【正文】 構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)由省級分公司或者保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)管理制度。第四十條 保險公司分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。第四十四條 保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實，并應(yīng)當(dāng)載有保險機構(gòu)的名稱和地址。第四十七條 保險機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。第五十條 保險機構(gòu)不得勸說或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同。第五十三條 保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險代理人的登記管理制度，加強對保險代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。第七章 監(jiān)督管理第五十九條 中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。第六十三條 中國保監(jiān)會工作人員依法實施現(xiàn)場檢查；檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書。第六十五條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險機構(gòu)進行報告或者提供專項資料。第六十八條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外，外國保險公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。第七十三條 政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規(guī)定，國家另有規(guī)定的除外。第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機構(gòu)，無需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請設(shè)立審批，但應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定對分支機構(gòu)的日常管理要求。第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日，不含法定節(jié)假日；本規(guī)定中的以上、以下，包括本數(shù)。第二篇：淺析保險公司合規(guī)管理保險公司的合規(guī)管理近年來，保監(jiān)會不斷加大對保險市場的監(jiān)管力度，但違法違規(guī)行為仍屢禁不止。２００７ 年 ９ 月 ７ 日，中國保監(jiān)會下發(fā)了《保險公司合規(guī)管理指引》（以下簡稱《指引》），對合規(guī)管理的概念，合規(guī)負責(zé)人與合規(guī)管理部門的設(shè)臵，董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理等各個層面的合規(guī)職責(zé)，以及合規(guī)管理的主要內(nèi)容等進行了全面、詳細的規(guī)定。合規(guī)中的“規(guī)”對于保險公司來說，可以理解為以下四個層面的內(nèi)容 ：１．法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定 ： 包括立法機關(guān)制定的法律，行政機關(guān)制定的行政法規(guī)、規(guī)章以及監(jiān)管機構(gòu)制定的規(guī)范性文件（主要指保監(jiān)會制定的保險行政規(guī)章和規(guī)范性文件，以及上市保險公司應(yīng)遵循的證監(jiān)會制定的相關(guān)規(guī)定、指引和上市地監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布 的監(jiān)管規(guī)則等）；２．行業(yè)自律規(guī)則 ： 包括保險行業(yè)協(xié)會等自律性組織制定的適用于全行業(yè)的規(guī)范、標準、慣例等 ；３．企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度 ： 包括公司章程以及企業(yè)的各種內(nèi)部規(guī)章制度 ；４．誠實守信的道德準則 ： 包括保險公司必須恪守的誠信經(jīng)營原則，以及保險公司的員工和營銷員應(yīng)當(dāng)遵守的誠實、守信、正直、不弄虛作假的職業(yè)道德。比如，保險公司因某項業(yè)務(wù)的開展違反了國家法律或保監(jiān)會的強制性監(jiān)管規(guī)定而遭受處罰時，它所面臨的合規(guī)風(fēng)險同時也是一種法律風(fēng)險 ； 但是，如果公司的經(jīng)營行為因不遵守企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度或誠實守信的道德準則而可能遭受經(jīng)濟或聲譽損失的風(fēng)險只能稱為合規(guī)風(fēng)險，而不是法律風(fēng)險。而合規(guī)管理更加側(cè)重對企業(yè)的經(jīng)營行為是否違反已有的外部法律規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度等進行有效的識別和監(jiān) 控，以避免企業(yè)遭受經(jīng)濟和聲譽上的損失。為此，各國金融監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)國際組織先后出臺了一些 關(guān)于加強金融保險企業(yè)內(nèi)部合規(guī)管理的指引或規(guī)定。實際上，各個發(fā)達國家的保險公司歷來都非常重視合規(guī)管理體系和合規(guī)機構(gòu)的建設(shè)。日本東京海上保險公司、日本興亞保險公司的合規(guī)委員會則設(shè)臵在 ＣＥＯ 之下，雖然不直接對董事會負責(zé)，但合規(guī)委員會下同樣設(shè)有專門的合規(guī)部門負責(zé)管理合規(guī)事務(wù)。中國人壽保險股份有限公司于2008年5月將原屬內(nèi)控合規(guī)部的合規(guī)經(jīng)營管理處合并到法律事務(wù)部，由變更后的“法律與合規(guī)部”全面負責(zé)公司的合規(guī)管理工作 ； 此外，諸如長城人壽保險股份有限公司、渤海財產(chǎn)保險股份有限公司等保險業(yè)的新興力量也紛紛設(shè)立了相應(yīng)的機構(gòu)，開始進行合規(guī)管理方面的工作。大多數(shù)人對合規(guī)的理解仍然停留在通常的 “依法合規(guī)”層面，沒有真正認識到合規(guī)管理的重要性、特殊性和專業(yè)性。再次是人才不足。保險公司要想實現(xiàn)有效的合規(guī)管理，做到主動合規(guī)，必須設(shè)計一整套嚴密、高效的流程來實現(xiàn)，在條件成熟的時候，甚至要借助IT系統(tǒng)來進行合規(guī)管理。雖然合規(guī)管理本身并不能直接為企業(yè)增加利潤，但是完善的合規(guī)管理體制卻是公司得以長期健康發(fā)展的保障。合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位應(yīng)主動識別、評估和監(jiān)測潛在的合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險，并給出及時、合理的合規(guī)建議 ； 業(yè)務(wù)部門和 人員也應(yīng)當(dāng)積極查找自身經(jīng)營活動中可能隱藏的合規(guī)風(fēng)險，有效配合合規(guī)管理部門或合規(guī)崗位的合規(guī)檢查，還應(yīng)自覺參加合規(guī)培訓(xùn)，不斷增強合規(guī)意識。因此，從合規(guī)管理的特點和工作實踐來看，保險公司在已有法律部門的基礎(chǔ)上組建合規(guī)管理部門應(yīng)是較好的選擇。合規(guī)管理部門設(shè)臵后，還要確保其獨立性。也就是說，對合規(guī)人員的專業(yè)素質(zhì)要求與對企業(yè)內(nèi)部法律工作人員專業(yè)素質(zhì)的要求是類似的，但由于合規(guī)工作中涉及公司內(nèi)部經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)流程的比重遠遠大于傳統(tǒng)的法律事務(wù)工作，合規(guī)人員需要具備更加全面的知識、經(jīng)驗和素質(zhì)。其次，要以《合規(guī)政策》為統(tǒng)領(lǐng)，制定《合規(guī)管理辦法》等合規(guī)管理的基本規(guī)章制度，對合規(guī)風(fēng)險的范圍、合規(guī)管理的具體任務(wù)、職責(zé)、程序等加以詳細規(guī)定。這是合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。３．建立順暢的合規(guī)風(fēng)險報告機制合規(guī)風(fēng)險被識別和評估之后，能否立即報告公司董事會、管理層或相關(guān)部門，并及時采取有效措施進行防范和消除，就成為合規(guī)管理的又一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有報告的路線和程序得以明確，合規(guī)風(fēng)險才能真正得到及時、有效的防范和控制。第三篇：保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展doc保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展2010年2月8日，是中郵保險陜西分公司發(fā)展的一座里程碑。圓滿實現(xiàn)籌建開業(yè)“一家保險分公司從籌建到開業(yè)，至少需要半年的時間，中郵保險確實打破了常規(guī)，真可謂神速！”面對陜西保險同業(yè)們的贊譽，陜西分公司的全體人員不會忘記籌建期間的艱辛。陜西分公司的籌建是如何在陜西保險業(yè)“吹皺一池春水”，我們有必要回顧籌建的過程。1月5日，中郵保險陜西分公司（籌）接受并通過了中郵保險總公司內(nèi)部驗收組驗收；1月14日，中郵保險向中國保監(jiān)會陜西監(jiān)管局上報了陜西分公司開業(yè)的請示；1月21日，中郵保險陜西分公司(籌)接受并通過了陜西保監(jiān)局驗收組的開業(yè)驗收；1月29日，中國保監(jiān)會陜西監(jiān)管局下發(fā)了陜西分公司開業(yè)的批復(fù)；2月8日，日夜兼程的腳步和揮灑的汗水終于有了結(jié)果，中郵人壽保險股份有限公司陜西分公司在西安開業(yè)，經(jīng)營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務(wù)。自開業(yè)以來，按照“先模式再發(fā)展、先基礎(chǔ)再發(fā)展、先合規(guī)再發(fā)展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢[%]，打造中郵保險“四級架構(gòu)、五級運作”的運營模式作為發(fā)展的堅實基礎(chǔ)，將能力培訓(xùn)作為促進發(fā)展的有力保障，將“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”作為發(fā)展的終極目標，各項經(jīng)營和管理工作每年都上一個新臺階。各市郵政保險局前期分別設(shè)置了營銷培訓(xùn)崗、契約管理崗、保全管理崗和理賠管理崗四個基本崗位。期間，還對各市郵政保險局開展了契約、保全、理賠、檔案、客服、合規(guī)經(jīng)營和反洗錢規(guī)定等保險專業(yè)知識培訓(xùn)。針對代理網(wǎng)點，組織了三期“百強網(wǎng)點訓(xùn)練營”活動，每批100個網(wǎng)點。同時，每月召開經(jīng)營分析通報會，向各市郵政局通報當(dāng)月業(yè)務(wù)發(fā)展情況、營運工作情況、存在問題和下一步工作安排。按照中郵保險“兩年穩(wěn)開局，四年打基礎(chǔ)，六年上臺階，爭取八到十年綜合實力進入行業(yè)領(lǐng)先水平”的“四步走”發(fā)展目標和“自營+代管”的模式，積極加快業(yè)務(wù)發(fā)展，加強業(yè)務(wù)管理。截至目前，今年累計組織開展了350余場次、15000余人次的現(xiàn)場培訓(xùn)，為業(yè)務(wù)實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。陜西分公司按照監(jiān)管部門的要求，制定了《綜合治理銷售誤導(dǎo)工作方案》、《銷售誤導(dǎo)自查自糾活動方案》、《客戶投訴管理辦法》、《保險消費者權(quán)益保護工作活動方案》，成立了綜合治理銷售誤導(dǎo)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，不斷強化對各級人員合規(guī)發(fā)展意識的培訓(xùn)。今年18月份，中郵保險陜西分公司繼續(xù)保持了快速發(fā)展的勢頭，年累計發(fā)展保費6億元，完成總公司下達8億元計劃的75%；小額保險實現(xiàn)保費47萬元，排名中郵保險全國第一。誠信經(jīng)營勇?lián)?zé)任中郵保險陜西分公司開業(yè)后，充分依托陜西郵政系統(tǒng)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和資源優(yōu)勢，積極踐行中郵保險“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，以實力擔(dān)當(dāng)重任，用誠信兌現(xiàn)承諾，憑穩(wěn)健贏得收益。在中郵保險陜西分公司的高度重視下，此筆理賠在5月7日結(jié)案，并舉行了理賠現(xiàn)場會，縣電視臺進行了現(xiàn)場報道和持續(xù)一周的連續(xù)滾動報道，此事在當(dāng)?shù)匾鹆撕艽蠓错??！?2012年7月1日下午，陜西省安康市旬陽縣兩仁公路發(fā)生一起道路交通事故，造成5人墜河死亡、1人受輕傷。在2011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11中郵保險陜西分公司堅持“取之于民，用之于民”的發(fā)展原則，積極參與社會公益活動。專門從西安、咸陽等地邀請專家，帶上設(shè)備，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等專項檢查，共為200余名村民進行體檢和義診。尤其是每月第一周周四開展的總經(jīng)理接待日活動，由公司領(lǐng)導(dǎo)帶隊深入基層百姓中，宣傳普及保險知識，拓寬保險消費者訴求表達渠道，為客戶進行現(xiàn)場答疑解惑。今年9月9日，為慶賀中郵保險成立三周年，總公司還專門在陜西組織開展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學(xué)生村官活動。中郵保險陜西分公司把風(fēng)險防范放在首位，按照“合規(guī)展業(yè)、規(guī)范營運”的理念，不斷完善風(fēng)險管理體系，采取多種措施有效提升公司的風(fēng)險防范能力。目前，已完成對全省10個市、58個縣、129個網(wǎng)點的檢查工作，開業(yè)以來無風(fēng)險事故發(fā)生，沒有出現(xiàn)一起違反監(jiān)管政策和要求的事件，沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，良好的發(fā)展業(yè)績和社會形象得到了監(jiān)管部門的認可。中郵保險陜西分公司將以嶄新的面貌，扎實的作風(fēng)，謙虛的姿態(tài)，打造凝聚卓越團隊，以百姓口碑贏得市場，以社會責(zé)任實現(xiàn)價值，為陜西保險業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟社會進步，為構(gòu)建社會主義和諧社會做出新的貢獻！第四篇：保險公司合規(guī)管理實務(wù)保險公司合規(guī)管理實務(wù)保險公司合規(guī)管理實務(wù)第一編保險公司合規(guī)管理實務(wù)一、產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)推廣的合規(guī)法律問題1關(guān)于某單位團體保險協(xié)議的法律意見要旨對一團體保險業(yè)務(wù)的法律意見背景情況某保險公司參加了一家全國性集團公司團體養(yǎng)老保險計劃的招標，招標單位提出了簽訂團體補充保險協(xié)議以及約定紅利給付有關(guān)問題的條款。在批單之外，不允許另訂補充協(xié)議。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上。2關(guān)于《旅行險業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》的法律意見要旨公司業(yè)務(wù)管理制度和合同條款的法律審查背景情況某保險公司為管理旅行險業(yè)務(wù)草擬了一份文件，公司法律部門對該文件提出了以下法律意見。此外，承保和投保規(guī)則中不能對已報備的險種內(nèi)容進行更改。任何一方違反本合同約定的內(nèi)容的，視為違約，違約方應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金元人民幣，并賠償由此給對方造成的損失”。根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，電子郵件可以作為合同訂立的方式。法規(guī)參考《人身保險產(chǎn)品備案管理暫行辦法》第二條在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司（以下簡稱保險公司）自行開發(fā)設(shè)計的人身保險產(chǎn)品（以下簡稱產(chǎn)品），應(yīng)依本辦法報中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）備案。第十六條要約到達受要約人時生效。法律意見一、銀行卡持有人通過銀行客服電話自助繳納保險費的方式訂立保險合同，保險合同成立的問題。通過電話繳費的方式投保時，該項法定義務(wù)的履行如何體現(xiàn)，應(yīng)引起保險公司的注意。通過客戶郵寄的方式，公司無法核對投保單上的被保險人簽字是否是真實的，因此，可能會引發(fā)道德風(fēng)險，也存在著公司承擔(dān)法律責(zé)任的可能。第十七條第一款訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規(guī)定限制。4關(guān)于銀行信用卡合作項目中指定受益人問題的法律意見要旨銀保合作中關(guān)于指定受益人的法律問題背景情況某保險公司計劃與某銀行合作開展信用卡合作保險業(yè)務(wù)，雙方就此擬定了合作協(xié)議書。如果被保險人或投保人（經(jīng)被保險人同意）（以下簡稱客戶）書面同意將法定繼承人或本人作為受益人，可以認為按照上述規(guī)定指定受益人（最好能夠列明法定繼承人的姓名）是合法的。因此，該項規(guī)定不能僅通過客戶服務(wù)手冊的方式告知客戶，必須在銀行的單證（如申請單等）中體現(xiàn)出客戶已經(jīng)了解并同意該項約定的內(nèi)容。第六十三條被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。該保險公司的法律部門對此協(xié)議出具了以下法律意見。如太平洋產(chǎn)險和太平洋壽險相互代理對方保險業(yè)務(wù)時，就是通過向中國保監(jiān)會個案申請的方式并得到批復(fù)后進行的。此類協(xié)議通常內(nèi)容規(guī)定較為寬松，并約定具體操作將另行簽訂合同。中國保監(jiān)會在收到備案材料十個工作日內(nèi)未提出異議的，保險代理合同生效，保險代理關(guān)系即告成立。三、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司和中國太平洋人壽保險股份有限公司應(yīng)以分公司為單位，到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦申辦《保險兼業(yè)代理許可證》。因此，該卡的功能并不局限于保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營，還將可能涉及電信網(wǎng)絡(luò)的支付等其他業(yè)務(wù)。綜上所述，建議就此問題與保監(jiān)會等監(jiān)管機關(guān)進行請示，爭取其支持。保險公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。后該業(yè)務(wù)員也被判處盜竊罪。公司營銷、業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)審查投保人身份證和存折原件，并務(wù)必留存身份證復(fù)印件和存折復(fù)印件。近來發(fā)生的幾起案件反映出，客戶提供的劃賬賬戶經(jīng)常用于其他款項（如工資）的存取，一旦發(fā)生問題，很可能導(dǎo)致客戶賬戶內(nèi)較大數(shù)額的其他款項被錯劃，使客戶要求保險公司承擔(dān)責(zé)任，同時也增加了調(diào)查難度。另一方面，保險公司也可借鑒銀行代收水電煤氣費的方式，由銀行代收保費，客戶自行到銀行繳費，減小目前在轉(zhuǎn)賬、退費環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的風(fēng)險。《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》第一條自然人因下列人格權(quán)利遭受非法侵害，向人民法院起訴請求賠償精神損害的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法予以受理：（一）生命權(quán)、健康權(quán)、身體權(quán)；（二）姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽權(quán)、榮譽權(quán)；（三）人格尊嚴權(quán)、人