投資與理財論文(文件)
【正文】 。希望自己能夠繼續(xù)少年時的夢想，永不放棄?！边@是我少年時最喜歡的詩句。很慶幸這三年來我遇到了如此多的良師益友，無論在學(xué)習(xí)上、生活上，還是工作上，都給予了我無私的幫助和熱心的照顧，讓我在一個充滿溫馨的環(huán)境中度過三年的大學(xué)生活。在此，謹(jǐn)向?qū)煴硎境绺叩木匆夂椭孕牡母兄x！在寫論文的過程中，遇到了很多的問題，在老師的耐心指導(dǎo)下，問題都得以解決。 MANAGEMENT RESEARCH 2002年 第02期 對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管的思考 作者:楊俊松, 期刊核心期刊 金融與經(jīng)濟FINANCE AND ECONOMY 2006年 第03期 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)探討 作者:高孝欣, 期刊核心期刊 長沙民政職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報JOURNAL OF CHANGSHA SOCIAL WORK COLLEGE 2008年 第02期 美國注冊會計師的個人理財業(yè)務(wù) 作者:華金秋,羅櫻, 期刊核心期刊 財會學(xué)習(xí)ACCOUNTING LEARNING 2008年 第09期 個人理財業(yè)務(wù)開展的國內(nèi)現(xiàn)狀研究 The Study of the Civil Present Condition of the Development of Personal Financial Management Business 作者:蔡漢明,徐艷玲, 期刊 武漢理工大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版)JOURNAL OF WUHAN UNIVERSITY OF TECHNOLOGY(SOCIAL SCIENCE EDITION) 2004年 第05期 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、前景與策略分析 作者:姜曉兵,羅劍朝,溫小霓, 期刊核心期刊 生產(chǎn)力研究PRODUCTIVITY RESEARCH 2007年 第03期致謝本論文在姚瑤導(dǎo)師的悉心指導(dǎo)下完成的。（六）調(diào)整后的模擬生涯表 經(jīng)過前面的規(guī)劃，%計算，新的模擬生涯表如下表。 具體產(chǎn)品向保險專業(yè)人士咨詢。彌補遺屬需要的壽險需求 本人 配偶 配偶當(dāng)前年齡 45 32 當(dāng)前的家庭生活費用 64000 32400 減少個人支出后之家庭費用 31600 0 家庭未來生活費準(zhǔn)備年數(shù) 15 15 家庭未來支出的年金現(xiàn)值 351341 0 當(dāng)前上大學(xué)4年學(xué)費支出 362497 362497 未成年子女?dāng)?shù) 1 1 應(yīng)備子女教育支出 362497 362497 家庭房貸余額及其他負(fù)債 700000 700000 喪葬最終支出當(dāng)前水平 50000 50000 家庭生息資產(chǎn) 350000 350000 遺屬需要法應(yīng)有的壽險保額 1113838 762497 建議： 劉先生配置10年定期壽險112萬、意外險112萬、重疾險。 通過以上的組合建議在存款安排上長中短相結(jié)合，有效的提升了資產(chǎn)收益率，在日常生活中又有充足的資金設(shè)置，特別為老人開立了6個月的定期存款，做到了防患于未然，使得劉先生的家庭經(jīng)濟堅如磐石。 投資基金的比重建議占總投資的65%，以期望提高收益率，同時風(fēng)險不至于太高。理財目標(biāo)分析5生涯模擬表 根據(jù)劉先生家庭的情況及未來的目標(biāo)分析，我們制作了基于現(xiàn)在狀況的生涯模擬表，便于分析劉先生家庭未來的財務(wù)收支情況： 根據(jù)計算，劉先生如果要實現(xiàn)所有理財目標(biāo)，按現(xiàn)在的收入水平是完全可以達(dá)成的，但是如果經(jīng)過規(guī)劃，劉先生家庭的生活會更加完美。按當(dāng)前算，第一年的社保工資為：（（3727+3727*1）/2*（17*1%）+88000/170）*12=劉太太55歲時，因通貨膨脹的影響，退休金增長到FV（4%，13,0，）=55歲時全部退休金的現(xiàn)值PV（8%，13，）=退休當(dāng)年，+= ，雖然有一定缺口，但是問題不大，可以用儲蓄計劃補足。 ，到退休時每年生活費則為FV（4%，10，0，）=216。 ? 劉先生兒子今年4歲，需要規(guī)劃到21歲大學(xué)畢業(yè)的教育金，并且在大學(xué)的第一年付出一筆留學(xué)費用，總共18年的計劃，具體情況看下表。房屋折舊率2%。劉明10 年后退休，希望家庭維持現(xiàn)在的生活水平，且仍然支付父母的贍養(yǎng)費。3. 家庭儲蓄率=＝74％，儲蓄率明顯偏高，屬于高收入高儲蓄的家庭，理財策劃中提高儲蓄收益率是關(guān)鍵。
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