【正文】 評 審 報 告送審部門：____________申請人： ___________申請授信種類及金額：_________________授信品種：____________擔保費率：____________貸款期限：_____________反擔保措施：______________上報日期：____________ 評審日期：_____________評審人員：____________ 電話：_____________一、 申請人基本情況（一）申請人成立日期、法定代表人、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、注冊號、注冊地址、股東構(gòu)成等（二）申請人主營業(yè)務(wù)（三）申請人高管情況（四）申請人資產(chǎn)、經(jīng)營簡況（五）申請人辦公及經(jīng)營場所簡況二、申請人資產(chǎn)經(jīng)營狀況（一）申請人資產(chǎn)/負債/所有者權(quán)益分布情況分析（二）申請人經(jīng)營狀況分析（三）五谷道場公司資產(chǎn)經(jīng)營狀況及償貸能力綜合分析三、貸款用途和還款來源（一）貸款總額及用途（二）還款來源及能力分析（三）還款方式分析（四）綜合評價四、第三方反擔保企業(yè)分析（一）企業(yè)簡況（二）反擔保企業(yè)資產(chǎn)/負債 /所有者權(quán)益分布情況分析（三）反擔保企業(yè)經(jīng)營狀況分析（四）反擔保企業(yè)保證能力綜合分析五、反擔保措施分析（一）調(diào)查報告提出的反擔保措施（二）對現(xiàn)有的反擔保措施進行評價及建議六、申請人融資信譽歷史記錄情況（一）基本賬戶和一般賬戶情況（二）對申請人借還款情況分析（三）對申請人或有負債情況分析七、行業(yè)分析（一）行業(yè)現(xiàn)狀分析（二）行業(yè)風險分析八、本筆擔保業(yè)務(wù)主要風險點分析九、收益分析十、評審意見（一）綜述審查報告結(jié)論（二）具體反擔保措施建議風險管理部______年____月____日27 / 41附件 5中運順通投資擔保有限公司總裁辦公會委托擔保項目評審會議紀要會議時間：__________________會議地點：__________________會議主持：__________________與會人員：__________________匯報人員：風險管理部 ______________。主要原因如下：特此，申請該項目結(jié)案。風險管理部審查和修訂相關(guān)文件后，交公司外聘律師審查；審查通過后，將所有文件交總裁審定并簽字，并交還擔保事業(yè)部。第三十一條 本操作細則由公司總裁批準執(zhí)行。從長期看，這一指標應(yīng)大于1，且比值越高，表現(xiàn)企業(yè)償還到期債務(wù)的能力越強。第二十一條 貸款實際用途審查要點貸款用途如果違背借款合同的約定，不僅違反銀行貸款使用的有關(guān)法規(guī)，還會給我公司帶來巨大的擔保風險，審查要點如下。2調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品市場定價方法。策略是：采用大量的廣告或者展銷的方式推銷產(chǎn)品，促進銷售，建立產(chǎn)品信譽；開展市場調(diào)查和市場預(yù)測，完善改進的工藝方案跟設(shè)備，穩(wěn)定生產(chǎn)；2）成長期，產(chǎn)品進入試銷之后，開始轉(zhuǎn)入規(guī)模生產(chǎn)，質(zhì)量穩(wěn)定，需求增長，增長率上升比較快，開始產(chǎn)生利潤。第十七條 經(jīng)營情況審查要點通過對資信材料和調(diào)查人員的調(diào)查報告的審查，了解申請人經(jīng)營情況，分析申請人償還貸款的能力，反擔保措施的情況等，要點如下：企業(yè)成立時主要生產(chǎn)（加工）的產(chǎn)品名稱，擁有的產(chǎn)品系列和種類有哪些，產(chǎn)量有多大；不同的發(fā)展階段上產(chǎn)品名稱，擁有的產(chǎn)品系列和種類有哪些，產(chǎn)量有多大；了解企業(yè)發(fā)展的方式是相關(guān)/非相關(guān)多元化、跨越式/漸進式；調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品市場占有狀況比例，銷售趨勢和發(fā)展前途如何；11 / 41調(diào)查產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主；各種形式銷售的數(shù)額和比例；調(diào)查目前主導(dǎo)產(chǎn)品名稱，年銷量多少萬元，占全部銷售的百分比；產(chǎn)品供不應(yīng)求/供過于求；了解行業(yè)中，公司數(shù)目，平均人員數(shù)，平均銷售額，公司的規(guī)模、競爭盈利水平，競爭對手數(shù)量，平均利潤；審核公司利潤數(shù)量、根源、盈利能力；近三年的銷售收入，實現(xiàn)利潤；近三年的銷售增長率，利潤增長率；企業(yè)銷售及利潤情況來分析，該企業(yè)能盈利的主要原因。 AAA）等；1上級主管或下屬控制部門（母公司、子公司、分公司或其他實體等）；1員工總數(shù)(管理人員、技術(shù)人員)?！侗：蟊O(jiān)控情況匯總表》：風險管理部門作為月/ 季/年向公司總裁匯報公司總體擔保業(yè)務(wù)執(zhí)行情況時使用?！妒鼙Ｈ嘶卦L記錄（季度檢查）》：業(yè)務(wù)部門作為季度現(xiàn)場檢查使用。審查人員對擔保事業(yè)部提交的項目文件存在的疑點要認真記錄、仔細分析，根據(jù)公司的相關(guān)制度、評審會決議及項目的實際情況，提出獨立的意見和建議，并確定其優(yōu)先級和先后順序，供公司決策層參考。在董事長簽字后，綜合經(jīng)理根據(jù)項目評審會的決議，起草《公司項目評審會決議通知》 （見附件 8） ，經(jīng)部門總經(jīng)理審核后，提交總裁審閱，并交由綜合管理部出具公司總裁辦紅頭文件，傳達到相關(guān)部門。綜合經(jīng)理依照如下清單接收項目文件：我公司批準項目立項的審批單項目調(diào)查報告（調(diào)查人員每頁雙人簽字）申請人委托我公司貸款擔保的申請書（原件并要求加蓋公章）申請人向銀行提交的借款申請書（復(fù)印件）申請人提交的文件清單及相關(guān)資信材料項目相關(guān)合同及文件項目有關(guān)的其他材料對以上清單中部分材料暫時不能提供的，應(yīng)要求擔保事業(yè)部及時補上。綜合經(jīng)理接收項目文件后，用《文件存檔登記表》（見附件 1）進行臺賬登記，填寫《委托擔保項目受理時限記錄表》（見附件 2），向部門總經(jīng)理匯報項目情況，并在部門總經(jīng)理審閱并指定項目審查人員后，及時將相關(guān)文件材料移交給項目審查人員。第三章 項目審查人員職責與要求第六條 項目審查人員職責對接收到的項目文件認真檢查，確保文件完整、準確和有效；多渠道收集相關(guān)信息、調(diào)查報告、企業(yè)資信材料等進行分析，明確審查重點；對擔保申請人的資信情況進行調(diào)查、核實；全面、詳細梳理分析文件材料，記錄所有疑點；根據(jù)項目的具體情況和審查中所記錄的疑點，填寫《擔保項目委托調(diào)查通知單》 ，交綜合經(jīng)理移交給擔保事業(yè)部業(yè)務(wù)人員按時完成項目評審報告，提交風險控制總監(jiān)復(fù)核，并呈部門總經(jīng)理審閱。審查人員應(yīng)當嚴守業(yè)務(wù)秘密，不做違法違紀的事，維護公司的利益、形象和信譽?；卦L人員中必須有一位非分管業(yè)務(wù)部門的公司高管參加，或公司總裁指派的其他非業(yè)務(wù)部門人員。第五章 申請人基本情況審查第十一條 項目文件常規(guī)審查審查人員接到擔保事業(yè)部提交的項目資料后，首先應(yīng)審查項目資料是否齊備、真實、有效。第十四條 對公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的審查股權(quán)：（1）普通股（股數(shù)，股價）市價等；8 / 41（2）優(yōu)先股（股數(shù)，股價）市價等；主要股東姓名、持股數(shù)、股額比例。公司前三年凈利潤增長緩慢/較快的主要原因；查看公司的業(yè)務(wù)流程，經(jīng)營范圍，主營業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)運作流程，經(jīng)營流程圖；分析流程圖更新的時間，是否和現(xiàn)在的實際符合；主要供貨商名稱、數(shù)量、供貨質(zhì)量，與公司關(guān)系；主要客戶名稱、數(shù)量、供貨質(zhì)量，與公司關(guān)系；主要替代品名稱、數(shù)量、價格、質(zhì)量、市場潛力怎樣；行業(yè)潛在進入者名稱、策略；1公司產(chǎn)品主要分銷商名稱、年銷售額、利潤、購銷合同及相關(guān)文件；1產(chǎn)品獲獎情況,部優(yōu)/省優(yōu)/其他；1與行業(yè)對照，企業(yè)的產(chǎn)品種類是否齊全；公司主要產(chǎn)品在產(chǎn)業(yè)鏈的上/中/下游；產(chǎn)業(yè)鏈的價值主要分布的環(huán)節(jié)；公司的整合的戰(zhàn)略方向和重點；1公司進行技改投資額，年生產(chǎn)力能力；1企業(yè)若按照訂量生產(chǎn)，一般在何時何地簽訂多長時間多大量的訂單；1公司有無銷售旺季，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，還是供過于求。策略是：建立網(wǎng)絡(luò)，擴大銷售；開展產(chǎn)品三包；協(xié)調(diào)人財物，大量組織生產(chǎn)；廣告的目標由介紹產(chǎn)品，轉(zhuǎn)向顧客對產(chǎn)品的偏愛和信任；3）成熟期，產(chǎn)品大批量生產(chǎn)并穩(wěn)定投入市場，市場暢銷，購買者眾，經(jīng)營管理趨于合理，比較完善，機器設(shè)備和人力資源都比較充分發(fā)揮作用，利潤最高，產(chǎn)品成本降低，競爭增強。企業(yè)一般考慮生產(chǎn)成本、流通費用、稅金、利潤是價格構(gòu)成的四個要素，分析企業(yè)的定價策略。核實國家主管部門準予項目立項的批準文件，如黨委會決議、會議紀要、文件編號、文件依據(jù)、文件抬頭、密級、正文、落款、時間、發(fā)文部門、印章、抄送部門、有效期、主題詞等；《項目可行性報告》中對行業(yè)發(fā)展情況、項目具體負責人、項目建設(shè)規(guī)模及進展計劃、項目投資計劃、自有資金投入、資金缺口額、資金具體用途明細、預(yù)期的盈利前景、投資回收期等須仔細審核；參照同行業(yè)企業(yè)審查《項目可行性報告》的合理性及真實性；詢問企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)當前企業(yè)遇到的資金問題主要來自哪些方面；流動資金的缺口有多大，17 / 41企業(yè)除貸款外還有哪些籌集資金的措施；申請人和反擔保人的關(guān)系是什么；反擔保人為申請人擔保的利益是什么：關(guān)聯(lián)交易/子、母公司/分、母公司/集團公司/戰(zhàn)略伙伴/上、下游聯(lián)合體/其他利益關(guān)系；申請人和擔保人誰更缺少流動資金，誰有大量的債務(wù)；根據(jù)借款人陳述的貸款用途，審查企業(yè)財務(wù)報告，詢問企業(yè)得到貸款后的資金結(jié)構(gòu)情況，企業(yè)資金增大后的價值鏈維護計劃、財務(wù)能力和財務(wù)風險的變化情況。其計算公式為：權(quán)益保障系數(shù)=經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量+籌資活動現(xiàn)金流入量/籌資活動現(xiàn)金流出量20 / 41第十章 企業(yè)信用歷史審查第二十四條 企業(yè)信用歷史審查細目開戶行及其主要結(jié)算情況；對借款、還款情況調(diào)查；對外擔保情況分析；法律訴訟記錄調(diào)查；近來履約情況調(diào)查。23 / 41附件 1文件存檔登記表注：此臺帳用于風險管理部綜合人員檔案管理。擔保事業(yè)部項目負責人得到批準的合同等文件后，及時組織項目相關(guān)各方簽定各種合同并出具其他文件。 經(jīng)辦人（雙人）簽字： 年 月 日擔保事業(yè)部（或分管副總裁）意見：簽字： 年 月 日風險管理部（或分管副總裁）意見：簽字： 年 月 日總裁意見：簽字： 年 月 日37 / 41董事長意見：簽字： 年 月 日38 / 41附件 14中運順通投資擔保有限公司委 托 擔 保 項 目 結(jié) 案 報 告中運順通投資擔保有限公司文件 〔 〕 號公司領(lǐng)導(dǎo)： 　　　　　　 項目經(jīng)辦過程中，由于以下原因無法繼續(xù)運作。25 / 41附件 3中運順通投資擔保有限公司 風險管理部 擔保項目補充調(diào)查 通知單致：擔保事業(yè)部事 由 “ ”項目報告及資信材料審查結(jié)果 評 審 員 ____________________送審日期 / /___ 星期____ 通知日期 /___/___ 星期____主要內(nèi)容一、關(guān)于項目文件常規(guī)的審查二、關(guān)于申請人資信材料的審查三、關(guān)于審批表的審查四、關(guān)于反擔保措施的審查五、關(guān)于對本項目的其他要求注：本通知一式三份，一份交擔保事業(yè)部，一份報公司總裁，一份由風險管理部留存。第十一章 反擔保措施的審查第二十六條 反擔保措施審查細目對提反擔保人提供的材料真實性調(diào)查；對反擔保人資信的審查；反擔