商業(yè)銀行業(yè)務運作模式(完整版)
【正文】 （二）對員工的約束 ； ； ； 8倍于自己的收入； 三、西方商業(yè)銀行的股東價值觀念 ：分紅、紅股、價差； ； ； ； 第七講 商業(yè)銀行的貸款管理 一、 商業(yè)銀行貸款的種類： ：借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款利息； ：盡管目前借款人沒有違約，但存在一些可能對其財務狀況產(chǎn)生不利影響的主觀因素，如果這些因素繼續(xù)存在，可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響； ：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息； ：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失； ：采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍無法收回。一、西方商業(yè)銀行的主要業(yè)務領域 ? 二、西方商業(yè)銀行的主要利潤來源 ? 部分西方商業(yè)銀行的利潤結構 銀行名稱 凈 利 潤 收 入 凈 傭 金收 入 總 額 占 比 總 額 占 比 德意志銀行 45％ 55％ 瑞士聯(lián)合銀行 ％ ％ 意大利國民 勞動銀行 7080億里拉 59％ 4920億里拉 41％ 匯豐銀行 57％ 43％ ? 西方商業(yè)銀行的存貸利差收入占比逐漸萎縮，傭金收入占比很高且呈不斷增長趨勢 ? 出現(xiàn)這種結構和趨勢的主要原因是： ? 業(yè)務全能化發(fā)展，利潤來源多渠道化；資本市場收入多； ? 自主定價系統(tǒng)； ? 服務收費項目特別多； ? 三、有效的風險防范體系 ； 的措施； ； ； ? （ 1）借款人的品行如何 ? （ 2）貸款時及貸款期間，價款人所在國家處于經(jīng)濟周期的何種階段，借款 ? 人所在的行業(yè)狀況如何，借款企業(yè)主導產(chǎn)品的生命周期軌跡走到哪一點。 二、 幾種新型實用的貸款 ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； 三、貸款的管理 （一）信貸政策與貸款管理的基本制度所包含的內(nèi)容 （二）貸款程序及操作中的一些關鍵問題： 貸 前 貸 前 貸 時 貸 后 ( 1) 貸前 調(diào)查 客戶借款申請 外部環(huán)境 項目前景分析 ( 4) 貸款 審批 主管信貸人員 高級經(jīng)理人員 分級審批制度 ( 7) 日常 管理 數(shù)據(jù)資料 合同契約 擔 保品 信用審查 ( 2) 信貸 分析 用途 行業(yè) 管理水平 數(shù)據(jù)資料 ( 5) 起草 文件 法律合同文本 貸款文件審查 檢驗擔保品 自動放棄條款 其他 ( 8) 應變 措施 早期報警信號 調(diào)整戰(zhàn)略 管理計劃 ――貸款重組 ――努力催收 ――訴諸法律 ( 3) 貸款 談判 還款條件 合同契約 擔保條件 ( 6) 撥付 貸款 憑證有效 貸款文件得以執(zhí)行 ( 9) 貸款 償還 本金全部償還 利息全部收到 （三）注意貸款分析要點，控制貸款風險 首先要關注貨幣資金科目，而不僅僅是為了拉存款； 通過短期投資的多少及品種來看貨幣資金的可補充程度以及是否違規(guī)使用信貸資金。 通過凈資產(chǎn)來看債權保障程度。 , February 7, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023年 2月 7日星期二 7時 0分 57秒 07:00:577 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強。 2023年 2月 7日星期二 上午 7時 0分 57秒 07:00
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