【正文】 概率是 1／ 26000 走路時被汽車撞死：危險概率是 1／ 40000 死于火災(zāi)：危險概率是 1／ 50000 溺水而死：危險概率是 1／ 50000 如果您自己不吸煙，而您的配偶吸煙，那么您可能受二手煙污染而死于肺癌：危險概率是 1／ 60000 ………… 您是否已意識到： —— 生活和教育費(fèi)用不斷上升，我們有限的收入越來越難以維持收支的平衡？ —— 人類壽命的延長使人們的退休階段越來越長，大大增加了退休后的生活開支，晚年生活的品質(zhì)面臨越來越大的挑戰(zhàn)？ 3000元 6000元的學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；廣州家長們可以接受的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)平均為 3400元。 3. 從家長們可以承受的最高學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)看，目前的高校收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)達(dá)到了極限，甚至有所超出。對于相對落后的中西部地區(qū)和貧困地區(qū)及城市貧困家庭的學(xué)生來說，籌錢上大學(xué)將更不容易。 廣州居民對當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)的看法70%30%0%0%20%40%60%80%偏高 一般 偏低上海人培養(yǎng)一個孩子： 19年需教育費(fèi) 據(jù)解放報業(yè)集團(tuán)統(tǒng)計 (2023年 4月 2日 )，１９９０年 — １９９９年，上海市區(qū)居民家庭的人均教育消費(fèi)支出從３２元攀升到４６３元，年均增長達(dá)到３４．６％，比同期的消費(fèi)支出增幅高了１７．１個百分點(diǎn)。市城調(diào)隊推算，培養(yǎng)一個孩子從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)共１９年，家庭支付的教育費(fèi)用達(dá)１０．５萬元，這還不包括孩子的基本日常生活消費(fèi)。 隨著孩子的成長， 父母對其的物質(zhì)投入不斷發(fā)生變化 父母的 物質(zhì)投入 ?從 0 歲到 22歲左右 父母對孩子的物質(zhì)投 入快速增加 ? 孩子 18歲到 22歲是父母投入高峰期 ， 主要用于高等教育的投資 ? 隨著孩子不斷成長 ， 獨(dú)立自主能力不斷增強(qiáng) ， 父母對其的物質(zhì)投入從 25歲左右急速減少 高 低 0 46 18 36 54 72 終老 收入曲線 投入曲線 我國人口老齡化趨勢與基本特征 我國 60歲及 60歲以上人口在 1999年 2月 20日悄然越過總?cè)丝?10%的標(biāo)準(zhǔn)線，使我國跨入了人口老齡化國家的行列 勢非常明顯 度快 壓力很大 值為世界之冠 我國人口老齡化的特征 1982年 1999年 2023年 2040年 人口成年型 向老齡型 的過度期 人口老齡 化加速期 人口老齡 化高速 增長期 人口老齡 化減速期 以及發(fā)展 穩(wěn)定期 資料來源：社會發(fā)展部 我國人口老齡化趨勢的進(jìn)程 您是否計算過由于通貨膨脹，您 的財產(chǎn)價值將受到怎樣的影響？ 個人財富的殺手 —— 通貨膨脹 中國 19781998年通貨膨脹情況（累計） 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998說明： 1. 數(shù)據(jù)來源： 1999年版的《中國統(tǒng)計年鑒》 2. 用商品零售物價指數(shù)來表示通貨膨脹率 3. 假設(shè) 1978年的商品零售物價指數(shù) = 1998年的商品零售物價指數(shù)為 ，則， 1998年的 100元人民幣的購買力只相當(dāng)于1978年 買力。 100元 247。 100= 從長期來看，通貨膨脹比收益的波動更具風(fēng)險！ 您是否意識到，由于缺乏合理的安排， 您的財產(chǎn)喪失了多少增值的機(jī)會？ 投保人 根據(jù)合同約定，向保險人 支付保險費(fèi) ， 保險人 對于合同約定的可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限 承擔(dān)給付保險金責(zé)任 的商業(yè)保險行為。 定義 特征 ?儲蓄型 ?投資型 ?分散風(fēng)險 什么是人壽保險 …… ? 人壽保險分類 —— 按投保方式：個人、團(tuán)體 —— 按保險期間：短期、長期 —— 按保障范圍：人壽、健康、意外傷害 ? 人壽險 —— 生存、死亡、生死兩全 ? 健康險 —— 收入損失、疾病、醫(yī)療 ? 意外險 —— 普通、特種、壽險附加 人壽保險是一種性能不同的不可替代的投資工具。在投資理財中充當(dāng)“創(chuàng)造大量急需現(xiàn)金”的保障作用，是一種以小博大、穩(wěn)賺不賠的投資；它是對生命保障的按揭。 為什么保險是投資 ………… 特征 ?無風(fēng)險投資 ?保底 ?穩(wěn)定 其它60%保險資金40%—— 保險公司是最重要的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu) 全球 40%的投資資產(chǎn)由保險 公司管理 保險公司是國際資本市場的重要力量 為什么保險是投資 …… A 保險 公司持有的上市公司 股票 市場市值的比重， 美國 為 25%，歐洲 為 40%，日本為 50% 在美國，保險公司和私人養(yǎng)老基金的投資在美國貨幣和資本市場中所占的份額高達(dá) % —— 保險公司是股票市場的重要參與者 —— 保險資金在資本市場占有重要地位 保險公司是國際資本市場的重要力量 真正的投資理念： ?用別人的錢為你賺錢 ?用別人的時間為你賺錢 ?用別人的智慧為你賺錢 為什么保險是投資 …… B 在我國，保險資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬 ?保險基金進(jìn)入拆借市場 ?通過證券投資基金間接進(jìn)入股市 ?保險基金投資范圍增加，回報率提高 因此 ： 保險公司有能力讓客戶分享經(jīng)營成果， 同時我國保監(jiān)會規(guī)定：客戶可享有保險公司 分紅保險 70%以上的可分配盈余 理財?shù)膬煞N方式 專家理財 個人理財 資金規(guī)模大，能夠有效地分散風(fēng)險，降低成本 ? 成本優(yōu)勢 由于資金規(guī)模大，能產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)，而且在證券交易中有時可以享有一定的優(yōu)惠條件，從而降低了投資成本。 如：購買政策性金融債劵，除了可獲取高于存款資金準(zhǔn)備金或同期存款利率的利息收入，還可獲取一定的手續(xù)費(fèi)收入。手續(xù)費(fèi)分為發(fā)行手續(xù)費(fèi)和兌付手續(xù)費(fèi)，用于發(fā)行兌付工作的各項開支，由發(fā)行人支付給承銷人和兌付人。 ? 組合管理 —— 把雞蛋放在不同的籃子里 由于資金規(guī)模大，可以分散投資于不同的證券品種，即使個別品種收益下跌，如果組合內(nèi)其它品種收益上升，整體的投資收益仍有可能比較穩(wěn)定 渠道和投資方式更多，能夠有效提高資金的運(yùn)用效率 ? 銀行存款 根據(jù)中國人民銀行 1999年 351號文件精神，中資保險公司可就 3000萬以上的5年期以上大額定期存款，與商業(yè)銀行協(xié)商存款利率，而個人儲蓄存款僅能按照人民銀行頒布的存款利率進(jìn)行，并且要征收利息稅 ? 債券 通過銀行間債券市場發(fā)行的記帳式國債（其中部分國債和全部金融債券是通過該市場發(fā)行）只面向機(jī)構(gòu)投資者，個人無法投資 —— 渠道 —— 方式 交易分