投資與理財(cái)論文-全文預(yù)覽
【正文】 保險(xiǎn)及社保情況：除社會(huì)保險(xiǎn)外，沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)。 家庭支出情況：家庭月消費(fèi)支出3200 元，另贍養(yǎng)劉明父母每月贍養(yǎng)費(fèi)之支出800 元，兒子幼兒園學(xué)費(fèi)每月900 元，其它支出每月約500 元。接著，分析了市場(chǎng)條件，并且在此基礎(chǔ)上，給出了家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分析，包括短期理財(cái)目標(biāo)分析、中期理財(cái)目標(biāo)分析等?；丈搪殬I(yè)學(xué)院徽商職業(yè)學(xué)院商貿(mào)系畢業(yè)論文家庭投資與理財(cái)分析 ——以案例5為例系 別：商貿(mào)系 專 業(yè)：投資與理財(cái) 年 級(jí)：2013級(jí) 姓 名：張玉 學(xué) 號(hào)：13306051 指導(dǎo)老師：姚瑤家庭投資與理財(cái)分析 ——以案例5為例摘要本文以案例5為例，在合理假設(shè)的基礎(chǔ)上，從定性和定量?jī)蓚€(gè)角度討論了家庭生活中的投資與理財(cái)方法。然后，在合理假設(shè)的基礎(chǔ)上，確定了家庭理財(cái)目標(biāo)。 家庭收入情況：劉明年收入200,000 元，劉太太年收入50,000 元。經(jīng)對(duì)劉先生做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，劉先生屬于穩(wěn)健投資型。2. 家庭支出構(gòu)成中，＝％，家庭控制開(kāi)支的能力較強(qiáng)。準(zhǔn)備兒子15 年后出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用現(xiàn)值共300,000 元。 通貨膨脹率4% 存款平均利率3%薪資成長(zhǎng)率4% 房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率8%， 學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5% 住房公積金貸款利率5%一般房貸利率7% 住房公積金的平均報(bào)酬率3%投資回報(bào)率8% 房屋租金增長(zhǎng)率5%市場(chǎng)投資收益率5%個(gè)人養(yǎng)老金的平均報(bào)酬率6%當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款上限為每人150000 元 當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為2500 元 小學(xué)與中學(xué)教育支出每年現(xiàn)值10,000 元、大學(xué)20,000 元。 ? 理財(cái)目標(biāo)分析2—子女教育金? 劉先生的目標(biāo)雖然只定了15年后準(zhǔn)備30萬(wàn)現(xiàn)值的出國(guó)留學(xué)費(fèi)用，但實(shí)際上從現(xiàn)在起到兒子讀大學(xué)的教育金也需要準(zhǔn)備。理財(cái)目標(biāo)分析3—退休規(guī)劃10年后，劉先生55歲、劉太太42歲時(shí)，夫妻一同退休，預(yù)計(jì)余壽到80歲，這個(gè)情況下養(yǎng)老金總需求為：216。55歲退休時(shí)，社平工資增長(zhǎng)到3727，第一年的社保工資為：（（3727+3727*4）/2*(20*1%)+35200/139）*12=劉先生60歲時(shí)，因通貨膨脹的影響，退休金增長(zhǎng)到FV（4%，5,0，）=60歲時(shí)全部退休金的現(xiàn)值PV（6%4%，20，,1）=106,7萬(wàn)折現(xiàn)成退休時(shí)的現(xiàn)值為PV（8%，5，）=劉太太：42歲退休，退休時(shí)繳款17年，55歲開(kāi)始領(lǐng)退休金，領(lǐng)到80歲。 理財(cái)目標(biāo)分析4旅游規(guī)劃10年退休后旅游總花銷(xiāo)10萬(wàn)現(xiàn)值列入專項(xiàng)支出計(jì)劃，按劉先生夫婦現(xiàn)在的儲(chǔ)蓄收入水平，不難達(dá)到。? 基金： 是一種長(zhǎng)期的投資方式，建議劉先生將現(xiàn)有的10萬(wàn)元股票型基金持有觀望，并將以后年度的儲(chǔ)蓄存款繼續(xù)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金的方式間接的參與股票、債券市場(chǎng)投資。? 國(guó)債，固定收益的理財(cái)產(chǎn)品： 剩余的15%投資款可以投資國(guó)債，或者固定收益的一年以上理財(cái)產(chǎn)品，3年期國(guó)債的收益率一般都達(dá)到4%以上，而我行之前發(fā)售的一款固定收益的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率更高達(dá)了7%以上。由于劉先生對(duì)家庭的特殊貢獻(xiàn)，我們將著重加強(qiáng)對(duì)劉先生的保障。 家庭預(yù)計(jì)每年支付保險(xiǎn)費(fèi)用3萬(wàn)元。（四）父母贍養(yǎng)費(fèi)和劉先生退休后旅游費(fèi)? ? 假設(shè)父母在劉先生60歲時(shí)終老，每年支付贍養(yǎng)費(fèi)用按4%通貨膨脹率增長(zhǎng)，以及退休后旅游費(fèi)用支出按下表列支：劉先生年齡 贍養(yǎng)費(fèi) 旅游費(fèi) 教育金合計(jì) (歲) 贍養(yǎng)至父母80歲現(xiàn)值10萬(wàn)(10年后終值為148024)每年教育金支出45 (9,600) (10,218) (5,818) 46 (9,984) (10,218) (20,202) 47 (10,383) (10,218) (20,601) 48 (10,799) (10,218) (21,017) 49 (11,231) (10,218) (21,449) 50 (11,680) (10,218) (21,898) 51 (1
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