個(gè)人貸款產(chǎn)品特點(diǎn)及營(yíng)銷(xiāo)管理(文件)
【正文】 以上客戶 ? 個(gè)人（含配偶）擁有不動(dòng)產(chǎn)及其他資產(chǎn)總額在 50萬(wàn)元（含）以上 ? 已安裝我行電話 POS，經(jīng)營(yíng)收入 90%以上在我行辦理結(jié)算 19 個(gè)人最高額循環(huán)貸款 ? 首次申請(qǐng)要件 ? 中國(guó)工商銀行股份有限公司個(gè)人貸款調(diào)查意見(jiàn)表（ 2023版）（調(diào)查意見(jiàn)中注明本筆貸款申請(qǐng)循環(huán)使用） ? 借款人符合循環(huán)貸款條件的證明 ? 第二次申請(qǐng)要件 ? 個(gè)人循環(huán)貸款提款申請(qǐng)表 ? 個(gè)人循環(huán)借款合同、個(gè)人借款最高額抵押合同 ? 提款用途證明或聲明 ? 距上次提款超過(guò) 2年的，重新提供收入證明 20 個(gè)人最高額循環(huán)貸款 ? 個(gè)人最高額擔(dān)保項(xiàng)下貸款發(fā)放期間最長(zhǎng)不超過(guò) 6年 ? 單筆貸款金額、期限（目前系統(tǒng)只支持循環(huán)使用期限為 2年，最長(zhǎng) 3年） 、利率與還款方式要按照貸款用途所對(duì)應(yīng)貸款品種（個(gè)人經(jīng)營(yíng)、個(gè)人抵押、信用）的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行 21 個(gè)人最高額循環(huán)貸款 ? 營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn) ? 一次抵押，長(zhǎng)期使用 ? 循環(huán)使用，隨借隨還 ? 手續(xù)簡(jiǎn)便，用途廣泛 ? 目標(biāo)客戶 ? 商品交易市場(chǎng) ? 行業(yè)協(xié)會(huì) ? 工商聯(lián)等機(jī)構(gòu) 22 個(gè)人最高額循環(huán)貸款 ? 風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 除現(xiàn)金結(jié)算外，個(gè)人循環(huán)貸款的交易對(duì)手原則上要在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，貸款通過(guò)電話 POS直接劃付至交易對(duì)手賬戶中 ? 借款人要求貸款發(fā)放至本人賬戶的現(xiàn)金結(jié)算量不得超過(guò)循環(huán)額度的 20% ? 借款人在我行電話 POS月均結(jié)算量達(dá)不到上年月均銷(xiāo)售額 60%的，終止其循環(huán)額度使用 ? 重點(diǎn)審核借款人主體資格 ? 在最高額擔(dān)保期間應(yīng)每年對(duì)抵押物進(jìn)行一次價(jià)值認(rèn)定 ? 不得接受空置 1年以上的別墅、商用房為抵押物 ? 單筆提款出現(xiàn)連續(xù)兩次（含）或累計(jì)六次（含）以上違約的，循環(huán)額度使用期限終止，借款人不可再新增提款 23 個(gè)人信用貸款 ? 基本概念 ? 個(gè)人信用貸款是指貸款人向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣貸款 24 個(gè)人信用貸款 ? 基本條件 ? 我行優(yōu)質(zhì)法人客戶中高級(jí)管理人員或高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員 ? 擁有不動(dòng)產(chǎn)或資產(chǎn)達(dá)到 200萬(wàn)元（含）以上 ? 我行牡丹卡白金卡客戶 ? 持有理財(cái)金卡 1年（含）以上且賬戶年度存款平均余額20萬(wàn)元（含）以上 ? 在我行個(gè)人貸款累計(jì)金額 50萬(wàn)元（含）以上且連續(xù) 2年以上沒(méi)有違約還款記錄（含已結(jié)清客戶） 25 個(gè)人信用貸款 ? 申請(qǐng)要件 ? 職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級(jí)別證明 ? 貸款額度 借款人特定條件與個(gè)人信用貸款額度對(duì)照表 借款人特定條件 最高貸款額度（萬(wàn)元） 我行個(gè)人貸款客戶且貸款金額 50萬(wàn)元（含）以上并連續(xù) 2年以上沒(méi)有違約記錄（含已結(jié)清客戶） 5 我行牡丹卡白金卡客戶 10 我行理財(cái)金客戶 1年（含）以上且年度存款平均余額 20萬(wàn)元（含）以上 我行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級(jí)管理人員及高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員 個(gè)人擁有不動(dòng)產(chǎn)或自有資產(chǎn)達(dá) 200萬(wàn)元（含）以上 20 26 個(gè)人信用貸款 ? 貸款期限 ? 一般為 1年（含），最長(zhǎng)不超過(guò) 3年 ? 貸款利率 ? 執(zhí)行人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率，并可適當(dāng)上浮動(dòng) ? 還款方式 ? 貸款期限在 1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息，按季或一次還本的方式 ? 超過(guò) 1年的，采用按月還本付息的方式 27 個(gè)人信用貸款 ? 營(yíng)
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