投資與理財(cái)論文-wenkub
2023-07-11 16:03:30 本頁面
【正文】 條件因書面素材信息有限，為了加強(qiáng)案例的現(xiàn)實(shí)性，特對(duì)相關(guān)信息參照一般情況進(jìn)行假設(shè)設(shè)計(jì)，予以補(bǔ)充。? 假設(shè)先生太太的單位和個(gè)人都按7%來繳納住房公積金，則每月繳納(7500+2500)*(7%+7%)=1400元/月 ? 用住房公積金來繳房貸，可貸住房公積金貸款額=PV(5%/12,180,1400,0)=，比上限15萬多，證明每月住房公積金能還公積金貸款的本息。 當(dāng)然，這筆錢可以通過每 年拿出固定的教育金專項(xiàng)儲(chǔ)蓄 來積累。則劉先生月繳費(fèi)工資為10000，太太為2500. 12500*8%=1000退休時(shí)養(yǎng)老賬戶余額為：FV=12**(1+6%)^10/(6%4%)*(1((1+4%)/(1+6%))^10+FV（6%，10%，0，12）=按劉先生和太太的繳費(fèi)比例，退休賬戶中先生太太的月分別為：*4/5= *1/5=分別計(jì)算客戶夫婦退休時(shí)退休金的總值：劉先生：55速退休，退休時(shí)繳款20年，60歲開始領(lǐng)退休金，領(lǐng)到80歲。 贍養(yǎng)父母的費(fèi)用，列做專項(xiàng)計(jì)劃支出。? 由于父母均年事已高，且本身沒有任何養(yǎng)老保險(xiǎn)，建議將原有定期存款中的5萬元轉(zhuǎn)換為6個(gè)月自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款，以備不時(shí)之需。 ? 股票： 作為長期的投資方式，投資收益率比基金更高，但是風(fēng)險(xiǎn)也更大，但作為組合投資的一部分，建議占總投資不要超過15%。（二）風(fēng)險(xiǎn)保障 劉先生的家庭情況：劉先生、劉太太已經(jīng)購買了基本的社會(huì)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，孩子尚未成年，家庭收入雖高，但劉先生一人的收入占家庭總收入的80％，一旦意外發(fā)生，整個(gè)家庭的理財(cái)規(guī)劃將會(huì)被徹底打亂，需要從現(xiàn)在起增加保障支出。 另外需要給小孩購買教育金保險(xiǎn)，以防范家庭變故。在出國前的15年，每期的教育費(fèi)用列入當(dāng)期費(fèi)用，詳見下表：小孩年齡子女教育費(fèi)用 子女留學(xué)費(fèi) 教育金合計(jì) 學(xué)程階段 幼兒園45歲共2年，每月900；中小學(xué)9+3年,大學(xué)4年現(xiàn)值30萬(15年后終值623678)每年教育金支出4(10,800) (22,970) (33,770) 幼兒園2年5(11,340) (22,970) (34,310) 6(11,025) (22,970) (33,995) 小學(xué)6年7(11,576) (22,970) (34,546) 8(12,155) (22,970) (35,125) 9(12,763) (22,970) (35,733) 10(13,401) (22,970) (36,371) 11(14,071) (22,970) (37,041) 12(14,775) (22,970) (37,745) 初中3年13(15,513) (22,970) (38,483) 14(16,289) (22,970) (39,259) 15(17,103) (22,970) (40,073) 高中3年16(17,959) (22,970) (40,929) 17(18,856) (22,970) (41,826) 18(39,599) (39,599) 大學(xué)4年，第一年支付出國費(fèi)用30萬5(41,579) (41,579) 20(43,657) (43,657) 21(45,840) (45,840) ? 根據(jù)子女教育規(guī)劃時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性小的特點(diǎn)，投資以穩(wěn)健為主，可以考慮開放式基金 。劉先生家庭退休后生活節(jié)余資金較多， 已經(jīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，生活自在。不僅使本人樹立了遠(yuǎn)大的學(xué)習(xí)目標(biāo)、掌握了基本的研究方法，還使本人明白了許多為人處事的道理。離校日期已日趨漸進(jìn)，畢業(yè)論文的完成也隨之進(jìn)入了尾聲。最后要感謝的是我的父母，他們不僅培養(yǎng)了我對(duì)中國傳統(tǒng)文化的濃厚的興趣，讓我在漫長的人生旅途中使心靈有了虔敬的歸依，而且也為我能夠順利的完成畢業(yè)論文提供了巨大的支持與幫助
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