商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作模式(完整版)
【正文】 （二）對員工的約束 ； ； ； 8倍于自己的收入； 三、西方商業(yè)銀行的股東價(jià)值觀念 ：分紅、紅股、價(jià)差； ； ； ； 第七講 商業(yè)銀行的貸款管理 一、 商業(yè)銀行貸款的種類： ：借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款利息； ：盡管目前借款人沒有違約，但存在一些可能對其財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響的主觀因素，如果這些因素繼續(xù)存在，可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響； ：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息； ：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失； ：采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍無法收回。一、西方商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域 ? 二、西方商業(yè)銀行的主要利潤來源 ? 部分西方商業(yè)銀行的利潤結(jié)構(gòu) 銀行名稱 凈 利 潤 收 入 凈 傭 金收 入 總 額 占 比 總 額 占 比 德意志銀行 45％ 55％ 瑞士聯(lián)合銀行 ％ ％ 意大利國民 勞動(dòng)銀行 7080億里拉 59％ 4920億里拉 41％ 匯豐銀行 57％ 43％ ? 西方商業(yè)銀行的存貸利差收入占比逐漸萎縮，傭金收入占比很高且呈不斷增長趨勢 ? 出現(xiàn)這種結(jié)構(gòu)和趨勢的主要原因是： ? 業(yè)務(wù)全能化發(fā)展，利潤來源多渠道化；資本市場收入多； ? 自主定價(jià)系統(tǒng)； ? 服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目特別多； ? 三、有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系 ； 的措施； ； ； ? （ 1）借款人的品行如何 ? （ 2）貸款時(shí)及貸款期間，價(jià)款人所在國家處于經(jīng)濟(jì)周期的何種階段，借款 ? 人所在的行業(yè)狀況如何，借款企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品的生命周期軌跡走到哪一點(diǎn)。 二、 幾種新型實(shí)用的貸款 ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； 三、貸款的管理 （一）信貸政策與貸款管理的基本制度所包含的內(nèi)容 （二）貸款程序及操作中的一些關(guān)鍵問題： 貸 前 貸 前 貸 時(shí) 貸 后 ( 1) 貸前 調(diào)查 客戶借款申請 外部環(huán)境 項(xiàng)目前景分析 ( 4) 貸款 審批 主管信貸人員 高級經(jīng)理人員 分級審批制度 ( 7) 日常 管理 數(shù)據(jù)資料 合同契約 擔(dān) 保品 信用審查 ( 2) 信貸 分析 用途 行業(yè) 管理水平 數(shù)據(jù)資料 ( 5) 起草 文件 法律合同文本 貸款文件審查 檢驗(yàn)擔(dān)保品 自動(dòng)放棄條款 其他 ( 8) 應(yīng)變 措施 早期報(bào)警信號 調(diào)整戰(zhàn)略 管理計(jì)劃 ――貸款重組 ――努力催收 ――訴諸法律 ( 3) 貸款 談判 還款條件 合同契約 擔(dān)保條件 ( 6) 撥付 貸款 憑證有效 貸款文件得以執(zhí)行 ( 9) 貸款 償還 本金全部償還 利息全部收到 （三）注意貸款分析要點(diǎn)，控制貸款風(fēng)險(xiǎn) 首先要關(guān)注貨幣資金科目，而不僅僅是為了拉存款； 通過短期投資的多少及品種來看貨幣資金的可補(bǔ)充程度以及是否違規(guī)使用信貸資金。 通過凈資產(chǎn)來看債權(quán)保障程度。 , February 7, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023年 2月 7日星期二 7時(shí) 0分 57秒 07:00:577 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 2月 7日星期二 上午 7時(shí) 0分 57秒 07:00
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