5商業(yè)銀行信貸風險防范研究(完整版)
【正文】 制對于信貸風險有著十分明顯的影響 第 5 頁 共 8 頁 作用，特別是對于產(chǎn)業(yè)升 級轉(zhuǎn)型的我國商業(yè)銀行而言，其信貸風險與社會體制有著更緊密的關(guān)聯(lián)?；陂_放經(jīng)濟環(huán)境，商業(yè)銀行不僅要注重國內(nèi)的政策變化所產(chǎn)生的信貸風險，同時更要提前預(yù)判國際經(jīng)濟的不確定動態(tài)作用。 （三）提高宏觀經(jīng)濟不確定條件下的行業(yè)信貸配置效率 第 7 頁 共 8 頁 對于商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)配置而言，我國不確定宏觀經(jīng)濟的影響十分明顯，所以通過提高行業(yè)信貸配置效率，強化配置決策，將有利于規(guī)避信貸風險。要結(jié)合實際情況，把握宏觀經(jīng)濟 周期的規(guī)律性，通過合理配置信貸資源，降低行業(yè)風險。例如，建立以分級審批為核心的信貸授權(quán)授信制度，建立權(quán)責分明的信貸崗位責任制度，建立獨立運作且相互 制衡的內(nèi)部管理和控制機制，建立信貸風險的電子化控制制度。從內(nèi)部情況而言，銀行自身的體制不健全、產(chǎn)權(quán)主體地位缺失等情況，以及執(zhí)行力不足與人力資源狀況不佳等問題，都是引發(fā)信貸風險的潛在影響因素；從外部情況來說，我國宏觀經(jīng)濟的變量波動，特別是房地產(chǎn)行業(yè)的巨大波動，直接影響到商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量與數(shù)量，很可能瞬間引發(fā)信貸風險。在改革開放的市場化發(fā)展路徑中，我國宏觀經(jīng)濟環(huán)境一直在不斷改變，包括經(jīng)濟增速不穩(wěn)定、通貨膨脹及國際金融影響等不確定性問題，也一直在影響著商業(yè)銀行的發(fā)展。無論是從宏觀經(jīng)濟角度，還是從微觀經(jīng)濟角度，銀行信貸風險的根源，就是市場的不確定性以及信息的不對稱性。 二、不確定宏觀經(jīng)濟中商業(yè)銀行的信貸風險分析 （一）不確定性的風險 所謂不確定性，從經(jīng)濟學的角度而言，代表著不可度量的風險。一方面，銀行的信貸水平難以保持在較高的水準，貸款質(zhì)量難以得到較高的評價，尤其是中長期貸款的基礎(chǔ)設(shè)施類項目中，信貸資金的安全問題備受考驗；另一方面，政府的監(jiān)管政策、貨幣政策與經(jīng)濟全球化的發(fā)展動態(tài)等等，都對銀行的信貸業(yè)務(wù)帶來極大的影響。在此背景下，我國商業(yè)銀行正在面臨著嚴峻的信貸風險。當前，我國銀行信貸體系中，貸款風險的分類由資金監(jiān)管者進行管理，采取科學化的方式判斷貸款的風險級別，并對貸款的質(zhì)量給予客觀的
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