3經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析(完整版)
【正文】 外先進(jìn)企業(yè)相抗衡。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，以鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃等為代表的傳統(tǒng)產(chǎn)能過剩行業(yè)，平均產(chǎn)能利用率不足 75%。受此影響，粗放式經(jīng)營的中國銀行業(yè)，將難免面臨發(fā)展瓶頸，甚至呈現(xiàn)不良風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的態(tài)勢。 第 1 頁 共 9 頁 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析 摘要。 （二）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楫a(chǎn)能過剩，市場往往表現(xiàn)為供過于求，旺季不旺，產(chǎn)品價(jià)格持續(xù)下滑，企業(yè)銷售困難，經(jīng)營業(yè)績不佳乃至虧損，企業(yè)償債能力下降等。這些技術(shù)落后行業(yè)，往往也是產(chǎn)能過剩行業(yè)，很容易被市場淘汰。經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展， b 公司已成為 XX 省民營鋼鐵龍頭企業(yè)，最高年產(chǎn)值達(dá) 60 億元。至 2024 年 1 月末， b 公司銀行授信敞口 42943 萬元，其中 k 銀行 22565 萬元， g 銀行 5847 萬元，h 銀行 6531 萬元， j 銀行 8000 萬元，均為關(guān)注類短期融資。五是停產(chǎn)后供應(yīng)商上門催討 貨款， b 公司在銀行的授信抵押物被查封，公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行的授信業(yè)務(wù)陸續(xù)到期后發(fā)生墊款，但由于抵押物被查封，無法進(jìn)行續(xù)貸或重組，故而信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露。 2024 年 12 月，當(dāng)?shù)刂屑?jí)人民法院開庭審理 b 公司案件。為了加快業(yè)務(wù)拓展、節(jié)省成本，銀行傾向于簡化信貸審核流程，或放寬信貸準(zhǔn)入條件。 （四）重形式保障，輕擔(dān)保的可實(shí)現(xiàn)性。近年來，銀行業(yè)加大信貸產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，大力研究并制定各區(qū)域、各行業(yè)政策指引。 （二）明確退出標(biāo)準(zhǔn)機(jī)制。近年來，隨著中國市場的逐漸開放，中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐的加快，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的沖擊等，產(chǎn)業(yè)變化加劇。 （五）重視擔(dān)保的實(shí)現(xiàn)性。銀行業(yè)應(yīng)明確退出機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)，比如退出條件、退出時(shí)機(jī)、退出方案和步驟等，避免隨意壓貸、抽貸，以減輕產(chǎn)業(yè)震動(dòng)，為資產(chǎn)騰挪留足空間。雖然這類政 策指引可以指導(dǎo)短期業(yè)務(wù)的發(fā)展，但無法指導(dǎo)長期項(xiàng)目融資。為此，銀行業(yè)普遍重視擔(dān)保特別是抵押物的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。在此期間，中國銀行業(yè)快速發(fā)展，凈利潤增長率基本保持在 15%以上，不良信貸風(fēng)險(xiǎn)較少發(fā)生，銀行基本維持粗放型的信貸擴(kuò)展模式，簡化信貸審核。 三、案例揭示當(dāng)前銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控問題 （一）信貸投向過于集中。 2024 年 4 月，因 b 公司在 k 銀行授信抵押物被其他債權(quán)人查封，以致無法辦理授信重組。 （三） b 公司風(fēng)險(xiǎn)成因 。由于 b 第 4 頁 共 9 頁 公司生產(chǎn)的鋼坯和線材等產(chǎn)品較為低端，主要依附房地產(chǎn)項(xiàng)目，因國家調(diào)控導(dǎo)致需求下降，且渠道單一，前期主要依托鋼貿(mào)企業(yè)跟 f 公司合作（后期已暫停合作），銷售較不穩(wěn)定。 b 公司成
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