退休財(cái)務(wù)需求分析表話術(shù)宣講(完整版)
【正文】 和愛人準(zhǔn)備了很多商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)吧？ ? 準(zhǔn)客戶：以前買過一些，不過不多，大概有 15 萬吧。 ? 準(zhǔn)客戶：大概有 45萬吧。 ? 客戶經(jīng)理：要提早準(zhǔn)備好至少 30 年的高品質(zhì)退休生活，對于我們來說，真的需要好好的規(guī)劃一下呢，絕對不能抱著“車到山前必有路”的想法，等到退休那天才開始后悔沒有提早規(guī)劃未來生活！ 第二步：引導(dǎo)準(zhǔn)客戶預(yù)期退休后的費(fèi)用支出：（分析表 A 部分） ? 客戶經(jīng)理： XX 先生，您這么年輕就已經(jīng)擁有 很高收入，買了自己的房子和車重點(diǎn)提示 ? 引起 客戶的興趣， 鼓勵(lì)客戶與我們一起計(jì)算退休金缺口。相信您 也一定希望自己成為前者吧。 ? 準(zhǔn)客戶：當(dāng)然了，誰都希望多賺錢，以后才可以過更好的生活嘛。 ? 用“二擇一”方式， 引導(dǎo)客戶填寫表格。（客戶經(jīng)理在分析表 B1部分填寫準(zhǔn)客戶的儲蓄 /投資金額） ? 客戶經(jīng)理：那就是說，在您未來至少 30 年的高品質(zhì)退休生活中，這筆專用的養(yǎng)老儲蓄可以供您每年開銷 45/30=。（客戶經(jīng)理在分析表 B2部分填寫準(zhǔn)客戶的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金額） ? 客戶經(jīng)理： XX 先生，您的養(yǎng)老意識真的很強(qiáng)，已經(jīng)開始通過商業(yè)保險(xiǎn)為自己規(guī)劃未來，觀念真的很到位。 社保在這方面就好象“殺富濟(jì)貧”，像您這么高的收入，肯定會感覺到落差很大。 2. 在準(zhǔn)備期間，不會造成家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。我計(jì)劃向您推薦的就是這樣一個(gè)理財(cái)規(guī)劃，下面我就用幾分鐘的時(shí)間向您介紹一下它的好處吧： 首先，這份計(jì)劃可以保證您退休后每年都可以按時(shí)領(lǐng)到足夠的退休金 ——至少 4萬元 /年，正好用來彌補(bǔ)您缺少的那部分支出的需求。這份計(jì)劃是建立終身領(lǐng)取的帳戶，只要被保險(xiǎn)人生存，就可以一直享受，而且至少保證領(lǐng)取養(yǎng)老金到 80 歲呢！這就是這個(gè)帳戶“用之不竭”的好處。不要說享受高品質(zhì)生活，可能維持生計(jì)都不容易； 在退休后，沒領(lǐng)幾年退休金就身故了，之前的投資和儲蓄就全泡湯（白費(fèi)）了，就好象現(xiàn)在的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)金的規(guī)定一樣，實(shí)在很劃不來。您看這樣的計(jì)劃是不是對客戶最有益，您剛才所擔(dān)心的問題也不再是問題了。 ? 客戶經(jīng)理： XX 先生，這份計(jì)劃確實(shí)不錯(cuò)。 ? 客戶經(jīng)理： XX 先生，您說的很對，其實(shí)每個(gè)人都有這樣的顧慮。那么這個(gè)帳戶怎么建立呢？ ? 客戶經(jīng)理：帳戶建立非常簡單，而 且對您來講真的是輕而易舉。 ? 客戶經(jīng)理： XX 先生， 這份計(jì)劃的第二大好處就是它的風(fēng)險(xiǎn)性是零，您的投資是絕對穩(wěn)健的，可以獲得固定的收益，不會受投資市場波動的影響。我們在退休前每天僅需輕輕松松儲蓄 430元，這個(gè)帳戶就能夠讓我們一輩子享受足夠的退休金
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