【正文】 狀況的生涯模擬表，便于分析劉先生家庭未來(lái)的財(cái)務(wù)收支情況： 根據(jù)計(jì)算，劉先生如果要實(shí)現(xiàn)所有理財(cái)目標(biāo)，按現(xiàn)在的收入水平是完全可以達(dá)成的，但是如果經(jīng)過(guò)規(guī)劃，劉先生家庭的生活會(huì)更加完美。 ，到退休時(shí)每年生活費(fèi)則為FV（4%，10，0，）=216。房屋折舊率2%。3. 家庭儲(chǔ)蓄率=＝74％，儲(chǔ)蓄率明顯偏高，屬于高收入高儲(chǔ)蓄的家庭，理財(cái)策劃中提高儲(chǔ)蓄收益率是關(guān)鍵。 家庭支出情況：家庭月消費(fèi)支出3200 元，另贍養(yǎng)劉明父母每月贍養(yǎng)費(fèi)之支出800 元，兒子幼兒園學(xué)費(fèi)每月900 元，其它支出每月約500 元?；丈搪殬I(yè)學(xué)院徽商職業(yè)學(xué)院商貿(mào)系畢業(yè)論文家庭投資與理財(cái)分析 ——以案例5為例系 別：商貿(mào)系 專(zhuān) 業(yè)：投資與理財(cái) 年 級(jí)：2013級(jí) 姓 名：張玉 學(xué) 號(hào)：13306051 指導(dǎo)老師：姚瑤家庭投資與理財(cái)分析 ——以案例5為例摘要本文以案例5為例，在合理假設(shè)的基礎(chǔ)上，從定性和定量?jī)蓚€(gè)角度討論了家庭生活中的投資與理財(cái)方法。 家庭收入情況：劉明年收入200,000 元，劉太太年收入50,000 元。2. 家庭支出構(gòu)成中，＝％，家庭控制開(kāi)支的能力較強(qiáng)。 通貨膨脹率4% 存款平均利率3%薪資成長(zhǎng)率4% 房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率8%， 學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5% 住房公積金貸款利率5%一般房貸利率7% 住房公積金的平均報(bào)酬率3%投資回報(bào)率8% 房屋租金增長(zhǎng)率5%市場(chǎng)投資收益率5%個(gè)人養(yǎng)老金的平均報(bào)酬率6%當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款上限為每人150000 元 當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為2500 元 小學(xué)與中學(xué)教育支出每年現(xiàn)值10,000 元、大學(xué)20,000 元。理財(cái)目標(biāo)分析3—退休規(guī)劃10年后，劉先生55歲、劉太太42歲時(shí)，夫妻一同退休，預(yù)計(jì)余壽到80歲，這個(gè)情況下養(yǎng)老金總需求為：216。 理財(cái)目標(biāo)分析4旅游規(guī)劃10年退休后旅游總花銷(xiāo)10萬(wàn)現(xiàn)值列入專(zhuān)項(xiàng)支出計(jì)劃，按劉先生夫婦現(xiàn)在的儲(chǔ)蓄收入水平，不難達(dá)到。? 國(guó)債，固定收益的理財(cái)產(chǎn)品： 剩余的15%投資款可以投資國(guó)債，或者固定收益的一年以上理財(cái)產(chǎn)品，3年期國(guó)債的收益率一般都達(dá)到4%以上，而我行之前發(fā)售的一款固定收益的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率更高達(dá)了7%以上。 家庭預(yù)計(jì)每年支付保險(xiǎn)費(fèi)用3萬(wàn)元。參考文獻(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)新起點(diǎn)的深度分析 作者:林姍姍, 期刊核心期刊 經(jīng)濟(jì)師CHINA ECONOMIST 2008年 第11期 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及競(jìng)爭(zhēng)策略 作者:龔中純, 期刊核心期刊 企業(yè)經(jīng)濟(jì)ENTERPRISE ECONOMY 2004年 第10期 西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展新趨勢(shì)及其借鑒 New Trends and Revelation of Individual Financial Affairs Development of Western Commercial Banks 作者:凌江懷, 期刊 華南師范大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）JOURNAL OF SOUTH CHINA NORMAL UNIVERSITY(SOCIAL SCIENCE EDITION) 2004年 第04期 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展探析 作者:程曉華, 期刊核心期刊 經(jīng)濟(jì)師CHINA ECONOMIST 2004年 第08期 商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的難點(diǎn)及策略 作者:林陽(yáng)發(fā), 期刊 現(xiàn)代商業(yè)MODERN BUSINESS 2007年 第36期 網(wǎng)上銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)初探 作者:姚海, 期刊核心期刊 技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究TECHNOECONOMICS amp。從開(kāi)始進(jìn)入課題到論文的順利完成，一直都離不開(kāi)老師、同學(xué)、朋友給我熱情的幫助，在這里請(qǐng)接受我誠(chéng)摯的謝意！在此我向徽商職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的所有老師表示衷心的感謝，謝謝你們?nèi)甑男燎谠耘?，謝謝你們?cè)诮虒W(xué)的同時(shí)更多的是傳授我們做人的道理，謝謝三年里面你們孜孜不倦的教誨！三年寒窗，所收獲的不僅僅是愈加豐厚的知識(shí)，更重要的是在閱讀、實(shí)踐中所培養(yǎng)的思維方式、表達(dá)能力和廣闊視野。第17頁(yè)