【正文】 無法匹配原交易；而部分分行長期（超過一年）不清理流水，導致交易流水重復，無法進行預授權(quán)完成或撤銷交易。同時，自2009年10月1日起，VISA將對直接以刷卡方式受理外卡芯片卡的交易加收每筆一美元的罰款。 專人自助隨心選電子帳單＋帳服專席，CMB收單系統(tǒng)為商戶提供全程貴賓話化帳務服務，定制報表會定期給商戶清晰的數(shù)據(jù)反饋，同時也可以致電4008855855客服中心通過人工獲取帳務信息。加入招商銀行特約商戶，請準備如下資料：有限公司還需提供組織機構(gòu)代碼證刷卡消費對商家的優(yōu)勢體現(xiàn)在刺激大額消費方便消費者購物和消費，刺激了大額采購和沖動性購物，增加商戶的銷售額?？勺C 復印件(外地需要有交通銀行的對公帳戶,基本戶,一般戶都可以,24小時到帳,方便,快捷).二(以個體戶名義注冊《外地不可以辦理對私業(yè)務，僅限北京地區(qū)》 復印件（證明您是合法納稅人，正常納稅，可由市場統(tǒng)一出證明。因此安裝銀聯(lián)POS機（俗稱“刷卡機”）后能夠滿足市民在支付交易款項時，能夠更多地實現(xiàn)“輕松刷卡，輕松支付”的愿望。并可減小收取假鈔、支票未能兌現(xiàn)等導致的損失。因為個體戶需要簽“個體特約商戶pos終端押金補充協(xié)議書”和“交通銀行北京分行特約商戶補充協(xié)議書”分別是一式兩份都需要加蓋公章或者法人章。收單業(yè)務對于商戶的價值 l帶來客戶，增加商戶消費 –派生消費?心理影響、沖動消費?先消費后還款，提前消費，分期付款 –國際卡受理、異地卡客戶受理 l減少現(xiàn)金處理的成本（%）–假幣–零鈔準備、人工清點、現(xiàn)金保管、運送 –資金到賬快，提高使用效率 l改善客戶服務 –安全體面–透支消費、便于理財，資金周轉(zhuǎn)、增積分、免年費 –清晰對賬–衛(wèi)生，減少零鈔不便 l發(fā)卡業(yè)務互動 –消費促銷 l增值服務 –客戶分析–積分、會員卡管理（二）收單業(yè)務定義 l傳統(tǒng)的定義（狹義）：–收單機構(gòu)通過POS等機具向特約商戶提供受理支付卡（銀行卡）交易及資金結(jié)算等金融服務，獲取手續(xù)費收入的業(yè)務。–簽購單廣告；–代繳費 –信用卡還款 –手機充值 –彩票銷售收單業(yè)務還做些什么？l增值業(yè)務—與發(fā)卡互動增值 –特惠商戶 –分期付款 –積分消費 –聯(lián)名卡 –消費促銷 –消費返現(xiàn)l增值業(yè)務是商業(yè)銀行做收單業(yè)務的又一核心動力,是下一步競爭的焦點二、收單業(yè)務的投入產(chǎn)出模型 l收單收入–商戶回傭（交易手續(xù)費）–其他收入 ?POS租金 ?年費?耗材費、服務費 ?增值服務收入 –會員卡管理 –客戶分析報告 –小額取現(xiàn) –預付卡管理（一）收單收入l商戶回傭（商戶手續(xù)費）及交換費 –商戶回傭（收單收入）：每筆交易向商戶收取的手續(xù)費，一般表現(xiàn)為交易金額的一定比率，?由收單行簽約時與商戶約定。?對于上市商業(yè)銀行財務報表很有意義 –在我行已初現(xiàn)成效。l高風險型商戶分行風險管理人員應親自現(xiàn)場調(diào)查，關(guān)注：地點、鋪面、庫存、雇員、業(yè)務了解程度等l核實相關(guān)證照。如酒店同時涉及禮品銷售、餐飲服務和休閑娛樂。l對特約商戶收銀員變動必須進行業(yè)務培訓。POS撥入號碼綁定 l含義：POS撥入號碼綁定，是指通過綁定POS撥入號碼，控制商戶只能通過預先設(shè)定的號碼或號碼集聯(lián)入我行系統(tǒng)，從而避免出現(xiàn)商戶移機。l對于在本機構(gòu)開戶的商戶，系統(tǒng)自動清算。l商戶注意事項：本外幣商戶應分別登錄系統(tǒng)。爭議處理l從收單行角度看，爭議處理包括調(diào)單處理、拒付處理、例外協(xié)商等，是維護收單行權(quán)益，避免損失的重要工作 l爭議解決架構(gòu) –專業(yè)人員 –業(yè)務流程優(yōu)化 l調(diào)單請求及回復 –收到調(diào)單請求 –回復請求 –單據(jù)保存 l拒付–審閱拒付，單據(jù)分析 –再請款 –仲裁及依從風險管理 l準入管理 –嚴格審批?禁止類、限制類?卡組織黑名單、各類征信系統(tǒng) –及時退出 l交易監(jiān)控–交易量、交易頻率、交易特征 –應高度重視，予以充分利用 l高風險行業(yè)商戶的管理 –交單清算 –延遲清算 –額度控管 –嚴格監(jiān)控l卡組織風險報表、風險通報 l商戶巡訪與欺詐調(diào)查 l損失催收風險管理—典型風險類型l商戶信用風險：商戶因經(jīng)營不善破產(chǎn)或在收到大筆清算款項后立即關(guān)門，銷聲匿跡，使收單機構(gòu)承擔此后的退單損失。l定期、不定期巡檢。l關(guān)注商戶每日貸記卡交易占所有交易比重是否正常。第三條 收單機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務，適用本辦法。第九條 收單機構(gòu)應當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。第十四條 對特約商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，收單機構(gòu)應當至少保存至收單服務終止后5年。對于風險等級較高的特約商戶，收單機構(gòu)應當對其開通的受理卡種和交易類型進行限制，并采取強化交易監(jiān)測、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風險準備金等風險管理措施。第二十五條 收單機構(gòu)應當根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準確標識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。第二十九條 收單機構(gòu)應當建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴格審核設(shè)置和變更申請材料的真實性、有效性。第三十四條 收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風險事件的，應當對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡支付接口）等措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應當及時向公安機關(guān)報案。第四十一條 收單機構(gòu)應當加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。第四十六條 收單機構(gòu)應當在收單業(yè)務外包前，將收單業(yè)務外包管理辦法和所選擇的外包服務機構(gòu)相關(guān)情況，向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。受理終端，是指通過銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實體支付終端。人民銀行有關(guān)負責人就《辦法》回答了記者提問。二、問：《辦法》的監(jiān)管思路是什么？答：作為人民銀行規(guī)范支付服務市場行為的配套業(yè)務管理制度，《辦法》遵循了促進創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護各方合法權(quán)益的總體思路。三、問：《辦法》如何界定銀行卡收單業(yè)務？答：《辦法》將銀行卡收單業(yè)務界定為“收單機構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務的行為”，強調(diào)了銀行卡受理協(xié)議簽訂，以及收單機構(gòu)按約定承擔銀行卡交易資金結(jié)算責任兩項核心業(yè)務實質(zhì)。二是考慮到收單業(yè)務是一項長期性、持續(xù)性服務，《辦法》規(guī)定收單機構(gòu)應當對實體特約商戶收單業(yè)務進行本地化經(jīng)營和管理，以確保及時應對特約商戶的收單服務需求。因特殊業(yè)務需要，收單機構(gòu)確需存儲銀行卡敏感信息的，應當經(jīng)持卡人本人同意、且只能用于持卡人授權(quán)的范疇。對于網(wǎng)絡收單業(yè)務，交易信息還應當包括商品訂單號和網(wǎng)絡交易平臺名稱?！掇k法》要求收單機構(gòu)應劃分特約商戶風險等級，并根據(jù)風險等級進行有針對性的交易功能限制；應對實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，并通過有效技術(shù)手段和檢查措施對網(wǎng)絡特約商戶進行核查；對無卡、無密交易，以及消費撤銷、退貨等交易類型，應強化風險管理措施；應建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，并對其監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的可疑交易和銀行卡清算機構(gòu)發(fā)送的風險提示及時進行處理。并且，基于同一業(yè)務適用同等監(jiān)管標準的原則，從事銀行卡收單業(yè)務的支付機構(gòu)應當參照執(zhí)行?！掇k法》規(guī)定收單機構(gòu)應嚴格審核特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更，除個體工商戶和自然人網(wǎng)絡商戶可結(jié)算至其同名個人銀行結(jié)算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結(jié)算，收單機構(gòu)必須為其結(jié)算至特約商戶的同名單位銀行結(jié)算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。八、問：《辦法》體現(xiàn)了哪些對特約商戶受理銀行卡行為的基本要求？ 答：《辦法》規(guī)定收單機構(gòu)應在銀行卡受理協(xié)議中要求特約商戶履行合法、合規(guī)、安全受理銀行卡的基本義務，并通過培訓教育和業(yè)務檢查強化約束效果。為從技術(shù)上保障交易信息安全，《辦法》要求收單機構(gòu)布放的銀行卡受理終端（網(wǎng)絡支付接口）應符合國家、金融行業(yè)的技術(shù)標準和有關(guān)安全管理要求，發(fā)送的交易信息應采用加密和數(shù)據(jù)校驗措施處理?！掇k法》要求收單機構(gòu)應當嚴格進行特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審查，確保交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，避免結(jié)算風險。特約商戶通過收單機構(gòu)提供的網(wǎng)絡支付接口受理銀行卡，委托收單機構(gòu)完成其與持卡人的交易資金結(jié)算，符合上述銀行卡收單業(yè)務本質(zhì)?！掇k法》立足尊重市場及其長遠發(fā)展，對銀行卡收單業(yè)務中各市場主體應遵循的業(yè)務規(guī)則、風險管理要求及市場秩序進行原則性規(guī)定，對業(yè)務操作層面的具體內(nèi)容，特別是能夠通過行業(yè)自律、市場調(diào)節(jié)或行為雙方商業(yè)協(xié)議進行自我約束的內(nèi)容，不再進行強制性規(guī)定，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。隨著銀行卡市場參與主體的多元化發(fā)展，出現(xiàn)了獨立的銀行卡清算機構(gòu)、收單機構(gòu)和外包服務機構(gòu)，對規(guī)范銀行卡業(yè)務提出了新的要求。銀行卡清算機構(gòu)，是指經(jīng)中國人民銀行批準，通過設(shè)立銀行卡清算標準和規(guī)則，運營銀行卡業(yè)務系統(tǒng)，為發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結(jié)算服務的機構(gòu)。第五章 罰則第四十八條 支付機構(gòu)從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)按照《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》第四十二條的規(guī)定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實特約商戶實名制、資質(zhì)審核、風險評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務管理、交易和信息安全管理等制度的；（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓、檢查制度和交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；（三）未按規(guī)定對高風險交易實行分類管理、落實風險防范措施的；（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡支付接口）的；（五）未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費的；（六）未按規(guī)定落實收單業(yè)務本地化經(jīng)營和管理責任的。第四十二條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取如下措施，對收單機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：（一）進入與收單活動相關(guān)的經(jīng)營場所進行檢查；（二）查閱、復制與檢查事項有關(guān)的文件、資料；（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對有關(guān)事項進行說明；（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。第三十六條 收單機構(gòu)應當在收單業(yè)務外包前制定收單業(yè)務外包管理辦法，明確外包的業(yè)務范圍、外包服務機構(gòu)的準入標準及管理要求、外包業(yè)務風險管理和應急預案等內(nèi)容。特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。網(wǎng)絡特約商戶的交易信息還應當包括商品訂單號和網(wǎng)絡交易平臺名稱。對于實體特約商戶，收單機構(gòu)應當進行現(xiàn)場檢查；對于網(wǎng)絡特約商戶，收單機構(gòu)應當采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對其經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進行檢查。其中網(wǎng)絡支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營活動的網(wǎng)絡地址。特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機構(gòu)還應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件。第四條 收單機構(gòu)應當依法維護當事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。l發(fā)現(xiàn)睡眠跡象時，應： 對商戶進行實地調(diào)查；在欺詐跡象比較明顯的情況下，暫扣交易款 項不予清算；必要時暫?；蚪K止商戶交易商戶退出 l商戶主動退出。l高風險商戶延遲資金清算。l洗單：商戶將其它未簽約商戶的交易在本商戶的POS機或壓印機上刷卡或壓卡