個人貸款產(chǎn)品特點及營銷管理(完整版)
【正文】 ? 已安裝我行電話 POS，經(jīng)營收入 90%以上在我行辦理結(jié)算 19 個人最高額循環(huán)貸款 ? 首次申請要件 ? 中國工商銀行股份有限公司個人貸款調(diào)查意見表（ 2023版）（調(diào)查意見中注明本筆貸款申請循環(huán)使用） ? 借款人符合循環(huán)貸款條件的證明 ? 第二次申請要件 ? 個人循環(huán)貸款提款申請表 ? 個人循環(huán)借款合同、個人借款最高額抵押合同 ? 提款用途證明或聲明 ? 距上次提款超過 2年的，重新提供收入證明 20 個人最高額循環(huán)貸款 ? 個人最高額擔(dān)保項下貸款發(fā)放期間最長不超過 6年 ? 單筆貸款金額、期限（目前系統(tǒng)只支持循環(huán)使用期限為 2年，最長 3年） 、利率與還款方式要按照貸款用途所對應(yīng)貸款品種（個人經(jīng)營、個人抵押、信用）的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行 21 個人最高額循環(huán)貸款 ? 營銷要點 ? 一次抵押，長期使用 ? 循環(huán)使用，隨借隨還 ? 手續(xù)簡便，用途廣泛 ? 目標(biāo)客戶 ? 商品交易市場 ? 行業(yè)協(xié)會 ? 工商聯(lián)等機構(gòu) 22 個人最高額循環(huán)貸款 ? 風(fēng)險控制 ? 除現(xiàn)金結(jié)算外，個人循環(huán)貸款的交易對手原則上要在我行開立結(jié)算賬戶，貸款通過電話 POS直接劃付至交易對手賬戶中 ? 借款人要求貸款發(fā)放至本人賬戶的現(xiàn)金結(jié)算量不得超過循環(huán)額度的 20% ? 借款人在我行電話 POS月均結(jié)算量達不到上年月均銷售額 60%的，終止其循環(huán)額度使用 ? 重點審核借款人主體資格 ? 在最高額擔(dān)保期間應(yīng)每年對抵押物進行一次價值認定 ? 不得接受空置 1年以上的別墅、商用房為抵押物 ? 單筆提款出現(xiàn)連續(xù)兩次（含）或累計六次（含）以上違約的，循環(huán)額度使用期限終止，借款人不可再新增提款 23 個人信用貸款 ? 基本概念 ? 個人信用貸款是指貸款人向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣貸款 24 個人信用貸款 ? 基本條件 ? 我行優(yōu)質(zhì)法人客戶中高級管理人員或高級專業(yè)技術(shù)人員 ? 擁有不動產(chǎn)或資產(chǎn)達到 200萬元（含）以上 ? 我行牡丹卡白金卡客戶 ? 持有理財金卡 1年（含）以上且賬戶年度存款平均余額20萬元（含）以上 ? 在我行個人貸款累計金額 50萬元（含）以上且連續(xù) 2年以上沒有違約還款記錄（含已結(jié)清客戶） 25 個人信用貸款 ? 申請要件 ? 職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級別證明 ? 貸款額度 借款人特定條件與個人信用貸款額度對照表 借款人特定條件 最高貸款額度（萬元） 我行個人貸款客戶且貸款金額 50萬元（含）以上并連續(xù) 2年以上沒有違約記錄（含已結(jié)清客戶） 5 我行牡丹卡白金卡客戶 10 我行理財金客戶 1年（含）以上且年度存款平均余額 20萬元（含）以上 我行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)人員 個人擁有不動產(chǎn)或自有資產(chǎn)達 200萬元（含）以上 20 26 個人信用貸款 ? 貸款期限 ? 一般為 1年（含），最長不超過 3年 ? 貸款利率 ? 執(zhí)行人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率，并可適當(dāng)上浮動 ? 還款方式 ? 貸款期限在 1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息，按季或一次還本的方式 ? 超過 1年的，采用按月還本付息的方式 27 個人信用貸款 ? 營銷要點 ? 無需抵押 ? 用途廣泛 ? 增值服務(wù) ?
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