guī)則 ： 包括保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等自律性組織制定的適用于全行業(yè)的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)、慣例等 ；３．企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度 ： 包括公司章程以及企業(yè)的各種內(nèi)部規(guī)章制度 ；４．誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則 ： 包括保險(xiǎn)公司必須恪守的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則，以及保險(xiǎn)公司的員工和營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)遵守的誠(chéng)實(shí)、守信、正直、不弄虛作假的職業(yè)道德。比如，保險(xiǎn)公司因某項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展違反了國(guó)家法律或保監(jiān)會(huì)的強(qiáng)制性監(jiān)管規(guī)定而遭受處罰時(shí)，它所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也是一種法律風(fēng)險(xiǎn) ； 但是，如果公司的經(jīng)營(yíng)行為因不遵守企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度或誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則而可能遭受經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)只能稱為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，而不是法律風(fēng)險(xiǎn)。而合規(guī)管理更加側(cè)重對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為是否違反已有的外部法律規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度等進(jìn)行有效的識(shí)別和監(jiān) 控，以避免企業(yè)遭受經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)上的損失。為此，各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)國(guó)際組織先后出臺(tái)了一些 關(guān)于加強(qiáng)金融保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部合規(guī)管理的指引或規(guī)定。實(shí)際上，各個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公司歷來(lái)都非常重視合規(guī)管理體系和合規(guī)機(jī)構(gòu)的建設(shè)。日本東京海上保險(xiǎn)公司、日本興亞保險(xiǎn)公司的合規(guī)委員會(huì)則設(shè)臵在 ＣＥＯ 之下，雖然不直接對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，但合規(guī)委員會(huì)下同樣設(shè)有專門的合規(guī)部門負(fù)責(zé)管理合規(guī)事務(wù)。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司于2008年5月將原屬內(nèi)控合規(guī)部的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理處合并到法律事務(wù)部，由變更后的“法律與合規(guī)部”全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作 ； 此外，諸如長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司、渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等保險(xiǎn)業(yè)的新興力量也紛紛設(shè)立了相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，開(kāi)始進(jìn)行合規(guī)管理方面的工作。大多數(shù)人對(duì)合規(guī)的理解仍然停留在通常的 “依法合規(guī)”層面，沒(méi)有真正認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理的重要性、特殊性和專業(yè)性。再次是人才不足。保險(xiǎn)公司要想實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)管理，做到主動(dòng)合規(guī)，必須設(shè)計(jì)一整套嚴(yán)密、高效的流程來(lái)實(shí)現(xiàn)，在條件成熟的時(shí)候，甚至要借助IT系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行合規(guī)管理。雖然合規(guī)管理本身并不能直接為企業(yè)增加利潤(rùn)，但是完善的合規(guī)管理體制卻是公司得以長(zhǎng)期健康發(fā)展的保障。合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位應(yīng)主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)潛在的合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并給出及時(shí)、合理的合規(guī)建議 ； 業(yè)務(wù)部門和 人員也應(yīng)當(dāng)積極查找自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能隱藏的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，有效配合合規(guī)管理部門或合規(guī)崗位的合規(guī)檢查，還應(yīng)自覺(jué)參加合規(guī)培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。因此，從合規(guī)管理的特點(diǎn)和工作實(shí)踐來(lái)看，保險(xiǎn)公司在已有法律部門的基礎(chǔ)上組建合規(guī)管理部門應(yīng)是較好的選擇。合規(guī)管理部門設(shè)臵后，還要確保其獨(dú)立性。也就是說(shuō)，對(duì)合規(guī)人員的專業(yè)素質(zhì)要求與對(duì)企業(yè)內(nèi)部法律工作人員專業(yè)素質(zhì)的要求是類似的，但由于合規(guī)工作中涉及公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)流程的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)的法律事務(wù)工作，合規(guī)人員需要具備更加全面的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)。其次，要以《合規(guī)政策》為統(tǒng)領(lǐng)，制定《合規(guī)管理辦法》等合規(guī)管理的基本規(guī)章制度，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的范圍、合規(guī)管理的具體任務(wù)、職責(zé)、程序等加以詳細(xì)規(guī)定。這是合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。３．建立順暢的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被識(shí)別和評(píng)估之后，能否立即報(bào)告公司董事會(huì)、管理層或相關(guān)部門，并及時(shí)采取有效措施進(jìn)行防范和消除，就成為合規(guī)管理的又一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有報(bào)告的路線和程序得以明確，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能真正得到及時(shí)、有效的防范和控制。第二篇：保險(xiǎn)公司合規(guī)管理實(shí)務(wù)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理實(shí)務(wù)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理實(shí)務(wù)第一編保險(xiǎn)公司合規(guī)管理實(shí)務(wù)一、產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)推廣的合規(guī)法律問(wèn)題1關(guān)于某單位團(tuán)體保險(xiǎn)協(xié)議的法律意見(jiàn)要旨對(duì)一團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律意見(jiàn)背景情況某保險(xiǎn)公司參加了一家全國(guó)性集團(tuán)公司團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的招標(biāo)，招標(biāo)單位提出了簽訂團(tuán)體補(bǔ)充保險(xiǎn)協(xié)議以及約定紅利給付有關(guān)問(wèn)題的條款。在批單之外，不允許另訂補(bǔ)充協(xié)議。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上。2關(guān)于《旅行險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》的法律意見(jiàn)要旨公司業(yè)務(wù)管理制度和合同條款的法律審查背景情況某保險(xiǎn)公司為管理旅行險(xiǎn)業(yè)務(wù)草擬了一份文件，公司法律部門對(duì)該文件提出了以下法律意見(jiàn)。此外，承保和投保規(guī)則中不能對(duì)已報(bào)備的險(xiǎn)種內(nèi)容進(jìn)行更改。任何一方違反本合同約定的內(nèi)容的，視為違約，違約方應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金元人民幣，并賠償由此給對(duì)方造成的損失”。根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，電子郵件可以作為合同訂立的方式。法規(guī)參考《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案管理暫行辦法》第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司）自行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱產(chǎn)品），應(yīng)依本辦法報(bào)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）備案。第十六條要約到達(dá)受要約人時(shí)生效。法律意見(jiàn)一、銀行卡持有人通過(guò)銀行客服電話自助繳納保險(xiǎn)費(fèi)的方式訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同成立的問(wèn)題。通過(guò)電話繳費(fèi)的方式投保時(shí)，該項(xiàng)法定義務(wù)的履行如何體現(xiàn)，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的注意。通過(guò)客戶郵寄的方式，公司無(wú)法核對(duì)投保單上的被保險(xiǎn)人簽字是否是真實(shí)的，因此，可能會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，也存在著公司承擔(dān)法律責(zé)任的可能。第十七條第一款訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第一款規(guī)定限制。4關(guān)于銀行信用卡合作項(xiàng)目中指定受益人問(wèn)題的法律意見(jiàn)要旨銀保合作中關(guān)于指定受益人的法律問(wèn)題背景情況某保險(xiǎn)公司計(jì)劃與某銀行合作開(kāi)展信用卡合作保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雙方就此擬定了合作協(xié)議書。如果被保險(xiǎn)人或投保人（經(jīng)被保險(xiǎn)人同意）（以下簡(jiǎn)稱客戶）書面同意將法定繼承人或本人作為受益人，可以認(rèn)為按照上述規(guī)定指定受益人（最好能夠列明法定繼承人的姓名）是合法的。因此，該項(xiàng)規(guī)定不能僅通過(guò)客戶服務(wù)手冊(cè)的方式告知客戶，必須在銀行的單證（如申請(qǐng)單等）中體現(xiàn)出客戶已經(jīng)了解并同意該項(xiàng)約定的內(nèi)容。第六十三條被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。該保險(xiǎn)公司的法律部門對(duì)此協(xié)議出具了以下法律意見(jiàn)。如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)和太平洋壽險(xiǎn)相互代理對(duì)方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，就是通過(guò)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)個(gè)案申請(qǐng)的方式并得到批復(fù)后進(jìn)行的。此類協(xié)議通常內(nèi)容規(guī)定較為寬松，并約定具體操作將另行簽訂合同。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在收到備案材料十個(gè)工作日內(nèi)未提出異議的，保險(xiǎn)代理合同生效，保險(xiǎn)代理關(guān)系即告成立。三、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司應(yīng)以分公司為單位，到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦申辦《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。因此，該卡的功能并不局限于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，還將可能涉及電信網(wǎng)絡(luò)的支付等其他業(yè)務(wù)。綜上所述，建議就此問(wèn)題與保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)關(guān)進(jìn)行請(qǐng)示，爭(zhēng)取其支持。保險(xiǎn)公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。后該業(yè)務(wù)員也被判處盜竊罪。公司營(yíng)銷、業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)審查投保人身份證和存折原件，并務(wù)必留存身份證復(fù)印件和存折復(fù)印件。近來(lái)發(fā)生的幾起案件反映出，客戶提供的劃賬賬戶經(jīng)常用于其他款項(xiàng)（如工資）的存取，一旦發(fā)生問(wèn)題，很可能導(dǎo)致客戶賬戶內(nèi)較大數(shù)額的其他款項(xiàng)被錯(cuò)劃，使客戶要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任，同時(shí)也增加了調(diào)查難度。另一方面，保險(xiǎn)公司也可借鑒銀行代收水電煤氣費(fèi)的方式，由銀行代收保費(fèi)，客戶自行到銀行繳費(fèi)，減小目前在轉(zhuǎn)賬、退費(fèi)環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問(wèn)題的解釋》第一條自然人因下列人格權(quán)利遭受非法侵害，向人民法院起訴請(qǐng)求賠償精神損害的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法予以受理：（一）生命權(quán)、健康權(quán)、身體權(quán)；（二）姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)；（三）人格尊嚴(yán)權(quán)、人身自由權(quán)。8離職營(yíng)銷員詐騙保費(fèi)，法律責(zé)任為何由保險(xiǎn)公司承擔(dān)要旨對(duì)一起營(yíng)銷員挪用保費(fèi)案件的法律分析背景情況某保險(xiǎn)公司北京分公司中關(guān)村營(yíng)業(yè)部經(jīng)理劉某利用公司管理漏洞，先后在任職期間和離職后，5次詐騙客戶保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)1500余萬(wàn)元。所謂“表見(jiàn)代理”是指被代理人（本案保險(xiǎn)公司）的行為足以使善意相對(duì)人（本案客戶）相信無(wú)權(quán)代理人（本案營(yíng)銷員）具有代理權(quán)，因而與無(wú)權(quán)代理人為民事法律行為，由此產(chǎn)生的法律效果歸于被代理人的代理?！边@次新《保險(xiǎn)法》也新增加了表見(jiàn)代理的規(guī)定，《保險(xiǎn)法》第一百二十八條第二款規(guī)定，“保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任??”法律規(guī)定表見(jiàn)代理制度的目的是為了保護(hù)社會(huì)交易的安全以及善意相對(duì)人的利益，試想如果不規(guī)定表見(jiàn)代理制度的話，大家都會(huì)因?yàn)閾?dān)心代理人實(shí)際上沒(méi)有代理權(quán)，而不敢和代理人進(jìn)行交易，這樣不僅代理關(guān)系不能在社會(huì)中存在，整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)交往也會(huì)受到很大的阻礙。本案主要屬于第二種情況，即劉某曾經(jīng)是某保險(xiǎn)公司的代理人，但又在被除名后銷售某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，而給客戶造成其仍然是保險(xiǎn)代理人的假象。4）善意相對(duì)人與該無(wú)權(quán)代理人之間成立法律行為，即客戶因此而簽訂的保險(xiǎn)合同是合法的。這種情況的發(fā)生往往是由于公司管理上的漏洞，而造成或促使表見(jiàn)代理要件的形成。本案劉某擔(dān)任經(jīng)理的中關(guān)村營(yíng)業(yè)部是某保險(xiǎn)公司北京分公司下屬大興支公司擅自設(shè)立的營(yíng)業(yè)點(diǎn)，在設(shè)立時(shí)沒(méi)有履行有關(guān)的行政法律手續(xù)。本案中犯罪嫌疑人劉某不僅向客戶提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、工作證、聘書，并且還利用在職時(shí)留下的空白保單進(jìn)行出單。保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》第四十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)營(yíng)銷員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。在如此長(zhǎng)的時(shí)間中、發(fā)生如此巨額交易，如果某保險(xiǎn)公司北京分公司加強(qiáng)管理應(yīng)當(dāng)能夠發(fā)覺(jué)，并制止，防止事態(tài)惡化。如果保險(xiǎn)公司在管理過(guò)程中不存在過(guò)錯(cuò)，或者保險(xiǎn)公司的行為與犯罪行為直接沒(méi)有因果關(guān)系，則保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)為犯罪嫌疑人的個(gè)人犯罪行為承擔(dān)責(zé)任。此外，目前有些個(gè)險(xiǎn)代理人在正常展業(yè)的同時(shí)，還組織了一些所謂“客戶俱樂(lè)部”、“工作室”等松散的組織?？蛻綦S后將某保險(xiǎn)公司北京分公司告上法院，法院于今年5月30日、1