保險(xiǎn)產(chǎn)品組合與建議書(shū)設(shè)計(jì)講師手冊(cè)-文庫(kù)吧
2025-04-18 06:51 本頁(yè)面
【正文】 不同，保險(xiǎn)需求自然有所差別。講師引導(dǎo)學(xué)員參與分析，互動(dòng)交流。 40’ 三、案例分析 —— 講師展示投影片 客戶資料 30 歲，男性，已婚，白領(lǐng)主管，妻子為某公司職員， 家庭年收入 12萬(wàn)。 演示： 如何根據(jù)男客戶的不同需求組合產(chǎn)品 —— 講師講解： 講師提問(wèn)學(xué)員：根據(jù)這個(gè)客戶的現(xiàn)有資料，你認(rèn)為他的保深圳壽險(xiǎn)銜接訓(xùn)練 —— 產(chǎn)品組合與范例 6出生20歲成長(zhǎng)期所需教育費(fèi)用回饋父母保障小家庭小孩教育成長(zhǎng)退休養(yǎng)老計(jì)劃避稅計(jì)劃28歲30歲35歲50歲( 4)活的太長(zhǎng)天堂收入曲線( 1)收入中斷支出曲線奮斗黃金期養(yǎng)老期退休所需養(yǎng)老金定期壽險(xiǎn)意外、醫(yī)療終身壽險(xiǎn)儲(chǔ)蓄理財(cái)教育基金醫(yī)療保障養(yǎng)老保障壽險(xiǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)高額醫(yī)療適合保單形式高額 終身保險(xiǎn)55歲養(yǎng)育期( 2) 活的太短，活的太慘 ( 3) 殘廢或生富貴病 險(xiǎn)需求是什麼？（講師對(duì)學(xué)員的回答及時(shí)肯定和適當(dāng)?shù)膹?qiáng)調(diào)分析） —— 講師展示投影片 客客 戶戶 需需 求求 一一 ：： 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 需需 求求 為為 解解 決決 養(yǎng)養(yǎng) 老老 問(wèn)問(wèn) 題題 (每月支出 862 元，年交保費(fèi) 10347 元，繳費(fèi)期 20 年 ) —— 講師講解： ① 引發(fā)學(xué)員思考：假設(shè)你與客戶接觸過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)客戶對(duì)將來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題比較關(guān)注，請(qǐng)思考可以設(shè)計(jì)怎樣的產(chǎn)品組合提供給他？ ② 引導(dǎo)學(xué)員注意保費(fèi)與收入的比例關(guān)系。 ③ 告訴學(xué)員：這里有一個(gè)險(xiǎn)種組合，請(qǐng)大家注意分析它是由什麼產(chǎn)品組合而成的？能不能解決客戶的養(yǎng)老需求？ —— 講師展示投影片 商品組合特色 保險(xiǎn) 與投資相結(jié)合，穩(wěn)賺不賠； 定期投資，終身享受投資收益； 三年一返還外加分紅，相當(dāng)于終身存款定期取息 購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn) ,保額步步升高，領(lǐng)取也節(jié)節(jié)升高； 不受銀行利率影響，高枕無(wú)憂； 返還快，儲(chǔ)蓄性強(qiáng)，可有效規(guī)避贈(zèng)予稅； 生存時(shí)期越長(zhǎng)，領(lǐng)取越多； 領(lǐng)取早，回報(bào)高； 投保年齡跨度大，費(fèi)率均衡，老少皆宜； 減額交清，更多的選擇； 1生命尊嚴(yán)提前給付，人性化的關(guān)愛(ài)； 1七級(jí)三十四項(xiàng)意外殘疾保障 —— 講師講解： 講解過(guò)程中引導(dǎo)學(xué)員分析思考，通過(guò)組合特色估計(jì)可能搭配使用的 險(xiǎn)種。 —— 講師展示投影片 綜合保險(xiǎn)利益說(shuō)明 1．生存保險(xiǎn)金： 被保險(xiǎn)人于保單生效日后每滿三周年時(shí)仍生存，本公司給付 8,000 元 生存保險(xiǎn)金。 2．身故保險(xiǎn)金： 生效一年內(nèi)因疾病身故，保險(xiǎn)公司給付 39,180 元 身故保險(xiǎn)金 + 紅利 +紅利增值額。 被保險(xiǎn)人因意外傷害事故身故，保險(xiǎn)公司給付 500,000 元 身故保險(xiǎn)金 + 紅利 + 紅利增值額。 保單生效一年后因疾病身故，保險(xiǎn)公司給付 300,000 元 身故保險(xiǎn)金 + 紅利 + 紅利增值額。 —— 講師講解： 講解過(guò)程中引導(dǎo)學(xué)員分析思考，通過(guò)組合特色估計(jì)可能搭 配使用的險(xiǎn)種， 突出養(yǎng)老保障的特點(diǎn)。 —— 講師展示投影片 意外傷殘保障 被保險(xiǎn)人因意外傷害事故導(dǎo)致殘疾，每一年度最高給付 300,000 元 殘疾保障金。 意外醫(yī)療保險(xiǎn)金： 被保險(xiǎn)人因意外傷害事故所需治療費(fèi)用，每一年度最高 給付 50,000 元 意外醫(yī)療保險(xiǎn)金。 住院醫(yī)療保障： 被保險(xiǎn)人如因一般原因住院可補(bǔ)貼： 80 元 /日 ，全年可 補(bǔ)貼 29200 元 （ 80 元 /日 *365 天）； 如因癌癥住院可補(bǔ)貼： 220 元
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