【正文】 另一方面，保險(xiǎn)公司也可借鑒銀行代收水電煤氣費(fèi)的方式，由銀行代收保費(fèi)，客戶自行到銀行繳費(fèi)，減小目前在轉(zhuǎn)賬、退費(fèi)環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在收到備案材料十個(gè)工作日內(nèi)未提出異議的，保險(xiǎn)代理合同生效，保險(xiǎn)代理關(guān)系即告成立。第六十三條被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第一款規(guī)定限制。法律意見(jiàn)一、銀行卡持有人通過(guò)銀行客服電話自助繳納保險(xiǎn)費(fèi)的方式訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同成立的問(wèn)題。任何一方違反本合同約定的內(nèi)容的，視為違約，違約方應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金元人民幣，并賠償由此給對(duì)方造成的損失”。在批單之外，不允許另訂補(bǔ)充協(xié)議。今年9月9日，為慶賀中郵保險(xiǎn)成立三周年，總公司還專門(mén)在陜西組織開(kāi)展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學(xué)生村官活動(dòng)。在2011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11今年18月份，中郵保險(xiǎn)陜西分公司繼續(xù)保持了快速發(fā)展的勢(shì)頭，年累計(jì)發(fā)展保費(fèi)6億元，完成總公司下達(dá)8億元計(jì)劃的75%；小額保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)47萬(wàn)元，排名中郵保險(xiǎn)全國(guó)第一。同時(shí)，每月召開(kāi)經(jīng)營(yíng)分析通報(bào)會(huì)，向各市郵政局通報(bào)當(dāng)月業(yè)務(wù)發(fā)展情況、營(yíng)運(yùn)工作情況、存在問(wèn)題和下一步工作安排。自開(kāi)業(yè)以來(lái)，按照“先模式再發(fā)展、先基礎(chǔ)再發(fā)展、先合規(guī)再發(fā)展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢(shì)[%]，打造中郵保險(xiǎn)“四級(jí)架構(gòu)、五級(jí)運(yùn)作”的運(yùn)營(yíng)模式作為發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，將能力培訓(xùn)作為促進(jìn)發(fā)展的有力保障，將“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”作為發(fā)展的終極目標(biāo)，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)和管理工作每年都上一個(gè)新臺(tái)階。第三篇：保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng),穩(wěn)健發(fā)展doc保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng),穩(wěn)健發(fā)展2010年2月8日，是中郵保險(xiǎn)陜西分公司發(fā)展的一座里程碑。其次，要以《合規(guī)政策》為統(tǒng)領(lǐng)，制定《合規(guī)管理辦法》等合規(guī)管理的基本規(guī)章制度，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的范圍、合規(guī)管理的具體任務(wù)、職責(zé)、程序等加以詳細(xì)規(guī)定。合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位應(yīng)主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)潛在的合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并給出及時(shí)、合理的合規(guī)建議 ； 業(yè)務(wù)部門(mén)和 人員也應(yīng)當(dāng)積極查找自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能隱藏的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，有效配合合規(guī)管理部門(mén)或合規(guī)崗位的合規(guī)檢查，還應(yīng)自覺(jué)參加合規(guī)培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。大多數(shù)人對(duì)合規(guī)的理解仍然停留在通常的 “依法合規(guī)”層面，沒(méi)有真正認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理的重要性、特殊性和專業(yè)性。為此，各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)國(guó)際組織先后出臺(tái)了一些 關(guān)于加強(qiáng)金融保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部合規(guī)管理的指引或規(guī)定。２００７ 年 ９ 月 ７ 日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），對(duì)合規(guī)管理的概念，合規(guī)負(fù)責(zé)人與合規(guī)管理部門(mén)的設(shè)臵，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、總經(jīng)理等各個(gè)層面的合規(guī)職責(zé)，以及合規(guī)管理的主要內(nèi)容等進(jìn)行了全面、詳細(xì)的規(guī)定。第七十三條 政策性保險(xiǎn)公司、相互制保險(xiǎn)公司參照適用本規(guī)定，國(guó)家另有規(guī)定的除外。第六十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)工作人員依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查；檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書(shū)。第五十條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得勸說(shuō)或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)由省級(jí)分公司或者保險(xiǎn)公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)管理制度。第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。第十六條 保險(xiǎn)公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬(wàn)元的注冊(cè)資本。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。中國(guó)保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。省級(jí)分公司設(shè)在計(jì)劃單列市的，由省級(jí)分公司同時(shí)負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。第十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)審查開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，進(jìn)行開(kāi)業(yè)驗(yàn)收，并自受理開(kāi)業(yè)申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定。籌建期間不計(jì)算在行政許可的期限內(nèi)。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷之日起自動(dòng)失效，并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷之日起15日內(nèi)繳回。第四十五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定披露有關(guān)信息。第五十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)上述人員的任職資格。第六十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。第七十九條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。相應(yīng)的企業(yè)因合同糾紛而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)也只能稱為法律風(fēng)險(xiǎn)，而不是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)內(nèi)，近幾年各個(gè)保險(xiǎn)公司也逐步開(kāi)始了合規(guī)管理方面的探索。而國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司目前還遠(yuǎn)遠(yuǎn)未能達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，只能采取一種模糊低效的運(yùn)作方式，合規(guī)管理的效果自然無(wú)法令人滿意。按照《指引》的要求，公司的合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)，并且合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，以確保其獨(dú)立性。這就是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告機(jī)制。2009年12月30日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建中郵保險(xiǎn)陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。到年底，在陜西19家壽險(xiǎn)公司中，年累計(jì)排名第八位。7月17日，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在全國(guó)郵政系統(tǒng)首開(kāi)郵政保險(xiǎn)和郵政速遞物流戰(zhàn)略合作之先河，也是中郵保險(xiǎn)首次實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)戰(zhàn)略合作。為了感謝中郵保險(xiǎn)為民服務(wù)的真誠(chéng)，保險(xiǎn)受益人送來(lái)了“中郵保險(xiǎn)真保險(xiǎn)，服務(wù)到家暖人心”的大紅錦旗。2012年，中郵保險(xiǎn)陜西分公司于“6三年育壯苗，生機(jī)初綻放。法律意見(jiàn)一、保險(xiǎn)公司不能更改已經(jīng)向保監(jiān)會(huì)報(bào)備的險(xiǎn)種名稱。產(chǎn)品未依本辦法報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的，不得銷售。法規(guī)參考《保險(xiǎn)法》第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。二、根據(jù)《保險(xiǎn)法》第63條“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人”的規(guī)定來(lái)看，變更受益人是客戶的一項(xiàng)權(quán)利。二、如果雙方訂立本協(xié)議旨在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，則應(yīng)按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，規(guī)范地確定協(xié)議名稱并起草協(xié)議內(nèi)容。按照2002年《保險(xiǎn)法》修訂時(shí)新增加的內(nèi)容規(guī)定，“保險(xiǎn)公司不得兼營(yíng)本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)”（第九十二條第四款）。如果該審查權(quán)限保留在公司內(nèi)勤人員手中，將有利于控制風(fēng)險(xiǎn)。因侵權(quán)致人精神損害，造成嚴(yán)重后果的，人民法院除判令。該案提示保險(xiǎn)公司相關(guān)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在以下環(huán)節(jié)上完善制度，加強(qiáng)管理：一、在核保環(huán)節(jié)上，加強(qiáng)對(duì)投保人身份和賬戶的核查力度。法律意見(jiàn)該卡作為“一種具有支付功能的預(yù)付卡”，其作用不僅僅在于支付購(gòu)買保險(xiǎn)的保費(fèi)，還能起到支付短信費(fèi)用或其他網(wǎng)絡(luò)增值服務(wù)費(fèi)用的作用。上述內(nèi)容涉及問(wèn)題較多，該人壽保險(xiǎn)公司法律部門(mén)提醒經(jīng)辦部門(mén)務(wù)必加以注意。法律意見(jiàn)某銀行所提出事項(xiàng)，在操作時(shí)必須保證在流程上能夠?qū)崿F(xiàn)持卡人書(shū)面同意上述約定，具體內(nèi)容如下：一、按照《保險(xiǎn)法》第61條規(guī)定，“受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定”。因此按照上述規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)取得被保險(xiǎn)人的真實(shí)的簽字，保險(xiǎn)公司在此過(guò)程中負(fù)有審查的義務(wù)。”但是，一旦發(fā)生糾紛時(shí)，如保險(xiǎn)公司和客戶就是否收到證明保險(xiǎn)合同成立的Email發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)能夠保證從技術(shù)角度提供有力證據(jù)證明該數(shù)據(jù)電文收到或發(fā)出，否則保險(xiǎn)公司將承擔(dān)舉證不能的法律后果。第五條保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)、擬訂的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)后方可銷售，修改時(shí)亦同。以明察暗訪等形式對(duì)市、縣及代理網(wǎng)點(diǎn)的檔案流轉(zhuǎn)、重空單證使用及保管、合規(guī)銷售等問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)查，查到問(wèn)題，責(zé)令期限予以整改。為貧困學(xué)生送去了價(jià)值2萬(wàn)余元的書(shū)包、字典、文具等學(xué)習(xí)用品和籃球、足球、羽毛球拍等體育用品。5月2日，該保戶因意外車禍身亡。同時(shí)，堅(jiān)持按月開(kāi)展全省郵政百?gòu)?qiáng)代理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷精英培訓(xùn)班、針對(duì)30強(qiáng)縣郵政局開(kāi)展逐網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化培訓(xùn)、開(kāi)展對(duì)全省10個(gè)市、89個(gè)縣、3500余名郵政投遞員的輪訓(xùn)，不斷增強(qiáng)陜西郵政系統(tǒng)發(fā)展中郵保險(xiǎn)的能力，并舉辦了市縣中郵保險(xiǎn)局建設(shè)培訓(xùn)班，來(lái)自全省10個(gè)市中郵保險(xiǎn)局的局長(zhǎng)及業(yè)務(wù)管理人員和89個(gè)縣中郵保險(xiǎn)局的業(yè)務(wù)管理人員近150人參加了培訓(xùn)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還特邀陜西保監(jiān)局中介處和稽查處就合規(guī)經(jīng)營(yíng)和反洗錢相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)。中郵保險(xiǎn)陜西分公司為支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，還開(kāi)展了一對(duì)一服務(wù)支撐活動(dòng)，全員掛靠基層，協(xié)助基層理順單證管理及業(yè)務(wù)處理流程，解決發(fā)展中的實(shí)際問(wèn)題，提供優(yōu)質(zhì)后援服務(wù)，并逐個(gè)市縣開(kāi)展了覆蓋10個(gè)市、89個(gè)縣、近1200個(gè)郵儲(chǔ)代理網(wǎng)點(diǎn)，針對(duì)縣（區(qū)）郵政局和郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)人、保險(xiǎn)管理人員、大堂經(jīng)理、柜面一線銷售人員四個(gè)層級(jí)約萬(wàn)余人次，共計(jì)200余場(chǎng)次的中郵保險(xiǎn)產(chǎn)品、操作及合規(guī)銷售培訓(xùn)。中郵保險(xiǎn)陜西分公司是中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司在全國(guó)首批設(shè)立的3個(gè)省分公司之一。第三層次，合規(guī)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)國(guó)家新頒布或修改的法律、法規(guī)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的規(guī)章和規(guī)范性文 件進(jìn)行密切跟蹤，并且要做同步分析整理和歸納，提出相應(yīng)的法律合規(guī)要點(diǎn)，及時(shí)提醒公司各部門(mén)采取相應(yīng)措施，提前預(yù)防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。全球企業(yè)法律顧問(wèn)協(xié)會(huì)（ＡＣＣ）則認(rèn)為，合規(guī)是公司法律顧問(wèn)或者公司律師職責(zé)的一部分，因此合規(guī)管理和法律部門(mén)密不可分是很自然的事情。最后是技術(shù)匱乏。荷蘭國(guó)際集團(tuán)（ＩＮＧ）在總部設(shè)臵了合規(guī)部，負(fù)責(zé)監(jiān)控因違規(guī)而導(dǎo)致的有關(guān)企業(yè)聲譽(yù)和商業(yè)信譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)，在集團(tuán)的各個(gè)層級(jí)安插了 ３７５ 名合規(guī)官，分別監(jiān)控本地本級(jí)的經(jīng)營(yíng)行為是否合規(guī)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)屬于兩個(gè)不同的概念，既有重合的部分，又有不同的地方。原件為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文為準(zhǔn)。第六十七條 保險(xiǎn)公司的股東大會(huì)、股東會(huì)、董事會(huì)的重大決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。第五十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。第四十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對(duì)公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。第二十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行書(shū)面審查，對(duì)不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書(shū)面說(shuō)明理由；對(duì)符合本規(guī)定第十八條的，向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知。第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請(qǐng)人可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)：（一）股東符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；（二）有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程；（三）注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；（四）有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)；（六）建立了完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；（七）有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置計(jì)劃；（八）具有合法的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全、消防設(shè)施符合要求，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求；（九）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。保險(xiǎn)公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級(jí)分公司。本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)聽(tīng)取擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理對(duì)擬設(shè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本達(dá)到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊(cè)資本。第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告：（一）變更出資額不超過(guò)有限責(zé)任公司資本總額5％的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過(guò)5％的股東，上市公司的股東變更除外；（二）保險(xiǎn)公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外；（三）保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱；（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。第三十八條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員，分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險(xiǎn)公司訂立勞動(dòng)合同的正式員工。第五十二條 除再保險(xiǎn)公司以外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門(mén)或者咨詢投訴部門(mén)，并向社會(huì)公開(kāi)咨詢投訴電話。第六十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)、頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等情形，可能或者已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)造成不利影響的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施：（一）要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在指定時(shí)間內(nèi)完善分支機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)制度；（二）詢問(wèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)人員，了解變更、撤銷的有關(guān)情況；（三）要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供其內(nèi)部對(duì)變更、撤銷行為進(jìn)行決策的相關(guān)文件和資料；（四）出示重大風(fēng)險(xiǎn)提示函，或者對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話；（五）依法采取的其他措施。境內(nèi)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。一、合規(guī)管理的概念《指引》對(duì)“合規(guī)”、“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”以及“合規(guī)管理”給出了相應(yīng)的定義，“合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則”； “合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)”； “合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)臵合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開(kāi)展合規(guī)監(jiān)測(cè)和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為”。在保險(xiǎn)行業(yè)，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（ＩＡＩＳ）于2004年發(fā)布了《保險(xiǎn)公司治理的核心原則》，要求保險(xiǎn)公 司董事會(huì)指定一名或數(shù)名官員負(fù)責(zé)公司的合規(guī)工作，并定期向董事會(huì)報(bào)告。目前還有相當(dāng)一部分保險(xiǎn)公司仍然沒(méi)有建立合規(guī)管理部門(mén)，更談不上構(gòu)建完善的合規(guī)管理體系。（二）設(shè)臵適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理部門(mén)目前國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司大多采取三種方式設(shè)立合規(guī)管理部門(mén) ： 有的設(shè)立了單獨(dú)的合規(guī)部門(mén) ； 有的在原有法律部的基礎(chǔ)上增加合規(guī)管理職能，改為“法律與合規(guī)部”； 有的成立了統(tǒng)籌負(fù)責(zé)內(nèi)部控制與合