【正文】 分為“典當(dāng)四階段”?！袷欠裾鎸?，人與證是否相符、一致。（三）估當(dāng)? 概念：典當(dāng)行營業(yè)員根據(jù)商品市場行情，對當(dāng)物現(xiàn)行價格進行評估的行為。折當(dāng)比例的高低，應(yīng)充分考慮當(dāng)物的二次流通性和變現(xiàn)性。當(dāng)戶須在當(dāng)票上親筆簽名，當(dāng)行須加蓋業(yè)務(wù)專用章或公章。（七）當(dāng)出概念：舊時行業(yè)術(shù)語，即發(fā)放當(dāng)金，簡稱“放當(dāng)”，指典當(dāng)行營業(yè)員根據(jù)當(dāng)票實付金額向當(dāng)戶支付當(dāng)金的行為。當(dāng)戶續(xù)當(dāng)須持有居民身份證和原當(dāng)票。保管員對當(dāng)物出庫必須登記銷號，并將當(dāng)物與當(dāng)票核對無誤后交當(dāng)戶當(dāng)面拆封，清點核收。第三節(jié)典當(dāng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險風(fēng)險的概念? 什么是風(fēng)險經(jīng)濟學(xué)意義上的風(fēng)險，通常是指某種不利于事件發(fā)生的可能性，也就是發(fā)生損失的可能性。（二）收當(dāng)風(fēng)險指典當(dāng)行從業(yè)人員因缺乏專業(yè)技能培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，鑒定評估水平較低，造成收當(dāng)環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴，病從口入，給典當(dāng)行帶來直接經(jīng)濟損失的風(fēng)險。市場經(jīng)濟的規(guī)則是整個市場不斷細分，劃分越來越細，隨之專業(yè)化程度越來越高，典當(dāng)經(jīng)營也要找準(zhǔn)市場定位，走專業(yè)化道路，突出自己的典當(dāng)品種和典當(dāng)特色。（2）房地產(chǎn)絕當(dāng)過戶手續(xù)當(dāng)戶不配合，不能協(xié)議抵債、變賣或委托拍賣，收回現(xiàn)款，為買受人辦理過戶。（三）加強風(fēng)險管理，防范貸款比例風(fēng)險。唯一的辦法是一旦絕當(dāng)，立即處理。風(fēng)險抑制指承擔(dān)風(fēng)險之后，采取種種積極措施以減少風(fēng)險發(fā)生的可能性和破壞程度。因此,典當(dāng)行一般都控制大額貸款的發(fā)放,增加小額貸款在貸款總額中比重,這樣就可以使典當(dāng)行在貸款客戶不至于減少的情況下進一步降低風(fēng)險?！顚W(xué)習(xí)“銀團貸款”辦法?！钯Y產(chǎn)保全：預(yù)測收回本息非常困難，擔(dān)保物有風(fēng)險，這時可以通過法律手段對當(dāng)戶的其他優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)采取訴訟保全措施。如何建立適應(yīng)市場經(jīng)濟要求的典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)范體系，嚴格按照《典當(dāng)管理辦法》進行操作，防范業(yè)務(wù)經(jīng)營中的風(fēng)險，使典當(dāng)行的業(yè)務(wù)操作不再具有人為的隨意性和偶然性，保證典當(dāng)業(yè)務(wù)整體運行能夠始終如一地順利進行，值得認真探索和研究。因此，房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)要本著“資金分散，客戶眾多”的原則，要以典當(dāng)住宅民房為主，以量取勝。雖然我們與當(dāng)事人對于綜合費收取有約定，也沒有違背《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定，但因為《辦法》是部門規(guī)章，在處理典當(dāng)行抵押財產(chǎn)糾紛的案件中，一般法院都會按照法律優(yōu)先的原則，認為部門規(guī)章的效力低于法律效力，所約定的息費率收取過高，違背《民法通則》公平、誠實、信用的基本原則，而不支持典當(dāng)行在絕當(dāng)后按約定收取息費的訴訟請求。所以我們做業(yè)務(wù)第一要看當(dāng)戶的信譽，第二要看經(jīng)營情況，第三才是看物。一旦長期拖欠典當(dāng)費用，即使本金在協(xié)商時無風(fēng)險收回，也是典當(dāng)行在典當(dāng)費用上大作讓步，如此案例已司空見慣。構(gòu)建一個公司風(fēng)險管理部門監(jiān)管，典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)管與下屬各典當(dāng)企業(yè)風(fēng)險管理相結(jié)合的完備體系。第三章 風(fēng)險管理體系第九條 公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理實行風(fēng)險管理部門監(jiān)督管理、典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)督管理與典當(dāng)企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制相結(jié)合的綜合風(fēng)險管理體系。風(fēng)險控制專管員的主要職責(zé)是對每一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)進行全面的調(diào)查、登記、備案、跟蹤，分析風(fēng)險因素，提出應(yīng)對風(fēng)險的措施，并及時以文字形式向各典當(dāng)企業(yè)負責(zé)人、典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組報告，同時報風(fēng)險管理部門備案。典當(dāng)企業(yè)工作人員與風(fēng)險控制專管員實地查看房產(chǎn)情況，查驗權(quán)屬的合法性、有效性、真實性，并在此基礎(chǔ)形成內(nèi)部審當(dāng)?shù)囊庖姡侠砉乐捣慨a(chǎn)價格，辦理各種手續(xù)包括但不限于公證和它項權(quán)利登記手續(xù)，高效、快速的發(fā)放貸款。第十五條 證券質(zhì)押業(yè)務(wù)審當(dāng)證券質(zhì)押業(yè)務(wù)的典當(dāng)，其典當(dāng)金額在注冊資金10%以下的，由典當(dāng)企業(yè)負責(zé) 審當(dāng)、放當(dāng)。第五章 罰則第十六條 對違反風(fēng)險管理辦法的處罰，可視情節(jié)輕重或性質(zhì)不同給予扣減停發(fā)工資、獎金、內(nèi)部通報、降職使用、行政記過等經(jīng)濟處罰和行政處罰。質(zhì)押以其標(biāo)的物為標(biāo)準(zhǔn)，可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，股權(quán)質(zhì)押就屬于權(quán)利質(zhì)押的一種。一種權(quán)利要成為質(zhì)押的標(biāo)的物，必須滿足兩個最基本的要件：一是具有財產(chǎn)性，二是具有可轉(zhuǎn)讓性。核查股權(quán)所在公司的公司章程⑴、股東構(gòu)成⑵、公司章程中對股東權(quán)利的相關(guān)規(guī)定、是否存在禁止性規(guī)定㈡、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況分析股權(quán)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)與房產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)相比，屬于一種軟抵押，股權(quán)這種擔(dān)保相對于房產(chǎn)擔(dān)保，不易控制，價值衡量也不直接，因此在操作股權(quán)質(zhì)押典當(dāng)項目是要特別注重企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)情況特別是現(xiàn)金流情況及還款來源的考察考察企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況⑴、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動是否正常⑵、核實企業(yè)供貨合同或訂單企業(yè)財務(wù)狀況分析⑴、財務(wù)報表分析①、企業(yè)提供近兩年的審計報告及近期財務(wù)報表，核實企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、負債情況②、核實企業(yè)所有者權(quán)益是如何形成的。與動產(chǎn)質(zhì)權(quán)設(shè)立的生效要件相區(qū)別。表現(xiàn)為無還款能力或無還款意愿。典當(dāng)行只有重視貸前審查，包括借款人的信用報告以及其還款來源，做到既認人又認物，才能很好地防范違約風(fēng)險；缺乏標(biāo)準(zhǔn)的運作流程。減低違約風(fēng)險的關(guān)鍵是客戶的信用，正是如此，如果典當(dāng)行需要積極加入到征信體系中去，利用好這個平臺，就能縮短審批周期，提高效率，并且從源頭上控制好違約風(fēng)險。比如記當(dāng)品價值為A，違約成本為B，守約成本即贖當(dāng)金額為C，如果沒有信用體系，那么客戶會直接比較A與C的大小決定要不要守約，而有了征信體系，客戶就會考慮A+B與C的大小了，在現(xiàn)代經(jīng)濟中，B是比較高的，所以A+B無特殊情況都會大于C，從而可以判斷客戶違約的概率會大大減低。要明確資金用途，對不符合國家政策和法規(guī)的堅決制止，授信額度不能超過典當(dāng)行規(guī)定的最高授信額度。審貸委員進行審查。風(fēng)險控制的有效執(zhí)行特別需要一個良好的控制環(huán)境，需要公司內(nèi)部營造一種濃厚的風(fēng)險文化理念，讓每個人都意識到風(fēng)險控制關(guān)系到個人自身利益。這樣做可以及時發(fā)現(xiàn)與防范違約風(fēng)險，而不是等到最后風(fēng)險真正發(fā)生后給典當(dāng)行造成損失。典當(dāng)行要明確各崗位的責(zé)任、權(quán)利、利益。要將風(fēng)險防控按照全面、全程、全員的要求來落實，各部門人員都要既注重業(yè)務(wù)，又要注意防范風(fēng)險。審貸委員會各成員發(fā)表意見，然后投票表決，確定貸與不貸。典當(dāng)行首先設(shè)定一定的額度標(biāo)準(zhǔn)，并按這一標(biāo)準(zhǔn)將客戶授信額度分為小額放款與大中額度放款，小額放款可以不經(jīng)過該流程或者簡化流程，而大中型額度放款則通過該流程來審核?？梢越梃b專注小企業(yè)貸款的銀行的經(jīng)驗。典當(dāng)行加入的這個征信體系，包括商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，這樣一旦客戶如果違約，以后就很難從銀行、其他典當(dāng)行等機構(gòu)那里融資。典當(dāng)業(yè)作為金融領(lǐng)域之一，必然伴隨著高風(fēng)險，而典當(dāng)業(yè)目前缺乏一套完備縝密的風(fēng)險體系來抵御各種風(fēng)險。而無還款意愿是進行典當(dāng)時客戶就不打算再將當(dāng)品贖回，又可以分為事前與事后無意愿贖當(dāng)。⑵、審核通過，領(lǐng)取股權(quán)出質(zhì)審理登記通知書（每方各一份）項目結(jié)束后，企業(yè)還款，還應(yīng)辦理股權(quán)出質(zhì)注銷登記，提供雙方結(jié)清還款證明，領(lǐng)取股權(quán)出質(zhì)注銷登記通知書五、股權(quán)質(zhì)押的其他相關(guān)問題質(zhì)押股權(quán)必須為實繳出資出質(zhì)股權(quán)所在公司為有限責(zé)任公司的，股東姓名或者名稱及出資額已在公司登記機關(guān)登記出質(zhì)股權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)出質(zhì)股權(quán)為有限責(zé)任公司的，公司章程對所要出質(zhì)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓無禁止性規(guī)定以上就是股權(quán)質(zhì)押典當(dāng)項目操作流程及風(fēng)險防控的詳細信息，襄陽市民在進行以上業(yè)務(wù)操作過程中一定要注意相關(guān)細節(jié)問題，在實現(xiàn)快速融資的同時還能保證業(yè)務(wù)的安全性。出質(zhì)人為公司（即股東為一個公司）⑴、《公司法》規(guī)定，公司為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對擔(dān)保的總額及單項擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。㈢、質(zhì)押標(biāo)的物股權(quán)的表現(xiàn)形式有限責(zé)任公司出資額股東出資證明書（非流通證券）出資份額轉(zhuǎn)讓股份有限公司股份—股票（可流通）股份（股票轉(zhuǎn)讓）二、股權(quán)質(zhì)押操作流程咨詢申請—客戶基本資料核實—企業(yè)實地考察—確定當(dāng)金及綜合費率—內(nèi)部審批—簽訂當(dāng)票、質(zhì)押借款合同及質(zhì)押擔(dān)保合同—辦理股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記—取得股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記通知書發(fā)放當(dāng)金—貸后監(jiān)管還款、辦理股權(quán)出質(zhì)注銷登記三、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)操作要點及風(fēng)控分析㈠、出質(zhì)股權(quán)所在公司的相關(guān)分析適合辦理股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的企業(yè)類型⑴、適合辦理股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的企業(yè)類型為有限責(zé)任公司及股份有限公司。財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押特別是股權(quán)質(zhì)押作為典當(dāng)業(yè)務(wù)的一種創(chuàng)新模式，為中小企業(yè)融資開辟了一條新的途徑，在典當(dāng)業(yè)務(wù)中所占比例越來越大。第六章 附 則第十七條 本辦法適用公司所屬典當(dāng)企業(yè)開展證券質(zhì)押和房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)?？陀^、準(zhǔn)確對質(zhì)押物進行折當(dāng)，確立安全的風(fēng)險平倉預(yù)警線，并在風(fēng)險來臨時強行平倉，確保當(dāng)金安全。注冊資金10%以下典當(dāng)業(yè)務(wù)的審查、審批，由典當(dāng)企業(yè)內(nèi)部討論決定完成，風(fēng)險控制專管員和典當(dāng)企業(yè)負責(zé)人共同簽字后方可放貸。風(fēng)險管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)業(yè)務(wù)需求，隨時向風(fēng)險控制專管員了解并質(zhì)詢典當(dāng)業(yè)務(wù)情況，幫助指導(dǎo)風(fēng)險控制專管員進行風(fēng)險控制。第十一條 典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)，制定監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)落實典當(dāng)風(fēng)險控制的流程和制度，對所屬各典當(dāng)企業(yè)和風(fēng)險控制員進行業(yè)務(wù)監(jiān)督、指導(dǎo)，并對大額典當(dāng)業(yè)務(wù)進行集中管理和審批。第六條 職業(yè)道德教育與獎懲結(jié)合的原則 加強對典當(dāng)業(yè)務(wù)從業(yè)人員以及負責(zé)人的職業(yè)道德教育，以提高風(fēng)險控制意識，增強對公司忠誠度。典當(dāng)行在不斷擴大經(jīng)營規(guī)模的同時，必須增強法律意識，做到合法經(jīng)營，嚴格按照有關(guān)規(guī)章制度約束自己的經(jīng)營行為，加強風(fēng)險控制，提高風(fēng)險防范水平，促進典當(dāng)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展。同時還要充分考慮借款人的第二還款來源，按照