投資與理財論文(存儲版)
【正文】 國留學(xué)費用，但實際上從現(xiàn)在起到兒子讀大學(xué)的教育金也需要準備。準備兒子15 年后出國留學(xué)的費用現(xiàn)值共300,000 元。經(jīng)對劉先生做的風(fēng)險測試，劉先生屬于穩(wěn)健投資型。然后，在合理假設(shè)的基礎(chǔ)上，確定了家庭理財目標。接著，分析了市場條件，并且在此基礎(chǔ)上，給出了家庭理財?shù)哪繕朔治?，包括短期理財目標分析、中期理財目標分析等?保險及社保情況：除社會保險外，沒有任何商業(yè)保險。劉明10 年后退休，希望家庭維持現(xiàn)在的生活水平，且仍然支付父母的贍養(yǎng)費。 ? 劉先生兒子今年4歲，需要規(guī)劃到21歲大學(xué)畢業(yè)的教育金，并且在大學(xué)的第一年付出一筆留學(xué)費用，總共18年的計劃，具體情況看下表。按當(dāng)前算，第一年的社保工資為：（（3727+3727*1）/2*（17*1%）+88000/170）*12=劉太太55歲時，因通貨膨脹的影響，退休金增長到FV（4%，13,0，）=55歲時全部退休金的現(xiàn)值PV（8%，13，）=退休當(dāng)年，+= ，雖然有一定缺口，但是問題不大，可以用儲蓄計劃補足。 投資基金的比重建議占總投資的65%，以期望提高收益率，同時風(fēng)險不至于太高。彌補遺屬需要的壽險需求 本人 配偶 配偶當(dāng)前年齡 45 32 當(dāng)前的家庭生活費用 64000 32400 減少個人支出后之家庭費用 31600 0 家庭未來生活費準備年數(shù) 15 15 家庭未來支出的年金現(xiàn)值 351341 0 當(dāng)前上大學(xué)4年學(xué)費支出 362497 362497 未成年子女?dāng)?shù) 1 1 應(yīng)備子女教育支出 362497 362497 家庭房貸余額及其他負債 700000 700000 喪葬最終支出當(dāng)前水平 50000 50000 家庭生息資產(chǎn) 350000 350000 遺屬需要法應(yīng)有的壽險保額 1113838 762497 建議： 劉先生配置10年定期壽險112萬、意外險112萬、重疾險。（六）調(diào)整后的模擬生涯表 經(jīng)過前面的規(guī)劃，%計算，新的模擬生涯表如下表。在此，謹向?qū)煴硎境绺叩木匆夂椭孕牡母兄x！在寫論文的過程中，遇到了很多的問題，在老師的耐心指導(dǎo)下，問題都得以解決?！边@是我少年時最喜歡的詩句。最后要感謝的是我的父母，他們不僅培養(yǎng)了我對中國傳統(tǒng)文化的濃厚的興趣，讓我在漫長的人生旅途中使心靈有了虔敬的歸依，而且也為我能夠順利的完成畢業(yè)論文提供了巨大的支持與幫助。不僅使本人樹立了遠大的學(xué)習(xí)目標、掌握了基本的研究方法，還使本人明白了許多為人處事的道理。在出國前的15年，每期的教育費用列入當(dāng)期費用，詳見下表：小孩年齡子女教育費用 子女留學(xué)費 教育金合計 學(xué)程階段 幼兒園45歲共2年，每月900；中小學(xué)9+3年,大學(xué)4年現(xiàn)值30萬(15年后終值623678)每年教育金支出4(10,800) (22,970) (33,770) 幼兒園2年5(11,340) (22,970) (34,310) 6(11,025) (22,970) (33,995) 小學(xué)6年7(11,576) (22,970) (34,546) 8(12,155) (22,970) (35,125) 9(12,763) (22,970) (35,733) 10(13,401) (22,970) (36,371) 11(14,071) (22,970) (37,041) 12(14,775) (22,970) (37,745) 初中3年13(15,513) (22,970) (38,483) 14(16,289) (22,970) (39,259) 15(17,103) (22,970) (40,073) 高中3年16(17,959) (22,970) (40,929) 17(18,856) (22,970) (
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