【正文】 理財目標受到個人人生階段、擁有的主要資產、面臨的主要風險、收支狀況、個人責任等多種因素的影響 制定理財方案時要綜合考慮個人的風險承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素 確定理財目標時應考慮的因素 初步理財目標 理財目標優(yōu)先排序 確定理財目標 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風險承受能力 ?個人應承擔的責任 ?投資期限 ?可行性 如何確定個人的理財目標 人生不同階段的理財目標 人生階段 時間 收入水平 財務開支 保險保障需求 理財目標單身期參加工作至結 婚 的 時期， 48 年收入較低但增長速度較快日常性支出為主，一般無大額開支無家庭負擔，保險保障需求低。手續(xù)費分為發(fā)行手續(xù)費和兌付手續(xù)費，用于發(fā)行兌付工作的各項開支，由發(fā)行人支付給承銷人和兌付人。 定義 特征 ?儲蓄型 ?投資型 ?分散風險 什么是人壽保險 …… ? 人壽保險分類 —— 按投保方式：個人、團體 —— 按保險期間：短期、長期 —— 按保障范圍：人壽、健康、意外傷害 ? 人壽險 —— 生存、死亡、生死兩全 ? 健康險 —— 收入損失、疾病、醫(yī)療 ? 意外險 —— 普通、特種、壽險附加 人壽保險是一種性能不同的不可替代的投資工具。市城調隊推算，培養(yǎng)一個孩子從幼兒園到大學畢業(yè)共１９年，家庭支付的教育費用達１０．５萬元，這還不包括孩子的基本日常生活消費。? 開放式 基金和封閉式基金的主要區(qū)別 ? 契約型基金與公司型基金的主要區(qū)別 內 容 契約基金 公司型基金資金的性質 信托資產 法人資本投資者的地位 沒有管理基金資產的權力享有管理基金公司的權力基金的運作依據 依據基金契約營運基金依據基金公司章程營運基金 優(yōu)點：安全性較高 缺點：投資周期長 流動性差 需要投入的資金量較大 投資工具 投資工具 名畫、古董 需要很高的鑒賞能力 您是否評估過當身故、殘疾等意外不幸降臨時，會對您和您珍愛的家人造成多大的財務壓力，將對您的家庭生活水平構成多大的影響？ 投資工具 一生風險知多少 ? 每年都可能遇到的危險機會有： 受傷：危險概率是 1／ 3 難產 (行將生育的婦女 )：危險概率是 1／ 6 車禍：危險概率是 1／ 12 心臟病突然發(fā)作 (如果您已超過 35歲 )：危險概率是 1／ 77 在家中受傷：危險概率是 1／ 80 受到致命武器的攻擊：危險概率是 1／ 260 死于心臟?。何ｋU慨率是 1／ 340 家中成員死于突發(fā)事件：危險概率是 1／ 700 乳腺癌 (女性 )：危險概率是 1／ 100000 死于中風：危險概率是 1／ 1700 遭到強奸 (女性 )：危險概率是 1／ 2500 死于突發(fā)事件：危險概率是 1／ 2900 死于車禍：危險概率是 1／ 5000 染上愛滋病：危險概率是 1／ 5700 被謀殺：危險概率是 1／ 1110 死于懷孕或生產 (女性 )：危險概率是 1／ 4000 自殺：危險概率分別是 1／ 20230(女性 )和 1／ 5000 因墜落摔死：危險率是 1／ 20230 死于工傷：危險概率是 1／ 26000 走路時被汽車撞死：危險概率是 1／ 40000 死于火災：危險概率是 1／ 50000 溺水而死：危險概率是 1／ 50000 如果您自己不吸煙，而您的配偶吸煙，那么您可能受二手煙污染而死于肺癌：危險概率是 1／ 60000 ………… 您是否已意識到： —— 生活和教育費用不斷上升，我們有限的收入越來越難以維持收支的平衡？ —— 人類壽命的延長使人們的退休階段越來越長，大大增加了退休后的生活開支，晚年生活的品質面臨越來越大的挑戰(zhàn)？ 3000元 6000元的學費標準；廣州家長們可以接受的收費標準平均為 3400元。價格計算標準 受市場供求關系影響，并不必然反映公司凈資產。 債券定義 特征 ?安全性好 ?收益比銀行存款高 ?流動性較強 ?不能抵御通貨膨脹 投資工具 ? 政府債券、金融債券、企業(yè)債券三種債券的比較 政府債券 金融債券 公司債券 ?收益率 ?風險度 ?稅收高低 高 低 存在信用風險 個人投資者無法購買 定量發(fā)行 20%個稅 購買受限制 是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益、并據此獲得股息和紅利的有價證券。 ? 至 2023年 5月居民儲蓄突破 8萬億元 新的投資工具不斷推出 自 2023年 4月 1日以來，國家先后開放外匯買賣、黃金買賣、允許炒 B股、并推出華安創(chuàng)新等 6只開放式基金 2023年《關于促進和引導民間投資的若干意見》 投資環(huán)境 一、投資理財基礎知識介紹 投資環(huán)境 不斷增加的個人投資保障需求 ? 獲得資產增值 ? 保證資金安全 ? 御防意外 ? 保證老有所養(yǎng) ? 子女成長教育準備 ? 銀行還貸 公眾的金融投資意識日益成熟 金融服務的需求更加個性化和多樣化 投資理財?shù)哪康? —— 保持并增加我們的購買力 為什么要投資理財？投資理財?shù)哪康氖鞘裁矗? 因為只有這樣您才能 —— ?避免通貨膨脹的損失，使辛苦掙來的錢 保值 ?分享社會經濟發(fā)展成果，使辛苦掙來的錢 增值 理財?shù)亩x 所謂理財就是根據對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。 兩層含義 ? 推薦符合客戶風險承受能力的投資理財方式 ? 資金增值最大化 理財手段 ? 合理選擇投資工具 ? 合理分配資金 ? ? 一 個值得我們關注的現(xiàn)象 98% 2% 中國家庭 工薪收入 投資收入 50% 50% 美國家庭 工薪收入 投資收入 用投資賺錢 靠雙手賺錢 目前國內主要投資工具簡介 ? 銀行存款 ? 債券 ? 股票 ? 投資基金 ? 不動產 ? 名畫、古董等 ? 保險 選擇投資理財工具 需考慮的因素： ? 風險程度 ? 獲利能力 ? 可流動性 ? 投資期限 指機構和個人將資金存放于金融機構，金融機構承諾到期支付約定利息和本金的債權債務憑證。 ? 收益不確定 ?