【正文】 租等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其它單位。 五、可保風(fēng)險(xiǎn)（可保利益） ? 可保風(fēng)險(xiǎn)（可保利益） ? 可向保險(xiǎn)公司投保并得到賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)（利益） ? 可保風(fēng)險(xiǎn)需要滿足的條件 ? 必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不承保投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（投資風(fēng)險(xiǎn)） ? 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須具有偶然性和意外險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和期望損失可以預(yù)測，并可以用貨幣計(jì)量 ? 風(fēng)險(xiǎn)損失在保險(xiǎn)公司的承受范圍內(nèi)。以 人的生命和身體 為投保對象，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 （三）健康保險(xiǎn) ? 健康保險(xiǎn) ? 以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以保險(xiǎn)期內(nèi)因 疾病和生育 導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失為給付條件 ? 說明：不是對生命或身體傷害進(jìn)行補(bǔ)償，而是對因疾病和生育導(dǎo)致的 醫(yī)療費(fèi)用 和 經(jīng)濟(jì)損失 （如誤工）的補(bǔ)償 ? 健康保險(xiǎn)的種類 ? 醫(yī)療保險(xiǎn) ? 在最高保險(xiǎn)金額內(nèi)，對 醫(yī)療費(fèi)用支出 進(jìn)行賠付 ? 包括：普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、 重大疾病保險(xiǎn) ? 殘疾收入保險(xiǎn) ? 補(bǔ)償因疾病或意外傷害導(dǎo)致的殘疾帶來的 收入損失 ? 長期護(hù)理保險(xiǎn) ? 為那些因年老、重病、傷殘需要在家中或療養(yǎng)院長期護(hù)理的被保險(xiǎn)人，提供 醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用 給付 案例 ? 資料 ? 王莉投保了 20萬元的重大疾病保險(xiǎn)。 (60+50+40)、 50247。 (50+50+40)=(萬元 ) ? B公司： 50 50247。 ? 解答 ? 王先生 20年的生命價(jià)值之和（也即壽險(xiǎn)需求） = （ 10萬 6萬） （ P/A， 4%， 20） = 人壽保險(xiǎn)的需求分析（家庭需求法） ? 依據(jù)家庭保障需求總額來確定人壽保險(xiǎn)的需求金額 ? 壽險(xiǎn)需求 =家庭保障 需求總額 可確保的財(cái)務(wù)來源總額 ? 家庭保障需求總額 ? 個(gè)人喪葬費(fèi)用、各類債務(wù)、遺屬生活費(fèi)用、子女教育基金 …… ? 可確保的財(cái)務(wù)來源總額 ? 存款、其它可變現(xiàn)資產(chǎn)、各類保險(xiǎn)給付、其它收入 壽險(xiǎn)需求分析表 壽險(xiǎn)需求分析表（續(xù)） 殘疾保險(xiǎn)的需求分析 ? 殘疾保險(xiǎn)需求 = 殘疾后收入的減少 +費(fèi)用增加額 可獲得的殘疾福利 殘疾保險(xiǎn)需求分析表 ? 殘疾保險(xiǎn)需求 =殘疾后收入的減少 +費(fèi)用增加額 可獲得的殘疾福利 醫(yī)療保險(xiǎn)的需求分析 ? 醫(yī)療保險(xiǎn)需求 =疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用 已有醫(yī)療保障 其它保險(xiǎn)需求 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求分析 ? 根據(jù)需要估算家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)需求 ? 家電、住宅、古董、珍藏 …… ? 養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求分析 ? 根據(jù)養(yǎng)老目標(biāo)，估計(jì)退休后的生活開支和退休收入，測算未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)需求 ? 應(yīng)考慮通貨膨脹率、投資收益率、收入增長率的影響 四、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn) ? 未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)金額不足額 ? 保險(xiǎn)期太短 ? 保險(xiǎn)產(chǎn)品不能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)事故 ? 保險(xiǎn)公司破產(chǎn) ? …… ? 過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) ? 超額保險(xiǎn) ? 指投保金額高于保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值 ? 人壽保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn) 不存在 超額保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) ? 健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn) 存在 超額保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) ? 重復(fù)保險(xiǎn) ? 指同時(shí)在多家保險(xiǎn)公司 對同一保險(xiǎn)標(biāo)的 進(jìn)行投保 ? 如果重復(fù)保險(xiǎn)導(dǎo)致總保險(xiǎn)額超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，就屬于超額保險(xiǎn)。這種說法對嗎？本案該如何處理？ ? 分析： ? 這種說法不對。 六、保險(xiǎn)的種類 ? 按保險(xiǎn)性質(zhì)分類 ? 社會(huì)保險(xiǎn)。 ? 3）如果王燕在投保時(shí) 知悉 兒子病情，則違反了如實(shí)告知義務(wù)。采取行動(dòng)控制并減少風(fēng)險(xiǎn)，如，安裝防火報(bào)警器。 ? 風(fēng)險(xiǎn)隔離。保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不給付保險(xiǎn)金，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。如，社會(huì)養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育保險(xiǎn) ? 商業(yè)保險(xiǎn) ? 按是否自愿投保分類 ? 強(qiáng)制保險(xiǎn)。 ? 代位求償權(quán)不適用人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 案例：重復(fù)保險(xiǎn)的賠償分?jǐn)?