【正文】 價的上漲。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為____C_____。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險。A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則6家庭財產(chǎn)保險的分類不包括____C_____。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。A、日經(jīng)225股價指數(shù) B、金融時報股價指數(shù) C、道—瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)8股票投資的收益等于____C_____。A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)8下列哪種說法是正確的？____B_____ A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟危機 C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善9長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對____B_____的補償。A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認股權(quán)證 D、銀行短期存款10以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是____C_____。1一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。()交易來達到降低價格波動風(fēng)險的目的。%%%%，最高層次的因素是()。()，與前臺業(yè)務(wù)部門無關(guān)。3.()方法就是在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下, 利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR的一種方法。因此，會計資本與銀行風(fēng)險并無關(guān)系的斷語，顯然不妥。判斷題、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。()聲譽風(fēng)險造成的損失具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行有形資產(chǎn)的損失。，()決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。不正確的是()。，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為()。A 強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念 B 完善激勵約束機制 C 提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力 D 以上都是 答案:D [解析] 本題考核的是健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)容。A 風(fēng)險轉(zhuǎn)移 B 風(fēng)險對沖 C 風(fēng)險補償 D 風(fēng)險規(guī)避 答案:C [解析] 本題考核的是對風(fēng)險補償?shù)睦斫?。A 文件檔案的制訂、管理不善 B 結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲 C 銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價 D 未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤 答案:D [解析] 本題考核的是對交易/定價錯誤的理解。()。A 資產(chǎn)風(fēng)險管理模式 B 負債風(fēng)險管理模式 C 資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式 D 全面風(fēng)險管理模式 答案:C [解析] 20世紀70年代，單一的負債風(fēng)險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足。A 《全面風(fēng)險管理框架》 B 《巴塞爾新資本協(xié)議》 C 《巴塞爾資本協(xié)議》 D 以上都不是 答案:B [解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，使得商業(yè)銀行風(fēng)險管理由以前的單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險管理模式。A 資產(chǎn)業(yè)務(wù) B 負債業(yè)務(wù) C 貸款業(yè)務(wù) D 證券業(yè)務(wù) 答案:A [解析] 資產(chǎn)風(fēng)險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()。，不正確的是()。A B C D 答案:B ，錯誤的是()。A 轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券 B 資產(chǎn)支付證券 C 知識產(chǎn)權(quán)證券化 D 住房抵押貸款證券 答案:D ()。A 18% B 0 C2% D 2% 答案:B Risk+模型，假設(shè)一個組合的平均違約率為2%，e=，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為()。()理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。()1優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。()2生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。()3標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。()總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。()4投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()5身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。()6物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。()7理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。()6古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。()5根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。()5有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。()4意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。()3只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進行管理。()2標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。()掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。()1稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。()中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。A 6% B 7% C 8% D 9% 答案:C ，不包括()。A B C D 答案:B ，不正確的是()。A ①②③④⑤⑥ B ⑥⑤③②④① C ①②⑤③⑥④ D ①③⑥⑤④② 答案:D ：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。()。，如果市場利率下降，則流動性也會()。A 到期不還風(fēng)險 B 間接風(fēng)險 C 債務(wù)重新安排風(fēng)險 D 以上都是 答案:D [解析] 以上都屬于國家風(fēng)險。A 必須 B 不需要C 可以用也可以不用 D 以上都不對 答案:A [解析] 在對外幣的管理中，銀行必須實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A 8 B 7 C 6 D 3 答案:A [解析] 本題考核的是對基本事件的理解。，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。A 董事會 B 監(jiān)事會 C 股東大會 D 高層管理者 答案:A [解析] 商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)是董事會。，商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于()。()。A 損失的大小 B 損失的分布 C 未來結(jié)果的不確定性 D 收益的分布 答案:C [解析] 本題考核的是風(fēng)險的定義。，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進入()。A 按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險劃分為可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險 B 按風(fēng)險事故可以將風(fēng)險劃分為經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險C 按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險D 按誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類 答案:A [解析] 按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。，但并非所有的操作風(fēng)險事件都能夠被防止和控制。實際成本高于預(yù)期，間接減少實際收益。()從業(yè)人員資格認證考試模擬試題(二)風(fēng)險管理參考答案一、單項選擇題二、多項選擇題三、判斷題1.2.√3.4.5.6.√ 單項選擇題，下面說法錯誤的是()。，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策，協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估()。()損失是一個事后概念，而風(fēng)險是一個事前概念。，同時也是盈利的基礎(chǔ)，風(fēng)險是一個事后概念，但絕不等同于損失本身(二)多選題在以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。A、股票期貨 B、利率期貨第二篇：銀行業(yè)從業(yè)資格歷年風(fēng)險管理真題2007年銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理試題（一)單選題在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業(yè)稅 11國內(nèi)期貨市場中不包括____B_____。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金10封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按____B_____標準進行的分類。90、下列哪項不屬于國債投資的特征？____D_____ A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高 9兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_____B____。A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式8_____D____不能作為債券發(fā)行主體。A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證7廣義的證券包括____A_____、貨幣證券和資本證券。A、車輛第三者責(zé)任的免除 B、車輛第三者責(zé)任的承保 C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保7投資連結(jié)險的特點中不包括____B_____。A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾6我國航空意外險每份保單的保險金額為_____D____萬元，投保人最多可以買_________份。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險6以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是___B______。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。A、風(fēng)險分散 B、風(fēng)險控制 C、風(fēng)險回避 D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移5投保人或被保險人對____C_____應(yīng)當(dāng)具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行4以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯4“信號效應(yīng)”_____D____。A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣3按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為____D_____。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加?！爸秀y理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在____C_____。（√）7計算負債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。（X）6古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）5根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。（√）5有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）4意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。（√）3只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進行管理。（√）2標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。（√）掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（√）1稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。（X）中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。 【 A 】。 ，稱為【 D 】。 (182天)面值為1000元，則該債券的投資收益率為【 C 】。收益也高 ，安全性也高 ，風(fēng)險性也低 ，安全性也低【 D 】。 ，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。 ，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。 ，使基金所持有的證券組合的【 B 】。 ，債券價格下降 ，則無任何損失 ，利率風(fēng)險越大，以下說法錯誤的是【 B 】。，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品 【 D 】。 （后面部分暫缺）2008年上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題一、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）1美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（√）2零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（√）3個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（√）4從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（X）4較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（X）5債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（√）6期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）7亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。正確的次序應(yīng)為____D_____。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算1某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實際利率為____D_____。A、資產(chǎn)負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（資產(chǎn)評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）期限1]／利率 D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限1在普通年金