個(gè)人理財(cái)07保險(xiǎn)規(guī)劃-wenkub
2023-01-24 10:16:53 本頁(yè)面
【正文】 點(diǎn)：按期（按年、按月）繳費(fèi)，按期（按年、按月）領(lǐng)取保險(xiǎn)金 ? 年金保險(xiǎn)的類型 ? 個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn) ? 從退休之日起領(lǐng)取年金直至死亡 ? 在退休年齡前死亡，退還保單現(xiàn)金價(jià)值 ? 定期年金保險(xiǎn) ? 生存至一定時(shí)期后，可按期領(lǐng)取年金直至合同期滿 ? 在一定時(shí)期前死亡，退還保單現(xiàn)金價(jià)值 ? 例如，子女教育金保險(xiǎn)，子女在上大學(xué)期間可按期領(lǐng)取年金 ? 聯(lián)合年金保險(xiǎn) ? 以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人的生命作為給付年金條件 5. 投資型人壽保險(xiǎn) ? 分紅險(xiǎn) ? 投保人可分享保險(xiǎn)公司的可分配利潤(rùn) ? 沒(méi)有個(gè)人投資賬戶 ? 保險(xiǎn)給付：保障 +紅利（死差益、費(fèi)差益、利差益） （ 70%） ? 萬(wàn)能險(xiǎn) ? 保單持有人在繳納一定的首期保費(fèi)后，保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額可調(diào)整 ? 除管理費(fèi)用外，一部分保費(fèi)用于保險(xiǎn)保障，另一部分保費(fèi)進(jìn)入 一個(gè) 個(gè)人投資賬戶 ? 保險(xiǎn)給付：保障 +投資收益（一般與固定收益利率掛鉤，低風(fēng)險(xiǎn)） ? 投連險(xiǎn)（投資連接險(xiǎn)） ? 將保險(xiǎn)和投資組合在一起的保險(xiǎn)產(chǎn)品 ? 除管理費(fèi)用外，一部分保費(fèi)用于保險(xiǎn)保障，另一部分保費(fèi)進(jìn)入 一個(gè)或多個(gè) 個(gè)人投資賬戶（由投保人選擇） ? 保險(xiǎn)給付：保障 +投資收益（收益與風(fēng)險(xiǎn)取決于投保人選擇的投資賬戶） （二）意外傷害保險(xiǎn) ? 意外傷害保險(xiǎn) ? 以被保險(xiǎn)人 意外事故 導(dǎo)致的 身故或殘疾 為給付條件 ? 保險(xiǎn)責(zé)任僅限于：外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、 非疾病 的因素所導(dǎo)致的損失 ? 保險(xiǎn)賠償僅包括：死亡給付，殘疾給付 ? 保險(xiǎn)期限 ? 一般屬于短期，保險(xiǎn)期限不超過(guò)一年 ? 如航空意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)期僅限于一次航程 案例：保險(xiǎn)中的代位求償權(quán) ? 資料 ? 小學(xué)生張某，男， 11歲。隨后其母親向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付 10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。以 人的生命和身體 為投保對(duì)象，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 六、保險(xiǎn)的種類 ? 按保險(xiǎn)性質(zhì)分類 ? 社會(huì)保險(xiǎn)。小李是否能得到保險(xiǎn)賠償？ ? 分析： ? （ 1）小李不能得到保險(xiǎn)賠償。小李是否能得到保險(xiǎn)賠償？ ? （ 2） 1999年小李與小劉結(jié)婚。 五、可保風(fēng)險(xiǎn)（可保利益） ? 可保風(fēng)險(xiǎn)（可保利益） ? 可向保險(xiǎn)公司投保并得到賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)（利益） ? 可保風(fēng)險(xiǎn)需要滿足的條件 ? 必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不承保投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（投資風(fēng)險(xiǎn)） ? 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須具有偶然性和意外險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和期望損失可以預(yù)測(cè)，并可以用貨幣計(jì)量 ? 風(fēng)險(xiǎn)損失在保險(xiǎn)公司的承受范圍內(nèi)。 ? 3）如果王燕在投保時(shí) 知悉 兒子病情，則違反了如實(shí)告知義務(wù)。 ? 投保時(shí)，王艷在投保單被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫(xiě) “健康 ”二字；投保后，王艷每月按時(shí)交費(fèi)。 ? 受益人 ? 指保險(xiǎn)合同中由投保人或者被保險(xiǎn)人指定的， 享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 。通過(guò)出售或出租等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其它單位。采取行動(dòng)控制并減少風(fēng)險(xiǎn)，如，安裝防火報(bào)警器。 ? 商業(yè)保險(xiǎn)公司往往只對(duì)純粹風(fēng)險(xiǎn)承保。第七章 保險(xiǎn)規(guī)劃 ? 第一節(jié) 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)相關(guān)保險(xiǎn)品種 ? 第三節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù) 第一節(jié) 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 一、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的含義 ? 二、個(gè)人面臨的純粹風(fēng)險(xiǎn) ? 三、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) ? 四、保險(xiǎn)的含義 ? 五、可保風(fēng)險(xiǎn)（可保利益） ? 六、保險(xiǎn)的種類 一、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的含義 ? 風(fēng)險(xiǎn)通常有兩種定義：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、純粹風(fēng)險(xiǎn) ? 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（投資風(fēng)險(xiǎn)） ? 指對(duì)期望收益的雙向偏離，既有可能帶來(lái)收益，又有可能帶來(lái)?yè)p失。 二、個(gè)人面臨的純粹風(fēng)險(xiǎn) ? 人身風(fēng)險(xiǎn) ? 個(gè)人和家庭成員因?yàn)?生命和身體遭受各種損害 ，導(dǎo)致個(gè)人和家庭 收入減少、支出增加 的風(fēng)險(xiǎn) ? 各種損害包括：受傷、疾病、早亡、年老等 ? 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) ? 個(gè)人和家庭的財(cái)產(chǎn)因水災(zāi)、火災(zāi)、暴風(fēng)雨、地震、盜竊、碰撞、惡意破
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