【正文】 活儲(chǔ)蓄占比較大流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出= 93400/81600=，家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足1個(gè)月的開(kāi)支，流動(dòng)性比率較低。②、預(yù)期壽命85歲根據(jù)國(guó)家計(jì)生委公布的數(shù)據(jù)，2002年全國(guó)女性平均壽命已超過(guò)72歲，以往30年間大約每10年以3歲遞增。資金需求：房?jī)r(jià)：PV＝1500000元，i＝3%，F(xiàn)V＝1639091元融資安排：⑴首付款：按照每月8000元的盈余計(jì)算，三年后您將有28萬(wàn)多元（未考慮投資收益）的收入盈余，再加上45萬(wàn)元的股票處置資金，您的自有資金足以支付45萬(wàn)元的首付款和辦證的各項(xiàng)稅費(fèi)。 育兒規(guī)劃介于您和丈夫準(zhǔn)備在結(jié)婚后養(yǎng)育一個(gè)孩子，給孩子提供一個(gè)良好的成長(zhǎng)和教育環(huán)境對(duì)您和您的家庭來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)的大學(xué)教育費(fèi)用也在不斷提高，漲幅通常是在通漲率的基礎(chǔ)上再加上2—3個(gè)百分點(diǎn)，所以為了確保您孩子的大學(xué)教育資金更有保障，我們?cè)谶@里假設(shè)的教育費(fèi)用增長(zhǎng)率為5%。這樣，您就為孩子上大學(xué)準(zhǔn)備了約183821元的教育資金，在保障了孩子的大學(xué)教育費(fèi)用后，若有節(jié)余還可用做孩子的進(jìn)一步深造。一方面，五年后您已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)住房、生養(yǎng)子女，生活相對(duì)穩(wěn)定，也有了一定的收入盈余，另一方面，及早的進(jìn)行養(yǎng)老退休規(guī)劃，可以使您具有更大的選擇和調(diào)整空間，可以確保您的退休規(guī)劃有效實(shí)現(xiàn)。*附加住院醫(yī)療也建議取消，每天40一年45天的住院費(fèi)用補(bǔ)貼對(duì)您來(lái)說(shuō)價(jià)值不大，手術(shù)費(fèi)用已有住院安心的80%，且最高限也相同。 投資規(guī)劃此階段，您的小孩已誕生，家庭責(zé)任顯著增加，財(cái)務(wù)壓力較大，您家庭在投資策略上應(yīng)從第一階段的積極進(jìn)取型調(diào)整為穩(wěn)健型。以有效降低成本，減少風(fēng)險(xiǎn)，獲取收益。再每年幫父母購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，每年期交18600元，以后每年追加投資5%，采用長(zhǎng)期投資組合，直至父母終老。 免責(zé)條款 本策劃嚴(yán)格遵守中國(guó)相關(guān)法律及財(cái)務(wù)策劃師的職業(yè)道德要求，均從您的利益出發(fā)，根據(jù)環(huán)境、法律和經(jīng)濟(jì)狀態(tài)的變化做一年一次定期調(diào)整。 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財(cái)中心及授權(quán)代表對(duì)本策劃的預(yù)期收益都不作任何保證或承諾。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財(cái)中心在本投資組合中沒(méi)有任何其他（非法、或關(guān)聯(lián)）權(quán)益。 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司XX分行 個(gè)人理財(cái)中心 2010年11月 附錄 股票型基金與股票的比較項(xiàng)目股票型基金股票操作方式專(zhuān)家運(yùn)作個(gè)人操作風(fēng)險(xiǎn)投資分散投資相對(duì)集中收益收益通常較為穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)可控收益通常不易把握，風(fēng)險(xiǎn)較高適合的投資人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度較低，沒(méi)時(shí)間注意或不懂股市的投資人能隨較高風(fēng)險(xiǎn)、能判斷適當(dāng)進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)，較具專(zhuān)業(yè)知識(shí)的投資人 三種基金投資方式比較意外傷害殘疾按比例給付。貨幣市場(chǎng)基金，優(yōu)點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)，收益略高于存款，缺點(diǎn)：浮動(dòng)收益的不確定性，市場(chǎng)利率限制。推薦產(chǎn)品：我行代理的景順長(zhǎng)城內(nèi)需增長(zhǎng)、大成價(jià)值增長(zhǎng)。封閉式基金在發(fā)行的初期時(shí)當(dāng)作股票炒作的，因此造成了分紅不良，股市走軟時(shí)大批資金拋售，價(jià)格低迷不振。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2005年5月底，％，投資者近一半財(cái)富在股市中蒸發(fā)。很多對(duì)價(jià)方案充其量保證了股改前后流通股股東持有的股票流通市值基本不變，而非流通股股東和流通股股東在全流通后的增值差異是非常巨大的，中小投資者在股改中的弱勢(shì)地位，顯示了在對(duì)價(jià)方案設(shè)計(jì)上兩類(lèi)股東的嚴(yán)重不平等現(xiàn)實(shí)是：晚實(shí)施股權(quán)分置的上市公司不如早實(shí)施股權(quán)分置的上市公司；大中盤(pán)股不如小盤(pán)股；業(yè)績(jī)好的不如業(yè)績(jī)差的；國(guó)有企業(yè)不如民營(yíng)企業(yè)。 28 / 28。單純從技術(shù)面來(lái)看， 短期利好后現(xiàn)在處于整理盤(pán)面，9月份股改全面展開(kāi)后走勢(shì)如何還未可知，加上前期市場(chǎng)反彈中投資者屢買(mǎi)屢套，參與反彈的投資者信心備受打擊，等待趨勢(shì)明朗再選擇相應(yīng)操作，對(duì)于技術(shù)分析人士而言顯得較為重要。 目前的市場(chǎng)現(xiàn)狀是，隨著指數(shù)的持續(xù)下跌，場(chǎng)內(nèi)資金在不斷流出，而同時(shí)進(jìn)行的股權(quán)分置改革將不可避免地引發(fā)市場(chǎng)內(nèi)部的擴(kuò)容，雖然管理層為保證股權(quán)分置改革的順利進(jìn)行，暫停了新股IPO，但是資金供求嚴(yán)重失衡是目前市場(chǎng)面臨的一個(gè)大難題。封閉式基金的風(fēng)險(xiǎn)主要是股票市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、將來(lái)封轉(zhuǎn)開(kāi)或者清算的不確定性問(wèn)題，對(duì)于前者，目前股市的點(diǎn)位已經(jīng)是底部或者說(shuō)近乎底部，對(duì)于后者，無(wú)論是封轉(zhuǎn)開(kāi)還是清算，除了少量的手續(xù)費(fèi)用等差價(jià)不大，因?yàn)楫?dāng)前的封閉式基金的凈值基本上都接近1，年分紅也不錯(cuò)，只要注意選擇小盤(pán)基金，避免清算時(shí)沖擊股市打壓價(jià)格即可。后者歷史業(yè)績(jī)良好，,，如從發(fā)行期持有至今，%；做波段操作，去年年中賣(mài)出則受益能高達(dá)14%以上；今年行情較好時(shí)賣(mài)出，%。憑證式國(guó)債，優(yōu)點(diǎn)：收益穩(wěn)定，缺點(diǎn)：流動(dòng)性差，抗利率波動(dòng)差。合計(jì)給付上限為6萬(wàn)元，保費(fèi)468元；兒子的長(zhǎng)虹兩全：意外身故或全殘3倍賠付，疾病身故或全殘2倍賠付。年交費(fèi)110元；平安康泰終身甲：重大疾病賠付60萬(wàn)，意外、疾病死亡賠付120萬(wàn)。 如果您投資農(nóng)行托管的基金，農(nóng)行將有托管費(fèi)收入；若通過(guò)農(nóng)行渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，農(nóng)行將有代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入；若投資債券，農(nóng)行將有手續(xù)費(fèi)收入；若您將儲(chǔ)蓄資金存入農(nóng)行，農(nóng)行將按規(guī)定收取銀行卡年費(fèi)及相關(guān)交易手續(xù)費(fèi)，并可充分運(yùn)用資金獲取利潤(rùn)。 本理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作完全以雙方自愿為原則。第一年投資10000元作為小孩幼兒教育、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)教育基金，每年追加投資5%，采用中期投資組合 。如凈資產(chǎn)發(fā)生變化，就買(mǎi)或賣(mài)出該類(lèi)基金，維持原有的比例。在2013年后，凈收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，收入節(jié)余比例均在20％以上，可在支出中適當(dāng)?shù)脑黾有⒕锤改钢С?，并適當(dāng)提高收益性資產(chǎn)的比重。鑒于您身體健康，60歲前患重大疾病可能性不大，因此只有其附加險(xiǎn)還不錯(cuò)，而主險(xiǎn)沒(méi)有很特殊的亮點(diǎn)。每年您將準(zhǔn)備的退休金按照前面投資計(jì)劃中的建議進(jìn)行分散組合投資，%的投資收益率計(jì)算，在您60歲時(shí)，您將能擁有約254萬(wàn)元的資金，完全能夠使您和丈夫在退休后享有一個(gè)舒適、愉快的退休生活。因此，一旦退休，您們理所當(dāng)然地希望過(guò)上一種舒適、愉快的休閑生活?！?選擇投資工具進(jìn)行投資。孩子的撫養(yǎng)和教育優(yōu)先于您家庭中的任何開(kāi)支，無(wú)論您家庭發(fā)生何種變