【正文】 業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)要求非常高。(一)實(shí)施客戶細(xì)分及改善客戶結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行要遵循以客戶為中心的理念,以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ),為客戶“量身定做”個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù),把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶。因此,商業(yè)銀行應(yīng)培養(yǎng)一批高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)的理財(cái)專家,他們具有相關(guān)的金融理論知識(shí)和財(cái)務(wù)分析知識(shí),具有市場(chǎng)分析能力和市場(chǎng)投資技巧,在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,能夠?yàn)轭櫩吞岢鲈敱M具體的規(guī)劃,并根據(jù)客戶的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、個(gè)人目標(biāo)等因素,對(duì)投資工具的種類和投資的回報(bào)率做出詳盡的分析說明,使理財(cái)服務(wù)能真正立足于理財(cái)?？傊?我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正處于新興階段,需要在未來的一段時(shí)間內(nèi),實(shí)現(xiàn)從單一的銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變,從單一網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變,通過一系列不斷的完善和發(fā)展為我國(guó)的銀行業(yè)帶來收益。(三)加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理銀行必須運(yùn)用產(chǎn)品擴(kuò)張策略和產(chǎn)品差異策略加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新,并優(yōu)化其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。在市場(chǎng)細(xì)分中,抓住目標(biāo)客戶群,進(jìn)行更進(jìn)一步的細(xì)分,以便提供更好的服務(wù)。但我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有的個(gè)人理財(cái)服務(wù)人員,多是原來從事傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的員工,對(duì)證券、保險(xiǎn)等專業(yè)知識(shí)知之不多,文化素質(zhì)也普遍不高,理財(cái)建議還只是停留在為客戶提供儲(chǔ)種選擇、個(gè)人存單質(zhì)押等與傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相關(guān)的服務(wù)上,而未能真正為客戶提供適當(dāng)?shù)睦碡?cái)建議,不能讓客戶了解理財(cái)?shù)暮诵暮秃x,只會(huì)讓客戶感到自己離理財(cái)服務(wù)越來越遠(yuǎn)。夏超2006年10 月在《集團(tuán)經(jīng)濟(jì)研究》上發(fā)表《對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)拓展的探討》中認(rèn)為: 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，健康發(fā)展，就需要重視以下問題:理財(cái)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定第四篇：淺談我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)淺談我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)自1996年中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行在國(guó)內(nèi)最早掛出“私人理財(cái)中心”的牌子至今,隨著國(guó)內(nèi)居民收入水平的日益提高,理財(cái)意識(shí)的不斷增強(qiáng),個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大已成為不爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)。三、與西方商業(yè)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還存在諸多問題。沈軍2004年5月在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)研究》一文指出:商業(yè)銀行 根據(jù)個(gè)人客戶的理財(cái)需求，利用各方面綜合資源和優(yōu)勢(shì)，為個(gè)別客戶指導(dǎo)理財(cái)目 標(biāo)、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、提供理財(cái)手段、優(yōu)化理財(cái)效益等一系列專業(yè)、綜合的服務(wù)活 動(dòng)，統(tǒng)稱為商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。(2005)，研究了德國(guó)金融 市場(chǎng)掛鉤債券結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品的定價(jià)問題，認(rèn)為歐洲市場(chǎng)每天交易的期權(quán)價(jià)格引起了 結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品偏離理論價(jià)格的大幅波動(dòng)，并指出對(duì)于大部分產(chǎn)品，發(fā)行銀行可在初 級(jí)市場(chǎng)獲得大量隱性收入。羅賓遜編寫的《個(gè)人理財(cái)策劃》從理論到實(shí)踐，全面介紹了加 拿大商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本框架和主要產(chǎn)品。1954年威廉為了 進(jìn)一步推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在當(dāng)前特殊的背景下需要分析開展個(gè)人 理財(cái)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，找出影響其發(fā)展的因素，揭示問題產(chǎn)生的原因，制定解決 問題的對(duì)策。投資者們?cè)诮?jīng)歷了熊市和金融風(fēng)暴后，心態(tài)上比從前更加謹(jǐn)慎和成熟。覆巢之下無完卵，中也經(jīng)受著嚴(yán)重的影響，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的投資者。國(guó)家經(jīng)濟(jì)景氣 監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果也表明，就全國(guó)范圍而言，約有70y0的居民希望自 己的金融消費(fèi)有個(gè)好的理財(cái)顧問，銀行為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)在我國(guó)無疑將成 為一種趨勢(shì)。謹(jǐn)希望通過本文，引起對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人 理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的進(jìn)一步思考。就產(chǎn)品本身方面，理財(cái)產(chǎn)品還集中暴露了產(chǎn)品信譽(yù)危機(jī)、產(chǎn)品設(shè)計(jì) 瓶頸以及風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)過于籠統(tǒng)等問題。具體來說，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是基于客戶的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債、保險(xiǎn)等財(cái)務(wù)現(xiàn)狀和一定的財(cái)務(wù)假設(shè)，綜合考慮客戶的各種財(cái) 務(wù)目標(biāo)，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的測(cè)試和投資組合的調(diào)整，基于現(xiàn)金流、資產(chǎn)價(jià)值、各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析，幫助客戶制定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，推薦需要的金融產(chǎn)品，并出具理財(cái)報(bào)告。居民收入增加的同時(shí)，代表食品支出占居民收入比例的恩格爾系數(shù)有了顯著的下降，從1978年到2009年，%下降到36%，這一方面說明中國(guó)居民的收入水平有了很大提高，使理財(cái)業(yè)務(wù)有了可理之財(cái)，另一方面，恩格爾系數(shù)的下降也說明了中國(guó)居民更大比例的收入可以更自由的支配、通過計(jì)劃和投資的手段來獲得收益，這也使得理財(cái)?shù)男枨蟾悠惹?。一般我們?cè)谶@個(gè)過程中客戶提到的并不妨礙商業(yè)銀行 的金融服務(wù)活動(dòng)的信任。以選擇投資理性化、服務(wù)專業(yè)化為主要特征的個(gè)人理財(cái)活動(dòng)，將在更多的國(guó)家獲得更普遍的發(fā)展并且逐步走向成熟。就目前形勢(shì)來看，我國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)依舊屬于剛起步的時(shí)期，還有很大的發(fā)展?jié)摿Α淖罨镜膶用嫔蟻碇v，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家的巨額利潤(rùn)的主要來源之一。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行研究，對(duì)于我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和商業(yè)銀行繼續(xù)高速穩(wěn)定發(fā)展具有非常重要的意義。一、緒論（一）研究背景和意義研究的背景隨著時(shí)代的發(fā)展和人們生活水平的提高，商業(yè)銀行越來越注重個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。面臨如此大的市場(chǎng)需求，我國(guó)商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過程中顯得異常乏力。同時(shí)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)與境外機(jī)構(gòu)積極合作，引進(jìn)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)建立和完善金融理財(cái)執(zhí)業(yè)人員自律性的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德；創(chuàng)建一套符合我國(guó)國(guó)情的從業(yè)人員資格認(rèn)證體系，以規(guī)范中國(guó)金融理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，全面提升理財(cái)師的服務(wù)素質(zhì)。對(duì)低端客戶主要使用電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等自助服務(wù),而對(duì)高端客戶則主要通過客戶經(jīng)理實(shí)行“一對(duì)一”服務(wù)。同時(shí)，部分銀行在代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品過程中，沒有對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行充分分析，對(duì)產(chǎn)品提供者經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)投資和風(fēng)險(xiǎn)處置能力沒有進(jìn)行有效評(píng)估，沒有明確界定雙方權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)受益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)沒有進(jìn)行必要驗(yàn)證。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于新興階段，市場(chǎng)前景十分廣闊。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀20世紀(jì)70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展，財(cái)富集中化的趨勢(shì)也已十分明顯。[8]笪薇，美國(guó)個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)對(duì)我國(guó)的啟示[B]，金融理論與實(shí)務(wù)，2008 9[9]周田新，劉 麗，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的狀況評(píng)價(jià)及策略選擇，青島科技大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，06：6971 [10]郭鑒旻，張 園，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考，新鄉(xiāng)師范高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)，2009，01：4547第二篇：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析摘要: 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變，我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活等各方面發(fā)生了巨大的變化。我國(guó)銀行業(yè)一方面應(yīng)加快全國(guó)性金融網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，協(xié)調(diào)各銀行之間的沖突；另一方面應(yīng)著手興建銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)；同時(shí)應(yīng)積極建立國(guó)際間金融互聯(lián)網(wǎng)；二是應(yīng)加快金融電子化系統(tǒng)的集成。同時(shí)為了適應(yīng)當(dāng)前金融改革的形勢(shì)，我們一定要加大制度建設(shè)的力度，早日完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的法律環(huán)境，使得銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)、客戶在接受服務(wù)時(shí)有章可循，執(zhí)法部門在處理案件糾紛時(shí)也有法可依。而我國(guó)金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化水平比較低，相應(yīng)的硬件設(shè)備比較落后、陳舊，在計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)、軟件的開發(fā)與應(yīng)用上有很大的局限性。（二）專業(yè)人才的匱乏隨著過去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展和個(gè)人金融需求的多樣化，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍逐步拓寬，品種逐步豐富，由單一的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)向多元化的銀行資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)一體化發(fā)展，并隨著政策的逐步放寬，除向客戶提供傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)外，通過與券商、保險(xiǎn)公司、基金管理公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)逐步向著為客戶提供證券、保險(xiǎn)、信托、基金，甚至黃金買賣等金融服務(wù)、各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)以及理財(cái)規(guī)劃服務(wù)等金融產(chǎn)品綜合服務(wù)平臺(tái)的方向轉(zhuǎn)變，客戶可以從銀行獲得一攬子金融服務(wù)。1995年，招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”，國(guó)內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)服務(wù)——銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，介紹客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。隨著我國(guó)居民收入的不斷提高，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)需求不斷增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行之間相互競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)之一，是商業(yè)銀行新的、重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行需要重新考察和研判市場(chǎng)方向，發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要作用；打造卓越品牌形象與特色服務(wù)，獲取客戶的持久信任與忠誠(chéng)；加大創(chuàng)新力度，探尋理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展新空間；同時(shí)，由單一產(chǎn)品向綜合平臺(tái)轉(zhuǎn)變，由大眾化產(chǎn)品向分層次服務(wù)轉(zhuǎn)變；建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推薦等專業(yè)化服務(wù)。與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛起步。(二)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)長(zhǎng)期以來，國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范疇單一，僅包括儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和十分有限的托收代理業(yè)務(wù)。當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)所出臺(tái)的三部規(guī)章，即《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，其只是行政規(guī)章，也叫部門規(guī)章，是行政主管部門出臺(tái)的用以約束規(guī)范所屬單位開展具體業(yè)務(wù)時(shí)一種行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范，都不是法律，更不是民商法，它不可以用來調(diào)整兩個(gè)平等的民事法律主體之間的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。（三）客觀技術(shù)備件的落后商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展要以先進(jìn)的電子信息技術(shù)、發(fā)達(dá)的金融網(wǎng)絡(luò)為依托，尤其是個(gè)人理財(cái)?shù)雀郊又当容^高的中間業(yè)務(wù)，更需要一系列技術(shù)的支持，且附加值越高，對(duì)技術(shù)的要求就越高。最高人民法院迄今為止也沒有發(fā)布過在處理銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)糾紛適用法律的司法解釋，所以當(dāng)務(wù)之急我們要未雨綢繆、先挖渠后放水，而不是先放水后挖渠。建設(shè)重點(diǎn)放在以下3方面：一是完善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。參考文獻(xiàn)[1]劉毓《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的模式變遷、發(fā)展瓶頸與突破之路》，《金融與保險(xiǎn)》，2010年第9期；[2]黃國(guó)平, 中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和路徑選擇，財(cái)經(jīng)問題研究，2009年9月第9期（總第310期），p5156 [3]唐浩忠，國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的比較研究，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2009年 [4]劉素琴:我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與發(fā)展[J].消費(fèi)導(dǎo)刊,2008,(9)[5]呂釗，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)，2008年[6][J].，（1）[7]周茂清,我國(guó)個(gè)人理財(cái)模式的轉(zhuǎn)變及商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)之策,《新金融》2008年第1期。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有市場(chǎng)容量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定的特點(diǎn)，這是成為發(fā)達(dá)國(guó)家很多家大商業(yè)銀行的主導(dǎo)產(chǎn)品和重要收益的來源及利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)雖然起步晚，但其增長(zhǎng)速度卻非?？臁＃ㄒ唬├碡?cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全部分商業(yè)銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，沒有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)，沒有應(yīng)用科學(xué)合理的測(cè)算方法預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率，沒有設(shè)置相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)逐步引入市場(chǎng)細(xì)分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)，根據(jù)客戶在不同的階段，不同的行業(yè)，不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)一個(gè)個(gè)性化的理財(cái)?shù)挠?jì)劃。（三）完善理財(cái)培訓(xùn)機(jī)制，提升人員綜合素質(zhì)目前商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)選一批業(yè)務(wù)熟練、責(zé)任心強(qiáng)、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)感興趣的精英員工，進(jìn)行保險(xiǎn)、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識(shí)的強(qiáng)化培訓(xùn)，建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)具備各種投資市場(chǎng)知識(shí)，懂得營(yíng)銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人員隊(duì)伍，為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財(cái)服務(wù)。第三篇：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究篇一：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究摘要我國(guó)在改革開放以后，生活水平得到了很大的改善，人們逐步走向小康生活，個(gè)人理財(cái)在我國(guó)當(dāng)前社會(huì)極度匱乏。research目錄摘要..............................................................1Abstract............................................................3一、緒論............................................................5（一）研究背景和意義............................................5研究的背景................................................5研究的意義................................................5（二）主要研究?jī)?nèi)容..............................................6二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)介紹及其特點(diǎn)分析............................6（一）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述..................................6（二）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)................................6三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中面臨的問題分析........................7（一）產(chǎn)權(quán)與結(jié)構(gòu)存在問題，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求持續(xù)加大............7（二）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)個(gè)人顧問的依賴過度..................7（三）對(duì)客戶需求了解不足，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)針對(duì)性不強(qiáng)................7（四）營(yíng)銷體系和定價(jià)機(jī)制不健全影響長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展......................8（五）服務(wù)體系不健全影響業(yè)務(wù)質(zhì)量................................9四、完善我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的措施..........................