商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作模式-文庫吧在線文庫
【正文】 兼營不熟悉的業(yè)務(wù)或地區(qū) ? 在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系發(fā)生變化 ? 不能適應(yīng)市場需求的變化 ? 購貨商減少采購 ? 持有一筆大額定單，卻又不能較好地履行合同 ? 業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生不利的變化 ? 收購失策 ? 出售變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn) ? 廠房設(shè)備未得到很好的維修 ? 產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)下降 ? 建設(shè)項(xiàng)目的計(jì)劃執(zhí)行中出現(xiàn)較大的調(diào)整 ? 投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平 ? 管理結(jié)構(gòu)方面 ? 借款人組織形式發(fā)生變化，如進(jìn)行分立、并購、重組等 ? 管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)不敏感 ? 高級(jí)管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的分歧 ? 最高管理者獨(dú)裁 ? 管理層品行低劣 ? 高級(jí)管理層成員變動(dòng)頻繁 ? 管理層的核心人物突然死亡、生病或辭職，沒有相應(yīng)的繼任 ? 中間管理層較為薄弱，人員更新過快或員工不足 ? 管理層對(duì)企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性計(jì)劃，或計(jì)劃沒有及無法實(shí)施 ? 管理層缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力 ? 管理層不顧長期利益，短期行為嚴(yán)重 ? 管理層經(jīng)營作風(fēng)的變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守 ? 遇到行政糾紛或糾紛問題，及主要管理人員牽涉法律問題 ? 主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司發(fā)生了重大的不利影響 ? 管理層對(duì)銀行的態(tài)度發(fā)生改變 ? 突然更換注冊(cè)會(huì)計(jì)師或結(jié)算戶銀行 ? 對(duì)銀行抱傲慢不合作態(tài)度 ? 借款人不能償還其他對(duì)外債務(wù) ? 提供虛假的信息資料 ? 向其他銀行的借貸申請(qǐng)被拒絕 ? 外部機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的評(píng)級(jí)調(diào)整 ? 接到許多其他銀行的資信咨詢調(diào)查 ? 以非正常途徑從其他銀行取得融資 ? 拖延支付貸款本息 ? 借款人的存款余額和結(jié)算量不斷下降 ? 拒絕銀行及其注冊(cè)會(huì)計(jì)師、資產(chǎn)評(píng)估 ? 不能提供銀行所要求的信息資源，如銷售合同、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等 ? 勞工問題突出 ? 借款人提出再融資或重組貸款 ? 信貸操作方面 ? 違反有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款 ? 對(duì)關(guān)系人的信用貸款 ? 以優(yōu)于同類貸款條件向關(guān)系人發(fā)放的擔(dān)保貸款 ? 借款人采取欺詐手段騙取貸款或套取貸款用于牟取非法收入 ? 借款人未按規(guī)定用途使用貸款 ? 償付來源與貸款目的不一致 ? 違反信貸政策和審批程序的貸款 ? 信貸文件存在法律上的問題 ? 信貸檔案不齊全，重要文件遺失 ? 銀行對(duì)貸款缺乏有效的監(jiān)督 ? 抵押品價(jià)值下降或銀行對(duì)抵押品失去控制 ? 銀行無法與借款人進(jìn)行正常的聯(lián)絡(luò) ? 銀行不能取得財(cái)務(wù)報(bào)表或報(bào)表延遲 ? 貸款不斷更新，未按計(jì)劃縮減貸款 ? 貸款需要重組或已進(jìn)行過重組 ? 銀行已訴諸法律來清收 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 通過短期借款了解其財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)和融資能力。 ? ? ? ? 四、科學(xué)的規(guī)章制度設(shè)計(jì) ? 規(guī)章制度設(shè)計(jì)的出發(fā)點(diǎn)：假定“性本惡” ? 制度覆蓋每個(gè)人、每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié)、不留空白 ? 經(jīng)常和及時(shí)的修訂制度 ? 經(jīng)典案例分析： 美聯(lián)銀行的集中報(bào)銷制度 ? 五、獨(dú)立的銀行內(nèi)部審計(jì)制度 ? 只有總行設(shè)有審計(jì)部門，各業(yè)務(wù)部門和分支行都不設(shè) ? 嚴(yán)格挑選審計(jì)人員：從業(yè)經(jīng)驗(yàn)必須 8年以上 ? 高標(biāo)準(zhǔn)的從業(yè)規(guī)范 ? 突擊審計(jì)多，事先預(yù)告少 ? 業(yè)務(wù)審計(jì)內(nèi)容 ? 被審計(jì)的間隔期可以 1－ 3年不等 ? 上審下、外審內(nèi) ? 外部復(fù)核制（抽查） ? 優(yōu)厚的待遇和龐大的成本損失 第六講 ?商業(yè)銀行生存的“三要素”： 客戶、員工和股東 ?問題： 在經(jīng)營的過程中，什么因素是商業(yè)銀行最重要的？ 一、商業(yè)銀行的客戶管理 如何吸引客戶，如何將客戶留下來，讓客戶保持對(duì)銀行的忠誠？ ? （一）西方商業(yè)銀行的客戶服務(wù)意識(shí) “客戶第一”原則：客戶導(dǎo)向論 “滿足客戶需求”到“引導(dǎo)客戶需求” ： （ 1）滿足客戶的需求 （ 2）嚴(yán)格要求客戶 （二）商業(yè)銀行的服務(wù)理念 （三）服務(wù)要訣 使客戶感到春天般溫暖； 為客戶提供系統(tǒng)化服務(wù)； 讓客戶享受至尊至善的禮遇； 為客戶提供負(fù)責(zé)到底的服務(wù)； 為客戶提供高效便捷的服務(wù)； 為客戶提供恰當(dāng)?shù)轿坏姆?wù)； 二、西方商業(yè)銀行的員工激勵(lì)制度和約束制度 （一）美聯(lián)銀行的七種激勵(lì)員工方式： ； ； ； ； ； ； ；
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