保險(xiǎn)產(chǎn)品組合與建議書設(shè)計(jì)講師手冊(cè)(完整版)
【正文】 影片 險(xiǎn) 種 保 險(xiǎn) 金 額 交 費(fèi) 年 期 保 險(xiǎn) 費(fèi) 鴻盛保險(xiǎn) 20萬(wàn)元 20年 7,540元 附加定期 40萬(wàn)元 20年 960元 附加意外傷害 20萬(wàn)元 20年 460元 附加意外醫(yī)療 5萬(wàn)元 20年 318元 住院安心 六檔 20年 781元 附加豁免 20年 合 計(jì) 20年 綜合保險(xiǎn)利益說(shuō)明 紅利分配： 公司每年根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，按保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)規(guī)定確定紅利的分配。繳費(fèi)期 20 年 ) —— 講師講解： 鼓勵(lì)學(xué)員主動(dòng)思考滿足客戶需求所需的產(chǎn)品方案。 —— 講師講解： 引導(dǎo)學(xué)員分析思考 。 在表中我們可以看到，每年產(chǎn)生的紅利相當(dāng)可觀：在累積利率為 6%的情形當(dāng)年度紅利 累計(jì)紅利 繳清增額 當(dāng)年度紅利 累計(jì)紅利 繳清增額1 5 10 15 20 25 30 40 50 60 70 75 保單年度紅利累積利率 4% 紅利累積利率 6% 下累積生息， 60 歲時(shí)可一次性領(lǐng)取紅利為 145, 元 ,并以后每年領(lǐng)取4000元 左右的養(yǎng)補(bǔ) 助 或 70 歲時(shí)一次性領(lǐng)取紅利為 311, 元 ,并以后每年領(lǐng)取4000元 左右的養(yǎng)老補(bǔ)助 或 80 歲時(shí)一次性領(lǐng)取紅利為 611, 元 ,并以后每年領(lǐng)取4000元 左右的養(yǎng)老補(bǔ)助 活得越久、領(lǐng)得越多。 —— 講師講解： 講解過(guò)程中引導(dǎo)學(xué)員分析思考，通過(guò)組合特色估計(jì)可能搭 配使用的險(xiǎn)種， 突出養(yǎng)老保障的特點(diǎn)。講師引導(dǎo)學(xué)員參與分析，互動(dòng)交流。 —— 講師展示投影片 產(chǎn)品組合的步驟 確定客戶的需求點(diǎn)，建立全險(xiǎn)概念。 課題：產(chǎn)品組合與建議書設(shè)計(jì) 授課方式 講授、研討、練習(xí) 授課時(shí)間 80分鐘 課 程 目 標(biāo) 使學(xué)員明確險(xiǎn)種組合的重要意義，并掌握險(xiǎn)種組合的思路與方法。 找出險(xiǎn)種滿足需求 算出適當(dāng)?shù)谋ｎ~、保費(fèi)。 40’ 三、案例分析 —— 講師展示投影片 客戶資料 30 歲，男性，已婚，白領(lǐng)主管，妻子為某公司職員， 家庭年收入 12萬(wàn)。 —— 講師展示投影片 意外傷殘保障 被保險(xiǎn)人因意外傷害事故導(dǎo)致殘疾，每一年度最高給付 300,000 元 殘疾保障金。 —— 講師展示投影片 2）抵交保費(fèi)： 我們可以將每年的紅利抵交保費(fèi)，減輕交費(fèi)壓力， 交費(fèi)期后紅利可以繼續(xù)累積生息， （ 3）購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)： 相當(dāng)于將每年產(chǎn)生的紅利一次性購(gòu)買一 份新的鴻利保險(xiǎn)，這樣每年保額都在增加。 —— 講師展示投影片 綜合保險(xiǎn)利益說(shuō)明 身 故 保 障 生效一年內(nèi)因疾病身故，領(lǐng)取 68500 元； 生效一年后因疾病身故，領(lǐng)取保額 600000 元； 意外身故領(lǐng)?。鹤畹徒o付 800000 元，最高給付 1000000 元； 自然身故領(lǐng)取：最低給付 202000 元 意外殘疾保障 因意外傷害事故之日起 180 天內(nèi)造成殘疾，給付意外殘疾保險(xiǎn)金最高 546000 元； 意外醫(yī)療保障 因意外傷害事故所需醫(yī)療費(fèi)用，給付保險(xiǎn)金 50000 元為限。 —— 講師展示投影片
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