房地產(chǎn)金融緒論(完整版)
【正文】 一、房地產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn) 房地產(chǎn)業(yè) 是由房地產(chǎn)的 開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、銷售、服務(wù) 等 多種部門 構(gòu)成的龐大的產(chǎn)業(yè)群，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成。 二、房地產(chǎn)業(yè)的重要性 隨著世界范圍的 城市化 的不斷發(fā)展，房地產(chǎn)在人類社會(huì)中地位和作用越來(lái)越重要，其影響也越來(lái)越廣泛、全面、深刻和巨大。 房地產(chǎn)的生產(chǎn)和消費(fèi)都是 大額交易 ，技術(shù)上 需要金融服務(wù)的大力支持 ，沒有金融就不可能有房地產(chǎn)業(yè)的大發(fā)展。 的正常運(yùn)行 當(dāng)然，房地產(chǎn)業(yè)的不良發(fā)展，對(duì)金融業(yè)的 影響也是非常重大 的：市場(chǎng)過熱，造成投資饑渴癥，需求過度，房地產(chǎn)價(jià)格猛漲，形成地產(chǎn)泡沫，增加銀行風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)過冷，則造成需求減少，成交減少，價(jià)格下跌，形成實(shí)質(zhì)性通縮，使銀行業(yè)務(wù)量大大減少，利潤(rùn)下降，同樣也會(huì)大量提高風(fēng)險(xiǎn)水平。它有一個(gè)普遍的規(guī)范 定義 ： 住宅合作社是一種互相幫助、共同建房的 非營(yíng)利性 團(tuán)體，屬 集體合作 性質(zhì)。 地主 區(qū)域 土地銀行 中央 土地銀行 投 資 者 抵押 貸款 抵押 貸款 證券 資金 小結(jié) 土地開發(fā)銀行 在 土地證券化、抵押貸款 方面的發(fā)展為現(xiàn)代房地產(chǎn)金融業(yè)的發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)，也是 房地產(chǎn)市場(chǎng)化、金融市場(chǎng)化發(fā)展的重要基礎(chǔ) 。同時(shí)，企業(yè)單位和國(guó)家、地方政府都不堪重負(fù) ，改革成效非常不滿意。 ⑶豐富的市場(chǎng)產(chǎn)品 豐富的產(chǎn)品是市場(chǎng)結(jié)構(gòu)完善的體現(xiàn)，成熟的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)必定是以按揭 （ mortgage） 為中心的多產(chǎn)品、多服務(wù)市場(chǎng)， 融資渠道、形式都非常多樣，市場(chǎng)細(xì)化也比較明顯 ，不同風(fēng)險(xiǎn)愛好者都能夠得到相應(yīng)的滿足。 ⑵房地產(chǎn)貸款品種可選擇性差 我國(guó)的房地產(chǎn)貸款品種單一，主要是 擔(dān)保貸款 （包括 質(zhì)押 ） ，世界通行的標(biāo)志性產(chǎn)品 —— 按揭貸款 在我國(guó)才剛剛開始，市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)雖然很好，但規(guī)模還不大，法律體系的支撐還有待改善，按揭的差異性安排 還需要不斷的發(fā)展和完善 。 第三節(jié) 房地產(chǎn)金融的概念和內(nèi)容 一、房地產(chǎn)金融的概念 二、房地產(chǎn)金融的主要內(nèi)容 三、本課程的設(shè)想和安排 一、房地產(chǎn)金融的概念 我們知道， 金融 是指以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在信用基礎(chǔ)上組織起來(lái)的貨幣流通 。為了減輕負(fù)擔(dān)，學(xué)以致用，我們的講授安排如下： 有關(guān)安排 即教材的第二章，內(nèi)容較深，計(jì)劃講二個(gè)單位時(shí)間， 8課時(shí)。 開發(fā)性房地產(chǎn)金融是房地產(chǎn)從業(yè)人員最需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容，我們也盡可能講得細(xì)一些，包括第五章、第六章，大體用三周的時(shí)間來(lái)完成。 房地產(chǎn)金融的 廣義概念 是： 指利用各種可能的方法、工具為房地產(chǎn)業(yè)各相關(guān)部門籌集、融通、清算資金，提供相應(yīng)服務(wù)的所有金融活動(dòng)。 ⑶房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的法律體系不完善 正如我國(guó)的各個(gè)方面的法律體系都需要建立和不斷完善一樣，我國(guó)的 房地產(chǎn)、金融、物權(quán)、產(chǎn)權(quán) 等整體法律體系建設(shè)還非常初步，法律對(duì)房地產(chǎn)金融的保障還不夠有力、全面，還有許多 規(guī)則需要建立完善， 房地產(chǎn)和資金的安全性、流動(dòng)性等等都需要全面和嚴(yán)格保護(hù) ，各種 市場(chǎng)行為還需要明確的規(guī)范指引 。雖然因各種因素的作用，在某些特定時(shí)期市場(chǎng)的總體交易量變化可能較大，但在一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期里，成熟的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的交易量一般都可以占到該國(guó)或該地區(qū)金融產(chǎn)品交易量的很大份額， 商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款占其信貸比重一般都在 20%以上 。 這個(gè)時(shí)期房地產(chǎn)金融主要 以 房改金融 為特點(diǎn) ，一是信貸規(guī)模迅猛擴(kuò)張，二是通過政策性金融措施推進(jìn)房改的深化，三是建立了房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)，初步產(chǎn)生了房地產(chǎn)金融產(chǎn)品，為房地產(chǎn)金融的全面市場(chǎng)化創(chuàng)造了條件。新加坡的公積金制度具有非常嚴(yán)格的 法律地位 ，管理也非常嚴(yán)格、專業(yè)，是 覆蓋面極為廣泛 的社會(huì)保障制度，既為政府提供了便利的資金，也極大地保障了所有雇員的利益，對(duì)解決住房問題更是成就卓著，成為爭(zhēng)相效仿的榜樣。 Land Development Bank
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