投資與理財(cái)論文(完整版)
【正文】 養(yǎng)老金的金額 計(jì)算退休時(shí)社保個(gè)人帳戶的總額 分別計(jì)算客戶夫婦的社保工資總額：按劉明年收入20萬(wàn)，劉太太年收入5萬(wàn)，*12=3萬(wàn)，劉明先生的平均繳費(fèi)工資指數(shù)為4，劉太太的繳費(fèi)工資指數(shù)為1。夫妻皆在80 歲終老五、理財(cái)目標(biāo)分析1—購(gòu)買期房u 劉先生家庭可以辦理公積金貸款，公積金帳戶5萬(wàn)元可以用于繳納部分首期，辦理公積金貸款，不足部分辦理商業(yè)貸款： ? 按劉明年收入20萬(wàn)，劉太太年收入5萬(wàn)，由此推算劉明的住房公積金繳費(fèi)基數(shù)最高為7500，劉太太的繳費(fèi)基數(shù)為2500。目前沒(méi)有房屋貸款支出, 償付比率目前為零。家庭資產(chǎn)負(fù)債情況：家庭現(xiàn)有住房90 平米，市值600，000 元，無(wú)貸款。首先，本文結(jié)合案例5中客戶家庭的實(shí)際背景，對(duì)案例5中的家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了細(xì)致的分析，包括家庭儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)負(fù)債情況等。關(guān)鍵詞：家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)目標(biāo)，市場(chǎng)條件，理財(cái)目標(biāo)分析，案例5摘要 1一、背景資料 3二、家庭財(cái)務(wù)狀況 3三、理財(cái)目標(biāo) 4四、市場(chǎng)條件 4五、理財(cái)目標(biāo)分析1—購(gòu)買期房 4六、具體方案建議 7（一 ）家庭金融資產(chǎn)配置 7（二）風(fēng)險(xiǎn)保障 9（三）子女教育儲(chǔ)備 10（四）父母贍養(yǎng)費(fèi)和劉先生退休后旅游費(fèi) 11（五）住房規(guī)劃 12（六）調(diào)整后的模擬生涯表 13參考文獻(xiàn) 15致謝 16一、背景資料劉明先生現(xiàn)年45 歲,是一家房產(chǎn)上市公司的部門經(jīng)理；劉太太32 歲,銀行職員，他們有一個(gè)4 歲的兒子。二、家庭財(cái)務(wù)狀況根據(jù)以上數(shù)據(jù)，我們對(duì)您的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析： 1. 按照目前的生活標(biāo)準(zhǔn)，您目前的年收入為25萬(wàn)。四、市場(chǎng)條件因書面素材信息有限，為了加強(qiáng)案例的現(xiàn)實(shí)性，特對(duì)相關(guān)信息參照一般情況進(jìn)行假設(shè)設(shè)計(jì)，予以補(bǔ)充。 當(dāng)然，這筆錢可以通過(guò)每 年拿出固定的教育金專項(xiàng)儲(chǔ)蓄 來(lái)積累。 贍養(yǎng)父母的費(fèi)用，列做專項(xiàng)計(jì)劃支出。 ? 股票： 作為長(zhǎng)期的投資方式，投資收益率比基金更高，但是風(fēng)險(xiǎn)也更大，但作為組合投資的一部分，建議占總投資不要超過(guò)15%。 另外需要給小孩購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，以防范家庭變故。劉先生家庭退休后生活節(jié)余資金較多， 已經(jīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，生活自在。離校日期已日趨漸進(jìn)，畢業(yè)論文的完成也隨之進(jìn)入了尾聲。希望自己能夠繼續(xù)少年時(shí)的夢(mèng)想，永不放棄。很慶幸這三年來(lái)我遇到了如此多的良師益友，無(wú)論在學(xué)習(xí)上、生活上，還是工作上，都給予了我無(wú)私的幫助和熱心的照顧，讓我在一個(gè)充滿溫馨的環(huán)境中度過(guò)三年的大學(xué)生活。 MANAGEMENT RESEARCH 2002年 第02期 對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的思考 作者:楊俊松, 期刊核心期刊 金融與經(jīng)濟(jì)FINANCE AND ECONOMY 2006年 第03期 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)探討 作者:高孝欣, 期刊核心期刊 長(zhǎng)沙民政職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)JOURNAL OF CHANGSHA SOCIAL WORK COLLEGE 2008年 第02期 美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 作者:華金秋,羅櫻, 期刊核心期刊 財(cái)會(huì)學(xué)習(xí)ACCOUNTING LEARNING 2008年 第09期 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀研究 The Study of the Civil Present Condition of the Development of Personal Financial Management Business 作者:蔡漢明,徐艷玲, 期刊 武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)JOURNAL OF WUHAN UNIVERSITY OF TECHNOLOGY(SOCIAL SCIENCE EDITION) 2004年 第05期 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、前景與策略分析 作者:姜曉兵,羅劍朝,溫小霓, 期刊核心期刊 生產(chǎn)力研究PRODUCTIVITY RESEARCH 2007年 第03期致謝本論文在姚瑤導(dǎo)師的悉心指導(dǎo)下完成的。 具體產(chǎn)品向保險(xiǎn)專業(yè)人士咨詢。 通過(guò)以上的組合建議在存款安排上長(zhǎng)中短相結(jié)合，有效的提升了資產(chǎn)收益率，在日常生活中又有充足的資金設(shè)置，特別為老人開(kāi)立了6個(gè)月的定期存款，做到了防患于未然，使得劉先生的家庭經(jīng)濟(jì)堅(jiān)如磐石。理財(cái)目標(biāo)分析5生涯模擬表 根據(jù)劉先生家庭的情況及未來(lái)的目標(biāo)分析，我們制作了基于現(xiàn)在
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