個人理財07保險規(guī)劃(完整版)
【正文】 月）繳費，按期（按年、按月）領(lǐng)取保險金 ? 年金保險的類型 ? 個人養(yǎng)老金保險 ? 從退休之日起領(lǐng)取年金直至死亡 ? 在退休年齡前死亡，退還保單現(xiàn)金價值 ? 定期年金保險 ? 生存至一定時期后，可按期領(lǐng)取年金直至合同期滿 ? 在一定時期前死亡，退還保單現(xiàn)金價值 ? 例如，子女教育金保險，子女在上大學(xué)期間可按期領(lǐng)取年金 ? 聯(lián)合年金保險 ? 以兩個或兩個以上的被保險人的生命作為給付年金條件 5. 投資型人壽保險 ? 分紅險 ? 投保人可分享保險公司的可分配利潤 ? 沒有個人投資賬戶 ? 保險給付：保障 +紅利（死差益、費差益、利差益） （ 70%） ? 萬能險 ? 保單持有人在繳納一定的首期保費后，保險費、保險金額可調(diào)整 ? 除管理費用外，一部分保費用于保險保障，另一部分保費進入 一個 個人投資賬戶 ? 保險給付：保障 +投資收益（一般與固定收益利率掛鉤，低風(fēng)險） ? 投連險（投資連接險） ? 將保險和投資組合在一起的保險產(chǎn)品 ? 除管理費用外，一部分保費用于保險保障，另一部分保費進入 一個或多個 個人投資賬戶（由投保人選擇） ? 保險給付：保障 +投資收益（收益與風(fēng)險取決于投保人選擇的投資賬戶） （二）意外傷害保險 ? 意外傷害保險 ? 以被保險人 意外事故 導(dǎo)致的 身故或殘疾 為給付條件 ? 保險責(zé)任僅限于：外來的、非本意的、突發(fā)的、 非疾病 的因素所導(dǎo)致的損失 ? 保險賠償僅包括：死亡給付，殘疾給付 ? 保險期限 ? 一般屬于短期，保險期限不超過一年 ? 如航空意外險，保險期僅限于一次航程 案例：保險中的代位求償權(quán) ? 資料 ? 小學(xué)生張某，男， 11歲。以 人的生命和身體 為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險 ? 財產(chǎn)保險。小李是否能得到保險賠償？ ? 分析： ? （ 1）小李不能得到保險賠償。 五、可保風(fēng)險（可保利益） ? 可保風(fēng)險（可保利益） ? 可向保險公司投保并得到賠償?shù)娘L(fēng)險（利益） ? 可保風(fēng)險需要滿足的條件 ? 必須是純粹風(fēng)險，保險公司不承保投機風(fēng)險（投資風(fēng)險） ? 風(fēng)險的發(fā)生必須具有偶然性和意外險 ? 風(fēng)險發(fā)生的概率和期望損失可以預(yù)測，并可以用貨幣計量 ? 風(fēng)險損失在保險公司的承受范圍內(nèi)。 ? 投保時，王艷在投保單被保險人身體狀況一欄中填寫 “健康 ”二字；投保后，王艷每月按時交費。通過出售或出租等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其它單位。 ? 商業(yè)保險公司往往只對純粹風(fēng)險承保。 二、個人面臨的純粹風(fēng)險 ? 人身風(fēng)險 ? 個人和家庭成員因為 生命和身體遭受各種損害 ，導(dǎo)致個人和家庭 收入減少、支出增加 的風(fēng)險 ? 各種損害包括：受傷、疾病、早亡、年老等 ? 財產(chǎn)風(fēng)險 ? 個人和家庭的財產(chǎn)因水災(zāi)、火災(zāi)、暴風(fēng)雨、地震、盜竊、碰撞、惡意破壞等 事故 導(dǎo)致財產(chǎn)貶值、毀損、滅失的風(fēng)險 ? 請思考：股價下跌導(dǎo)致個人持有的股票貶值，是否屬于財產(chǎn)風(fēng)險？ ? 責(zé)任風(fēng)險 ? 因為自身或被監(jiān)護人的行為對他人造成傷害或損失，而 必須承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險 ? 例如，機動車駕駛者可能要承擔(dān)的損害賠償責(zé)任 三、個人風(fēng)險管理技術(shù) ? 個人風(fēng)險管理技術(shù)分兩種：非保險方法、保險方法 ? 非保險方法 ? 風(fēng)險規(guī)避。 ? 風(fēng)險自留。 ? 后發(fā)現(xiàn)，王剛于 2023年 10月曾經(jīng)在醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療，病情得到緩解。例如，地震風(fēng)險損失巨大，一般不予承保 ? 風(fēng)險由合法行為引致 案例：可保風(fēng)險（可保利益）原則 ? 資料 ? （ 1）小李為自己的汽車投保車損險，保險期限為 2023年 4月 16日至 2023年 4月 15日。在財產(chǎn)保險中，投保人 在投保時 和 保險事故發(fā)生時 都應(yīng)對保險標(biāo)的具有可保利益。以 家庭財產(chǎn) 為投保對象 ? 責(zé)任保險。 2023年初參加了學(xué)生
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