【正文】 人均10%2%%=%的醫(yī)療費用需要自己另掏腰包。13 來源《中國衛(wèi)生經(jīng)濟》：《我國城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險門診特殊病種現(xiàn)狀分析與管理對策》 孟偉 2022 114 來源《中國衛(wèi)生經(jīng)濟》：《城鎮(zhèn)職工基本診療項目的篩選及其支付標準的確定》 陳俊峰等 2022 7 6 / 17利潤將會導(dǎo)致最后一個單位醫(yī)療保險的總價格大于其邊際收益。大額醫(yī)療費用的支付根據(jù)國務(wù)院文件說，封頂線以上的醫(yī)藥費可通過補充醫(yī)療保險解決。個人賬戶資金有兩個來源，一是個人繳納本人工資的2%，其余來自用人單位繳納的基本醫(yī)療保險費（占職工人均工資總額 126%）的約 30%；社會統(tǒng)籌基金由用人單位繳納的基本醫(yī)療保險費的 70%構(gòu)成。10統(tǒng)籌基金具有起付標準和最高支付限額。從供給角度分析，因為付費方問題的解決，供給方（醫(yī)院，醫(yī)療診所）的問題也能解決。 9統(tǒng)籌基金和個人賬戶要劃定各自的支付范圍，分別核算，不得互相擠占。而這些弊端正是我們改革的切入點。在分析中，我們假定醫(yī)療服務(wù)是正常的商品，消費的越多效用越大。每一個消費者都能在預(yù)算約束下實現(xiàn)效用的最大化。和穩(wěn)定的經(jīng)費來源，使職工的基本醫(yī)療得不到保障。享受對象包括各級政府、黨派、團體工作人員以及科教文衛(wèi)、經(jīng)濟建設(shè)等企事業(yè)單位職工和高等院校的學(xué)生、殘疾軍人、現(xiàn)役軍人。盡管這之前，由于干部結(jié)構(gòu)老化等因素公費制度對國家財政的壓力日漸增大，不少地區(qū)有過積極探索。在這期間，依據(jù)保障對象的身份不同分成兩個獨立的醫(yī)療保險系統(tǒng)。農(nóng)村合作醫(yī)療，起源于 40 年代陜甘寧邊區(qū)的“醫(yī)療合作社” ，到1979 年，全國 90%以上的生產(chǎn)大隊辦起了合作醫(yī)療。1 / 17中國醫(yī)療保險制度改革的現(xiàn)狀、成效及前景分析經(jīng)濟學(xué)院風(fēng)險管理保險學(xué)系 魯元春【摘 要】：本文在對我國傳統(tǒng)醫(yī)療保險制度進行系統(tǒng)回顧的基礎(chǔ)上，對我國近年來醫(yī)療制度改革的進程進行了概括性的描述，并從經(jīng)濟學(xué)的視角出發(fā)分析了不同的醫(yī)療保險模式的經(jīng)濟效應(yīng)，同時結(jié)合若干案例的具體分析指出了我國醫(yī)療制度改革中的一些問題并就此發(fā)表了一些個人的看法。其經(jīng)費來源個人和社區(qū)集體共同負擔(dān)。一是國家機關(guān)、人民團體和事業(yè)單位實行的“公費醫(yī)療制度”；另一個是國有企業(yè)職工實行的“勞保醫(yī)療制度”。如遼寧的丹東、吉林的四平、湖北的黃石和湖南株洲四市在 1989 年 3 月進行公費醫(yī)療社會保險改革，同時深圳市和海南省也成為社會綜合保障改革的試點。這部分醫(yī)療保險的享受者不到中國居民人口的 20%，根據(jù)享受者的群體不同又可分為公費醫(yī)療制度，勞保醫(yī)療制度及軍人免費醫(yī)療制度。會化程度低，出現(xiàn)“一個病人托垮一個廠”的現(xiàn)象，而部分勞動者（城鎮(zhèn)小集體、民企、外企及個體工商勞動者）的醫(yī)療難以保障。如果預(yù)算是軟約束的，或者說第三方付款的存在使得消費者的預(yù)算線外移（外移的幅度取決于制度的規(guī)定） ，消費者就會選擇在新的預(yù)算線上實現(xiàn)效用最大化。但是在實際中，由于機會成本不同和個人的效用函數(shù)不同，在同一制度下并不是所有的人都會增加醫(yī)療消費?，F(xiàn)行城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》（以后簡稱《決定》），建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的原則是：基本醫(yī)療保險的水平要與社會主義初級階段生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應(yīng)；城鎮(zhèn)所有用人單位及其職工都要參加基本醫(yī)療保險，實行屬地管理；基本醫(yī)療保險費由用人單位和職工雙方共同負擔(dān)；基本醫(yī)療保險基金實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合。 10 有一句順口溜來可大體上說明新制度的運作方式：個人賬戶管門診，社會統(tǒng)籌管住院，慢性疾病有小補，高額費用有救助，特殊人群另照顧 11，困難企業(yè)皆歡喜。首先解除了價格管制，價格由醫(yī)療市場決定，根據(jù)微觀經(jīng)濟學(xué)理論，在自由競爭的條件下，這種價格至少能夠保證醫(yī)院的正常利潤。起付標準以下的醫(yī)療費用，從個人賬戶中支付或由個人自付。由此來看，個人賬戶基金和社會統(tǒng)籌基金共同組成了支持基本醫(yī)療保險制度的物質(zhì)基礎(chǔ)。據(jù)報道，宜昌、仙桃、襄樊，在基本醫(yī)療保險金外，每人每月多收 5 元錢，用作大病和大額醫(yī)療費用保障。另外，如果對醫(yī)療服務(wù)的需求是沒有價格彈性的，如圖 3 所示，患者的個人需求曲線是 D1，服務(wù)的需求量是 Q1。但是由于個人賬戶中也包括個人工資的 2%，而用人單位年人均工資的 %，圖 3不過幾百塊錢，可以看作單位發(fā)的津貼。圖 41615《決定》中規(guī)定起付標準原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的１０%左右，最高支付限額原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的４倍左右。這從而制約人們在對自身小病時會做出更加謹慎的選擇，不會動不動就去求醫(yī)，可以有效節(jié)約資源。在患者健康沒有受到切實威脅或他沒有意識到這一點的時候，消費者是否支付扣除金，并消費 Q2 數(shù)量的服務(wù)，將取決于圖 2 中 A 與 B 的大小。但是從公平出發(fā)，共付率也需要按人群收入水平分別確定。限額保險把巨額開支轉(zhuǎn)嫁給遭受損失的病人，而不是在所有投保人之間分攤。圖 8總的看來，如圖 8 所示，醫(yī)改所建立的新制度結(jié)合了三種保險形式，形成所謂的混合保險。通過實踐，該模式運行平穩(wěn)，醫(yī)保的支付方、提供方、享受方利益關(guān)系協(xié)調(diào)良好，得到社會各方的認同。 20還有就是一些弱勢群體的就醫(yī)難問題，這涉及到保障覆蓋范圍方面的措施。現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度并沒有加重他的經(jīng)濟負擔(dān)。 她認為醫(yī)保改革后經(jīng)濟負擔(dān)加重了很多，并對現(xiàn)行的醫(yī)保制度表示不滿。被調(diào)查人還反映其鄰居有人因承擔(dān)不起醫(yī)療費用而自殺。但是他還提到“每次看病也就幾塊錢，我們也懶得和單位算。雖然在他們年輕的時候，醫(yī)療消費很少，這個問題還不是很顯著。這部分人收入低且不穩(wěn)定，大多沒有享受到城里勞動者的同等待遇，勞動卻以往往得不到保障。可以看出城鎮(zhèn)醫(yī)保制度不能滿足高收入者的需求，而作為其補充的商業(yè)醫(yī)療保險由于我國保險行業(yè)操作的不規(guī)范和保險公司信譽較差，沒有起到它應(yīng)有的作用。所以，總的看來，醫(yī)療保險制度是相對于傳統(tǒng)醫(yī)療保障制度而言更科學(xué)、更完備、更公平、更節(jié)約的一種新型醫(yī)療保障模式，但是鑒于它在我國尚處于起步階段，而醫(yī)改的設(shè)計者與操作者的相關(guān)經(jīng)驗有比較有限加之醫(yī)保制度本身的一些固有的弊端，所以，我國現(xiàn)階段的醫(yī)療保險模式還存在一些不足。在調(diào)查中我們的對象提出這樣的意見：作為政府公務(wù)人員和國企人員 已經(jīng)付出的勞動和收入不成比例 國家欠個人太多 按現(xiàn)行醫(yī)保改革試行 個人支付比例還是很高 應(yīng)對機關(guān)事業(yè)和國企工人分別對待 加大國家負擔(dān)部分。無論從醫(yī)療保險的運營情況和給社會成員帶來的福利來評價，現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度都不能算是成功的。但是有一點不容置疑，即現(xiàn)行的保險制度缺乏監(jiān)督，運營不合理。這一方面是由于醫(yī)保報銷政策有利于中醫(yī)醫(yī)院等特色醫(yī)院，因為它們不占指定醫(yī)院的名額，并且以共付比例的上限報銷；另一方面比較重要的原因是中草藥價格低廉。這些都不是一個人員龐雜，效率低下，缺乏有效的退出機制的醫(yī)院能解決的。但個人賬戶和統(tǒng)籌基金費用有限，要根據(jù)人群實際情況設(shè)立補充型商業(yè)保險，支付基本保險以外的醫(yī)療費用。作為一名本科學(xué)生，我很高興也很激動，能有一次這樣的學(xué)術(shù)科研機會。恪守的人生格言：只要用心就能贏得精彩。只要勤奮，就會有發(fā)現(xiàn)，就會有所得，就會有收獲。1996－1997 年作為 Fulbright 訪問學(xué)者在美國哥倫比亞大學(xué)商學(xué)院進行學(xué)術(shù)交流。社會保障領(lǐng)域方面比較有代表性的研究為承擔(dān)中國保監(jiān)會企業(yè)補充養(yǎng)老保險之分課題——澳大利亞的的職業(yè)養(yǎng)老保險體系，擔(dān)任課題負責(zé)人。這將作為我人生中一筆寶貴的財富永遠留在記憶深處。漫長的一年，在從來沒有類似經(jīng)歷的前提下，始終保持研究的熱情，體會著創(chuàng)作的沖動，這是一種考驗，也是一種樂趣；是一種實踐創(chuàng)造，也是一種理論體驗；是對一種知識的追求，也是對技能的一種檢閱。能把自己幼稚的想法在老師的指導(dǎo)下表現(xiàn)成為的有理由據(jù)的觀點，這是一種前所未有的激動！真的，投身于此，我倍感一名大學(xué)生的自豪，一種北京大學(xué)學(xué)子的自豪。 【結(jié)尾】在這篇論文中，我從經(jīng)濟學(xué)的角度詳細探討了傳統(tǒng)醫(yī)療保險制度的不足，以及現(xiàn)行保險制度的主要特色，并且結(jié)合實例分析到了它的不足之處，這些不足之處是我們力爭改進的地方，并由此提出了自己的一點意見。同時，醫(yī)生和醫(yī)院的分離，也有利于醫(yī)療規(guī)范化的發(fā)展，對市場促進醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展、乃至醫(yī)療事故的控制和追究也有很大的好處。中草藥其實是把經(jīng)過簡單加工的原材料給患者，由患者自行加工為成品，減少許多中間販賣環(huán)節(jié)，因此比同樣的原料加工成的中成藥至少便宜一半。2 醫(yī)藥分離這個問題對現(xiàn)有醫(yī)療體制的沖擊可謂傷筋動骨，所以雖然很早就有人提出了，但是一直沒有辦法實現(xiàn)。提出的解決方案可以總結(jié)為“三個分離，一個介入” 。一般劃分為風(fēng)險性疾病，日常性疾病，現(xiàn)在設(shè)立統(tǒng)籌基金和個人賬戶，讓個人賬戶來負擔(dān)日常性疾病，不允許隨意跨入統(tǒng)籌基金。 大家對醫(yī)保的實施細則不甚了解，有的根本不知這回事。22 來源《中國衛(wèi)生經(jīng)濟》：《對弱勢群體醫(yī)療保障問題的初步探討》 詹長春 周綠林 2022 7 23 來源《關(guān)于北京市醫(yī)療制度改革及醫(yī)療保險的調(diào)查報告和初步分析》王倩 周寧 等人 202212 / 17上面是我從歷年的有關(guān)數(shù)據(jù)中，運用 Eviews 計量軟件進行簡單回歸分析，目的是說明人們對醫(yī)療保健費用支出受到醫(yī)療改革的影響有多大。 22個案四：不愿參加任何醫(yī)療保險的自由職業(yè)者 23被調(diào)查人，女，37 歲，身體狀況良好，自由職業(yè)者，本市戶口，無任何醫(yī)療保險。應(yīng)當(dāng)注意：這類人群占有很大比例。 ” 從他描述的情況看，他們這類流動性人口屬于被醫(yī)療保險遺忘的一群人，即所謂“弱勢群體 ”。