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2024-12-29 08:33 本頁面
【正文】 狠最容易，準最難，穩(wěn)最重要。 保障利益： 身故保障：最高給付 10萬 +附加保費 *（ 1+%） 教育金領(lǐng)取（見表） 創(chuàng)業(yè)基金： 28歲領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)基金 10萬元 +創(chuàng)業(yè)紅包 累計收益： 21萬元 +紅包 存款計劃： 011歲每年存款 9745， 1214歲每年存款 8636， 1517每年存款 7782元 初 中 12歲領(lǐng)取 5000元 13歲領(lǐng)取 5000元 14歲領(lǐng)取 5000元 +升學紅包 高 中 15歲領(lǐng)取 5000元 16歲領(lǐng)取 5000元 17歲領(lǐng)取 5000元 +升學紅包 大 學 18歲領(lǐng)取 20230元 19歲領(lǐng)取 20230元 20歲領(lǐng)取 20230元 21歲領(lǐng)取 20230元 +畢業(yè)紅包 少兒成長教育規(guī)劃 投資組合管理 ?投資於多種風險呈一定負相關(guān)的投資對象，分散投資。 組合舉例： 現(xiàn)其初步準備在銀行存款、債券、基金、股市、保險中進行投資安排，如果你是其投資理財顧問，你會為其做怎樣的安排？ 推薦組合： （ 0歲）太平錦繡 100份 +附加太平狀元初中 5份 +附加 高中 5份 +附加大學 20份 適合范圍： 儲備教育基金的客戶群體 組合特色： 孩子完整教育基金的最佳選擇。 象征未來的發(fā)展，及早搶進 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標準： 8~18分 — 保守謹慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機冒險性 客戶風險承受能力測試 3 （五）制定理財方案 理財方案 投資策略 ? 資產(chǎn)分配 ? 投資組合管理 ? 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長，風險承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長，可承受風險介于低風險與中等風險之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長期增長，又注重當前收益，可承受中度投資風險 成長型投資策略 積極成長型投資 策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動，可承受風險介于中度和高風險之間。 青壯年或 30歲以上 —— C。 停損并趕快賣出 —— B。 一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。 解除定存或賣股票變現(xiàn)來投資 —— C。 認為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。 錯誤的概念 ?風險等于虧損 ?只要回報，不要風險 ?收益是直線上升的 期望回報率 風險程度 Rf 低風險 較低風險 中等風險 較高風險 高風險 國債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國內(nèi)股票 風險資本 國外股票 *公司債券的信用等級不同，風險也不同 *國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風險 斜率表示單位風 險要求的回報率 風險與回報率關(guān)系圖 客戶風險承受能力的診斷 風險 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風險承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健型 30~55歲 收入高、儲蓄多 開支較大、較穩(wěn)定 保守謹慎型 55歲以上 收入低、儲蓄少 開支小、穩(wěn)定 投機冒險型 30歲以下 收入中等、儲蓄適中 開支很大、不穩(wěn)定 個性： 年齡 收入 支出 理財工具： 風險容忍度： 投資目標： 投資組合管理： ?藍籌股票、平衡型基金、銀行分紅保險 ?適中 ?穩(wěn)健成長 積累退休金 \子女教育準備金 ?綜合平衡保守型與投機型的做法 ?銀行存款、收益型基金、高等級債券、傳統(tǒng)型保險、分紅保險 ?較低 ?穩(wěn)健保本 安享退休休閑生活 ?定期定額投資法、分散投資法 ?成長型股票、對沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險 ?較高 ? 積極成長 創(chuàng)業(yè)積累 \結(jié)婚 \購買房子 \汽車 ?低吸高拋法、集中投資法 投資者的類型 客戶風險承受能力測試 1 ?您目前的主要理財投資方式（比重最高的）是 —— A。 第五步 —— 每月固定投資 第六步 —— 買了要抱住 調(diào)查顯示，四分之三的千萬富翁在做至少5年的長期投資 注意稅務規(guī)定，善于利用免稅的投資理財工具，使稅務成為致富的助手 第七步 —— 把稅務局當作投資伙伴 第八步 —— 限制財務風險 穩(wěn)定性是他們的共同特色 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 人生不同階段的現(xiàn)金流 學習成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 ?明確客戶的理財目標 ?了解客戶的收支狀況 ?診斷客戶的風險承受能力 ?制定理財方案 設(shè)計理財方案的四個關(guān)鍵步驟 （二）明確客戶的 理財目標 ?積累教育準備金 ?購置房產(chǎn)汽車等 ?彌補當前生活開支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應付不測事件 不同的人投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種 幾個主要的理財目標 人生階段 收支狀況 對理財目標進行優(yōu)先排序 確定完成理財目標的時間 通貨膨脹 風險承受能力 制定理財方案 收支狀況 實現(xiàn)理財目標的流程 實現(xiàn)理財目標 ? ? ? ? ? ?
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