【正文】 念，是指所有的理財行為和理財顧問咨詢活動，也就是既包括自我理財，也包括財產(chǎn)交付他人的受托理財，還包括各種與理財有關(guān)的理財規(guī)劃和咨詢服務(wù) ? 第二層次：只包括受托理財和理財顧問服務(wù)，不包括自我理財 第一節(jié) 銀行理財業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品的概念 ? 第三層次：只包括專業(yè)機構(gòu)（例如銀行、信托公司等）的理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)，不包括非專業(yè)機構(gòu)的理財，這就是所謂的理財服務(wù)或者金融理財服務(wù)的概念。 ? 傳統(tǒng)的理財學(xué)中的廣義理財概念是指經(jīng)濟社會中各類主體（包括政府、企業(yè)或家庭個人）為了實現(xiàn)各自的特定目標(biāo)而開展的財力分配活動，或者說財產(chǎn)資源分配活動，也就是將理財主體的財產(chǎn)進(jìn)行一定的組合配置，主要包括投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面的內(nèi)容。 第一節(jié) 銀行理財業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品的概念 ? 理財顧問服務(wù) ? 是指銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。因此，將銀行理財業(yè)務(wù)仍然稱之為個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)顯得不合時宜了。 ? 再次，其他理財產(chǎn)品也可以成為銀行理財產(chǎn)品的投資對象或者資產(chǎn)配置之一。 ? 首先，信托生效后，信托財產(chǎn)在名義上的所有權(quán)被移轉(zhuǎn)到了受托人的名下。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? （三）信托的當(dāng)事人 ? 1．委托人 ? 委托人是財產(chǎn)的托付人，也是信托生效之前財產(chǎn)的合法擁有者。 ? 其次，受托人作為信托財產(chǎn)名義上的所有者，不但不能將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)，而且還不得將信托財產(chǎn)與其自有的固有財產(chǎn)混淆在一起。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? （ 3）共同受托人 ? 同一信托一般情況下只有一個受托人，但是個別情況下也可以出現(xiàn)兩個以上受托人，就是所謂的共同受托人。法律、行政法規(guī)禁止生產(chǎn)、交易和流通的財產(chǎn)，不得作為信托財產(chǎn)。 ? 信托產(chǎn)品中的資產(chǎn)支持信托（也稱為“受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的信托產(chǎn)品”）就是利用受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的原理設(shè)計出來的。 ? ②受托人處理信托事務(wù)時產(chǎn)生了債務(wù)，且債權(quán)人要求清償該債務(wù)的 ? ③信托財產(chǎn)本身應(yīng)擔(dān)負(fù)的稅款 ? ④法律規(guī)定的其他情形。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? 消極信托的概念在銀信合作的理財產(chǎn)品中具有重要意義，主要是因為對接信托的很多銀行理財產(chǎn)品，實際上是銀行起著主導(dǎo)地位，信托公司只是一個管道和平臺，作為擴展銀行理財投資范圍的工具，信托公司作為受托人其實并不參與投資管理，因此屬于消極信托。③受托人對于信托財產(chǎn)的管理運用，受信托監(jiān)察人監(jiān)督。包括結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)和其他中間業(yè)務(wù)等六大類。 第三節(jié) 銀行理財業(yè)務(wù)的屬性與定位 ? 四、理財業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)定位 ? （一）理財業(yè)務(wù)與銀行主要業(yè)務(wù)均具有密切關(guān)系 ? （二）零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)與理財業(yè)務(wù)具有的共性特征 ? 首先，開展零售銀行業(yè)務(wù)的基本要求是滿足客戶需求的變化，這與開展中間業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)的基本要求是一致的。 :13:3121:13:31March 3, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :13:3121:13Mar233Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , March 3, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 3月 3日星期五 9時 13分 31秒 21:13:313 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 :13:3121:13Mar233Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 :13:3121:13:31March 3, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 。 ? 再次，開展零售銀行業(yè)務(wù)的基本目標(biāo)是促使銀行盈利模式的變化，這與開展中間業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)的基本目標(biāo)是一致的。 第三節(jié) 銀行理財業(yè)務(wù)的屬性與定位 ? 三、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù) ? 財富管理和私人銀行也都是理財，并且其服務(wù)對象都是高端客戶，只是其理財?shù)目蛻舾叨顺潭然蛘呖蛻舻呢敭a(chǎn)水平有所不同。④公益信托終止時，如果沒有信托財產(chǎn)權(quán)利歸屬人或者信托財產(chǎn)權(quán)利歸屬人是不特定的社會公眾的，受托人應(yīng)當(dāng)將信托財產(chǎn)用于與原公益目的相近似的目的，或者將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給具有近似目的的公益組織或者其他公益信托。公益信托是委托人為了社會公益目的而設(shè)立的信托，其目的必須有利于全社會或者社會中的部分公眾。以投資方式運用的，還可以通過約定未來進(jìn)行股權(quán)或者資產(chǎn)回購或者第三方收購的方式將投資轉(zhuǎn)變?yōu)閭鶆?wù)融資。 ? 其次，信托財產(chǎn)也不是受托人的固有財產(chǎn)。 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? ? 任何種類的財產(chǎn)都可以成為信托財產(chǎn)。 ? 共同受托人共同處理信托事務(wù)，意見不一致時，按信托文件規(guī)定處理；信托文件未規(guī)定的，由委托人、受益人或者其利害關(guān)系人決定 第二節(jié) 信托的基本概念與特征 ? ? 受益人是擁有或者獲得信托利益的人。 第二