銀行保險(xiǎn)概述培訓(xùn)教程(完整版)
【正文】 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 15 競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)嚴(yán)峻化帶來(lái)的挑戰(zhàn) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)綜合化帶來(lái)的挑戰(zhàn) 現(xiàn)實(shí)因素 —— 保險(xiǎn)公司所處環(huán)境的變化 16 主要內(nèi)容 ?銀行保險(xiǎn)代理的定義和屬性 ?銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生 ?銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r ?發(fā)展銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)意義 ?銀行保險(xiǎn)前景展望 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 17 萌芽階段 1980年以前 起步階段 19801990年 成熟階段 1990年 2000年 后成熟階段 2000年以后 銀行保險(xiǎn)一體化程度逐漸加深 ?銀行作為兼業(yè)代理人 ， 銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品 ， 獲取手續(xù)費(fèi)收入； ?沒(méi)有或很少共享客戶資源； ?雙方都缺乏必要深入的投資 。 金融一體化的影響 ， 使得其他金融機(jī)構(gòu) (包括非銀行金融機(jī)構(gòu) 、 外國(guó)銀行 、 金融產(chǎn)品的零售商等 )更容易進(jìn)入銀行領(lǐng)域 ， 這些新進(jìn)入者極大地侵占了銀行的市場(chǎng) 。 什么是銀行保險(xiǎn)？ 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 4 銀行保險(xiǎn) 銀行或保險(xiǎn)公司采取的一種相互融合滲透的戰(zhàn)略 ,是充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源 ,通過(guò)共同的銷售渠道 ,為共同的客戶群體 ,提供肩背銀行和保險(xiǎn)特征的金融產(chǎn)品 ,以一體化方式來(lái)滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化服務(wù) . 渠道說(shuō) 產(chǎn)品服務(wù)說(shuō) 經(jīng)營(yíng)策略說(shuō) 銀行保險(xiǎn)與代理保險(xiǎn) 銀行保險(xiǎn)與保險(xiǎn)金融 銀行保險(xiǎn)與銀保合作 何為銀行保險(xiǎn)？ 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 5 對(duì)銀行而言，這種業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，是銀行借助良好的信用形象，代替保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從中獲取手續(xù)費(fèi)的一種特殊業(yè)務(wù)。 對(duì)保險(xiǎn)公司而言，這種業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，是保險(xiǎn)營(yíng)銷中保險(xiǎn)推銷環(huán)節(jié)上的一種代理業(yè)務(wù)。 12 2． 競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境 銀行產(chǎn)品的可替代性 。 ?僅在歐洲 。 客觀上銀行開始進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)與保險(xiǎn)公司展開競(jìng)爭(zhēng) 。 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 22 國(guó)內(nèi)發(fā)展形勢(shì)（三個(gè)階段） 第一階段：在 1995年以前 進(jìn)展緩慢； 業(yè)務(wù)量小且業(yè)務(wù)不規(guī)范； 代理銷售的產(chǎn)品也以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為主； 起步階段。其中，主要推動(dòng)因素是銀保業(yè)務(wù)的突飛猛進(jìn)。 只有加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和品種優(yōu)化 ， 大力發(fā)展規(guī)模大 、 收益高 、 成本低 、 風(fēng)險(xiǎn)小的中間業(yè)務(wù)精品 ， 才能進(jìn)一步提高商業(yè)銀行的贏利水平 ， 增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力 。 有利于加速新險(xiǎn)種的開發(fā)，促使保險(xiǎn)公司開發(fā)更多的適合在銀行柜臺(tái)上銷售的產(chǎn)品。 44 預(yù)計(jì)將成為第一大保險(xiǎn)銷售渠道 銀行將成為市場(chǎng)主導(dǎo)，銀行代理公司將出現(xiàn) 銀行和保險(xiǎn)公司結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟或資本融合 新產(chǎn)品和新渠道開拓 經(jīng)營(yíng)逐漸專業(yè)化 未來(lái)銀保發(fā)展趨勢(shì) 45 我們的未來(lái) 金融理財(cái)規(guī)劃師 （歐美當(dāng)前最吃香的專業(yè)白領(lǐng)階層之一） 時(shí)代的領(lǐng)跑者 （貧富分化過(guò)程中的 “ 富 ” 者） 成功創(chuàng)富者 （借助公司給我們的平臺(tái)） 46 47 48 49 結(jié)束語(yǔ) 我們處于一個(gè)高速
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