【正文】 務(wù)的貸前調(diào)查客戶經(jīng)理是貸前調(diào)查的第一責(zé)任人，市場(chǎng)拓展部總經(jīng)理是第二責(zé)任人。登陸號(hào)可向信貸管理部申請(qǐng)。驗(yàn)證企業(yè)股東信息、財(cái)務(wù)信息是否與所提供資料一致。另外國務(wù)院《關(guān)于抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2009〕38號(hào)）、《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見的通知》（銀發(fā)〔2010〕89號(hào)）《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)部分產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款和房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的通知》（寧銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕9號(hào)）、《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理的通知》（寧銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕137號(hào)）、《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目貸款和行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（寧銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕215號(hào)）等文件明確要求，目前鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工（包括蘭炭、煤焦油、二甲醚、鐵合金、電石、金屬鎂等）、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備、電解鋁、造船、大豆壓榨、玉米深加工以及小煤窯、小火電、小水泥、土煉油、地條鐵、地條鋼等行業(yè)均屬產(chǎn)能過?；蛱蕴浜箜?xiàng)目，按照監(jiān)管部門“區(qū)別對(duì)待，有保有壓”的政策規(guī)定，對(duì)于達(dá)到國家產(chǎn)能政策及節(jié)能減排環(huán)保治理要求的企業(yè)積極予以信貸支持；對(duì)于淘汰落后產(chǎn)能以及尚未達(dá)到國家產(chǎn)能政策及節(jié)能減排環(huán)保治理要求的企業(yè)，嚴(yán)禁直接或變相為其發(fā)放任何形式的貸款?，F(xiàn)金流量表中：現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出=現(xiàn)金凈流量。l 抵質(zhì)押物權(quán)利證明復(fù)印件、價(jià)值確認(rèn)書、評(píng)估報(bào)告、購置發(fā)票、調(diào)檔單通過抵質(zhì)押物權(quán)利證明（房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證等）調(diào)檔單、購置合同、發(fā)票、付款憑證、評(píng)估報(bào)告等審核抵押物權(quán)屬及價(jià)值狀況；如抵質(zhì)押人為企業(yè)法人，須提交法人內(nèi)部股東會(huì)或董事會(huì)出具同意為借款人***向黃河農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)**萬元貸款抵質(zhì)押的決議；如為個(gè)人，須由抵質(zhì)押人出具其和財(cái)產(chǎn)共有人同意借款人***向黃河農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)**萬元貸款抵質(zhì)押的抵押擔(dān)保承諾書。2）中長期項(xiàng)目貸款：審核立項(xiàng)批文、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目擴(kuò)建設(shè)計(jì)或?qū)嵤┓桨?、納入年度固定資產(chǎn)投資計(jì)劃等有關(guān)批文；項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)批文；涉及土地征用、城市規(guī)劃、工程報(bào)建等方面的項(xiàng)目，需提供有關(guān)方面的批準(zhǔn)文件或證明材料；項(xiàng)目開工前期準(zhǔn)備工作完成情況；在開戶行存入規(guī)定比例資本金的證明或項(xiàng)目資本金認(rèn)繳計(jì)劃、落實(shí)方案。 （一）申請(qǐng)人主體資格合法性審查 合法主體必備的證明文件 1）企業(yè)法人：《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、法定代表人身份證明、《稅務(wù)登記證明》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、《貸款卡》等有權(quán)部門出具的證明文件。2）法人情況發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)依法辦理變更登記手續(xù)。實(shí)行資質(zhì)等級(jí)管理的企業(yè)，主要包括：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑企業(yè)、公路施工企業(yè)、運(yùn)輸企業(yè)等。（原公司法為20%，新公司法于2006年1月1日?qǐng)?zhí)行，為30%）公司可以依法增加或減少注冊(cè)資本，公司減少注冊(cè)資本不得低于法定的最低限額。4）審查股東（董事）簽章是否與公司章程一致。申請(qǐng)人存在以下情形的，按照現(xiàn)行法律法規(guī)，銀行不得提供貸款：生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目；違法國家外匯管理規(guī)定的；建設(shè)項(xiàng)目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取的批準(zhǔn)文件的；生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；借款人已在同一轄區(qū)內(nèi)其他同級(jí)機(jī)構(gòu)取得貸款的；用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的（國家另有規(guī)定的除外）；用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的；用于財(cái)政性支出；借款人存在“一套人馬，多塊牌子”且產(chǎn)權(quán)不清、管理混亂的；借款人有嚴(yán)重違法經(jīng)營行為的；借款人發(fā)生重大訴訟，可能嚴(yán)重影響生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)及償債能力的；套取貸款用于借貸謀取非法收入的等。 2）報(bào)表中有關(guān)項(xiàng)目的分析審查：資產(chǎn)負(fù)債表中側(cè)重審查是否虛增資產(chǎn)、少計(jì)負(fù)債等影響企業(yè)償債能力判斷的情況；損益表側(cè)重審查是否虛增收入、少計(jì)成本費(fèi)用等影響申請(qǐng)人盈利能力判斷的情況；現(xiàn)金流量表側(cè)重審查是否存在人為調(diào)節(jié)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量的情況。主要包括：主營業(yè)務(wù)利潤率（主要反映申請(qǐng)人主營業(yè)務(wù)的盈利能力，表明每一元的銷售收入扣除銷售成本后，有多少錢可用于各項(xiàng)期間費(fèi)用并形成利潤）、銷售利潤率（表明每一元的銷售收入帶來凈利潤的多少）。五、擔(dān)保措施審查（一）保證人保證能力審查：通過分析保證人近三年和提供保證擔(dān)保當(dāng)期財(cái)務(wù)狀況，判斷保證人的保證能力。七、調(diào)查報(bào)告撰寫樣本關(guān)于XXX申請(qǐng)抵押貸款XX萬元的調(diào)查報(bào)告貸審會(huì)：XXX于XX年XX月XX日向我部申請(qǐng)抵押貸款XX萬元，期限XX年，經(jīng)我部于XX年XX月XX日對(duì)XX進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查了解，同意貸款XX萬元，期限XX年。商業(yè)用房X處，XX萬元。個(gè)人借款XX萬元。借款人貸款情況統(tǒng)計(jì)表 單位：萬元借款人金額起止日期擔(dān)保方式承辦銀行借款人關(guān)聯(lián)人貸款情況統(tǒng)計(jì)表 單位：萬元關(guān)聯(lián)人與借款人關(guān)系金額起止日期擔(dān)保方式承辦銀行二、借款用途及還款來源：（一）借款用途(簡要寫明)（二）還款來源借款人以經(jīng)營的XX項(xiàng)目收入作為還款來源（若經(jīng)營的項(xiàng)目較多，可詳列）。用途：XX（商業(yè)、工業(yè)）用地，使用權(quán)類型：出讓﹝劃拔﹞，使用權(quán)面積：XX平方米，使用權(quán)終止日期：X年X月X日?？蛻艚?jīng)理：XXX 總 經(jīng) 理：XXX XX市場(chǎng)部XX年X月X日關(guān)于XX公司申請(qǐng)抵押貸款XX萬元的調(diào)查報(bào)告貸審會(huì)：根據(jù)XX公司于XX年XX月XX日向我部提出辦理抵押貸款XX萬元的申請(qǐng)，經(jīng)我部于XX年XX月XX日對(duì)該公司經(jīng)營情況、抵押物狀況等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，同意對(duì)該公司辦理抵押貸款XX萬元，期限XX個(gè)月。（三）經(jīng)營管理情況（主要反映XX公司規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景及主要關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營狀況）。）（四）現(xiàn)金流量分析XX公司近三年現(xiàn)金流量表單位：萬元項(xiàng) 目XX年XX年XX年XX月（一）經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入量經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出量（二）投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量投資活動(dòng)現(xiàn)金流入量投資活動(dòng)現(xiàn)金流出量（三）籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入量籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出量（四）現(xiàn)金凈流量（主要從經(jīng)營性活動(dòng)、籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量增減變化分析公司資金流量變化的因素）對(duì) XX公司資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營效益等情況進(jìn)行總體評(píng)價(jià)。三、XX公司申請(qǐng)此筆貸款的擔(dān)保情況：XX公司申請(qǐng)抵押貸款XX萬元，所提供的抵押物為XX公司名下位于XX區(qū)XX街（具體抵押物名稱），面積XX平米，經(jīng)我部與借款人按照XX（價(jià)值確定依據(jù)）協(xié)商確定，抵押物（具體名稱）總價(jià)值為XX萬元，其中：(分別描述)，抵押價(jià)值為XX萬元，抵押率為XX%。(多處房產(chǎn)抵押時(shí)可列表反映)抵押物明細(xì)表 單位：平米、萬元序號(hào)所有權(quán)人地址面積建造年限結(jié)構(gòu)證號(hào)購買價(jià)評(píng)估價(jià)備注合 計(jì)四、調(diào)查意見綜合以上調(diào)查情況，我部同意對(duì)XX公司辦理抵押貸款XX萬元，期限XX個(gè)月，利率執(zhí)行同檔次行定利率。銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負(fù)債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔(dān)保查詢，對(duì)不良記錄要有情況說明，有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。（2）長期投資XX萬元，（與上年比較），主要是（具體情況）。公司經(jīng)營范圍：XXXXXX。該抵押物原始購買價(jià)為XX萬元，單價(jià)為XX元/平方米。三 、抵押物分析該筆貸款擔(dān)保方式為抵押，抵押物為房產(chǎn)﹝商業(yè)房、住房或其它﹞，地處XX區(qū)XX路XX號(hào)。目前負(fù)債率為X%。若有多套分別說明)。配偶：XXX，X歲，聯(lián)系電話：XX。長短期償債能力：主要利用資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等指標(biāo)分析。具體審查時(shí)，應(yīng)注意剔出季節(jié)性收購等偶然因素對(duì)現(xiàn)金流的影響?！锎尕洠鹤⒁鈪^(qū)分產(chǎn)成品、半產(chǎn)品、原材料數(shù)量和價(jià)值，側(cè)重審查計(jì)價(jià)方法是否前后一致，是否按照規(guī)定計(jì)提存貨跌價(jià)準(zhǔn)備等；★其他應(yīng)收帳款和其他應(yīng)付帳款：側(cè)重審查是否真實(shí)、是否存在異常以及是否存在企業(yè)間融資行為；★固定資產(chǎn)：側(cè)重審查計(jì)價(jià)是否真實(shí)，折舊提取是否充分；★無形資產(chǎn)：側(cè)重審查土地、商標(biāo)、專利等計(jì)價(jià)方式是否符合相關(guān)規(guī)定，是否按規(guī)定攤銷，是否存在未按規(guī)定計(jì)價(jià)記認(rèn)為虛增價(jià)值的現(xiàn)象，如土地價(jià)值在企業(yè)為