擔(dān)保風(fēng)險控制制度(完整版)
【正文】 的，實(shí)務(wù)操作中，根據(jù)借款企業(yè)預(yù)期收益、資金需求量、信用狀況、技術(shù)含量、市場前景、還款能力等經(jīng)公司與協(xié)作銀行雙方充分調(diào)研協(xié)商，可適當(dāng)放寬。二、建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。（一）事前控制的主要內(nèi)容：根據(jù)申保客戶提供的申保信息資料，對照擔(dān)保條件，查看資料和金融機(jī)構(gòu)意向書，決定是否上報立項(xiàng)審查。銀行調(diào)查：定期到貸款銀行調(diào)查了解客戶貸款使用情況和資金流量情況、借款增減、還本付息情況等。（一）凡申保企業(yè)申保貸款擔(dān)保的必須嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)保控制措施，原則上主要反擔(dān)保措施應(yīng)達(dá)到下列要求之一：流通性、變現(xiàn)性較強(qiáng)的有價證券、債權(quán)憑證質(zhì)押反擔(dān)保；產(chǎn)權(quán)明晰、變現(xiàn)性強(qiáng)的不動產(chǎn)抵押反擔(dān)保；經(jīng)本公司審查認(rèn)可的第三人保證反擔(dān)保；有能力的縣、區(qū)財(cái)政反擔(dān)保；列入財(cái)政預(yù)算安排、預(yù)算外資金安排的拔款計(jì)劃或類似于此類資金的反擔(dān)保控制；可操作的、無爭議的預(yù)期債權(quán)或類似債權(quán)的反擔(dān)?？刂疲黄渌?jīng)本公司認(rèn)可的風(fēng)險控制措施。按照《擔(dān)保法》之規(guī)定，反擔(dān)保人必須是具有代借款人清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民。（一）財(cái)務(wù)報表反映的預(yù)警信號：不能及時報送財(cái)務(wù)報表，或財(cái)務(wù)報表不完整、不連續(xù)。不能支付到期的貸款本息、應(yīng)付票據(jù)。生產(chǎn)規(guī)模過度擴(kuò)張。八、防范不確定的擔(dān)保風(fēng)險因素。（5）納稅、涉訴等重大或有事項(xiàng)情況；（6）歷史融資及信用記錄，市場信用等事項(xiàng)記錄；（7）法定代表人或主要經(jīng)營者人品、履歷、家庭及信用狀況；（8）反擔(dān)保措施相關(guān)情況；（9）主要往來單位情況；（10）其它重大事項(xiàng)。當(dāng)擔(dān)保貸款到期不能償還時，首先由貸款銀行組織催收與追償，直至采取法律手段依法收貸。公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，相應(yīng)取得追索權(quán)，通過下列方式展開追償，以彌補(bǔ)公司擔(dān)保資金的損失：（一）追究反擔(dān)保人及受保人民事賠償責(zé)任；（二）變現(xiàn)其抵押物、質(zhì)押物；（三）租賃其資產(chǎn)，以租賃收入彌補(bǔ)損失；（四）委托經(jīng)營其資產(chǎn)，以經(jīng)營收入彌補(bǔ)損失；（五）拍賣、變賣其資產(chǎn)，以其收入彌補(bǔ)損失；（六）其他合法處置方式。（3）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任相關(guān)人員人品、履歷、家庭及信用情況；（4）主要往來單位情況；（5）重大或有事項(xiàng)情況；（6）其他重大事項(xiàng)。
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