【正文】 價(jià)的上漲。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為____C_____。B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則6家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括____C_____。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù) B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù) C、道—瓊斯股價(jià)指數(shù)D、恒生指數(shù)8股票投資的收益等于____C_____。A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)8下列哪種說(shuō)法是正確的？____B_____ A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。A、國(guó)家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善9長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)____B_____的補(bǔ)償。A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款10以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是____C_____。1一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10%。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。()交易來(lái)達(dá)到降低價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的目的。%%%%，最高層次的因素是()。()，與前臺(tái)業(yè)務(wù)部門無(wú)關(guān)。3.()方法就是在假定市場(chǎng)因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下, 利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡(jiǎn)化計(jì)算VaR的一種方法。因此，會(huì)計(jì)資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系的斷語(yǔ)，顯然不妥。判斷題、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。()聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行有形資產(chǎn)的損失。，()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。不正確的是()。，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為()。A 強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念 B 完善激勵(lì)約束機(jī)制 C 提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力 D 以上都是 答案:D [解析] 本題考核的是健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)容。A 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 答案:C [解析] 本題考核的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)睦斫狻 文件檔案的制訂、管理不善 B 結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲 C 銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià) D 未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤 答案:D [解析] 本題考核的是對(duì)交易/定價(jià)錯(cuò)誤的理解。()。A 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 C 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 答案:C [解析] 20世紀(jì)70年代，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足。A 《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》 B 《巴塞爾新資本協(xié)議》 C 《巴塞爾資本協(xié)議》 D 以上都不是 答案:B [解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，使得商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理由以前的單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。A 資產(chǎn)業(yè)務(wù) B 負(fù)債業(yè)務(wù) C 貸款業(yè)務(wù) D 證券業(yè)務(wù) 答案:A [解析] 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()。，不正確的是()。A B C D 答案:B ，錯(cuò)誤的是()。A 轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券 B 資產(chǎn)支付證券 C 知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化 D 住房抵押貸款證券 答案:D ()。A 18% B 0 C2% D 2% 答案:B Risk+模型，假設(shè)一個(gè)組合的平均違約率為2%，e=，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為()。()理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。()1優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。()2生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。()3標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。()總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。()4投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。()5身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼(股東卡號(hào))一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。()6物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。()7理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。()6古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。()5根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券。()5有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。()4意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。()3只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。()2標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。()掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。()1稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。()中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。A 6% B 7% C 8% D 9% 答案:C ，不包括()。A B C D 答案:B ，不正確的是()。A ①②③④⑤⑥ B ⑥⑤③②④① C ①②⑤③⑥④ D ①③⑥⑤④② 答案:D ：由主要投資者個(gè)人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。()。，如果市場(chǎng)利率下降，則流動(dòng)性也會(huì)()。A 到期不還風(fēng)險(xiǎn) B 間接風(fēng)險(xiǎn) C 債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn) D 以上都是 答案:D [解析] 以上都屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。A 必須 B 不需要C 可以用也可以不用 D 以上都不對(duì) 答案:A [解析] 在對(duì)外幣的管理中，銀行必須實(shí)施對(duì)每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。A 8 B 7 C 6 D 3 答案:A [解析] 本題考核的是對(duì)基本事件的理解。，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。A 董事會(huì) B 監(jiān)事會(huì) C 股東大會(huì) D 高層管理者 答案:A [解析] 商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。，商業(yè)銀行無(wú)法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。()。A 損失的大小 B 損失的分布 C 未來(lái)結(jié)果的不確定性 D 收益的分布 答案:C [解析] 本題考核的是風(fēng)險(xiǎn)的定義。，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。A 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn) B 按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C 按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D 按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類 答案:A [解析] 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。，但并非所有的操作風(fēng)險(xiǎn)事件都能夠被防止和控制。實(shí)際成本高于預(yù)期，間接減少實(shí)際收益。()從業(yè)人員資格認(rèn)證考試模擬試題(二)風(fēng)險(xiǎn)管理參考答案一、單項(xiàng)選擇題二、多項(xiàng)選擇題三、判斷題1.2.√3.4.5.6.√ 單項(xiàng)選擇題，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策，協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估()。()損失是一個(gè)事后概念，而風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念。，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念，但絕不等同于損失本身(二)多選題在以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。A、股票期貨 B、利率期貨第二篇：銀行業(yè)從業(yè)資格歷年風(fēng)險(xiǎn)管理真題2007年銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理試題（一)單選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費(fèi) D、營(yíng)業(yè)稅 11國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括____B_____。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金10封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按____B_____標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。90、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？____D_____ A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動(dòng)性強(qiáng) D、收益率高 9兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_____B____。A、債券形式 B、計(jì)息方式 C、付息方式 D、利率變動(dòng)方式8_____D____不能作為債券發(fā)行主體。A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證7廣義的證券包括____A_____、貨幣證券和資本證券。A、車輛第三者責(zé)任的免除 B、車輛第三者責(zé)任的承保 C、車輛損失險(xiǎn)的免除 D、車輛損失險(xiǎn)的承保7投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括____B_____。A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾6我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_____D____萬(wàn)元，投保人最多可以買_________份。A、年金保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、兩全保險(xiǎn) D、定期壽險(xiǎn)6以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是___B______。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)控制 C、風(fēng)險(xiǎn)回避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移5投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)____C_____應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國(guó)銀行4以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是____D_____。A、出口 B、進(jìn)口 C、對(duì)外貸款 D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯4“信號(hào)效應(yīng)”_____D____。A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣3按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為____D_____。D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加?！爸秀y理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在____C_____。（√）7計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。（X）6古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）5根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券。（√）5有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）4意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。（√）3只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。（√）2標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。（√）掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（√）1稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（X）中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。 【 A 】。 ，稱為【 D 】。 (182天)面值為1000元，則該債券的投資收益率為【 C 】。收益也高 ，安全性也高 ，風(fēng)險(xiǎn)性也低 ，安全性也低【 D 】。 ，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 C 】。 ，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。 ，使基金所持有的證券組合的【 B 】。 ，債券價(jià)格下降 ，則無(wú)任何損失 ，利率風(fēng)險(xiǎn)越大，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 B 】。，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品 【 D 】。 （后面部分暫缺）2008年上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題一、判斷題（正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（X）對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）1美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。（√）2零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（√）3個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（√）4從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。（X）4較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（X）5債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（√）6期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。（√）7亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。正確的次序應(yīng)為____D_____。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算1某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為____D_____。A、資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（資產(chǎn)評(píng)估減值）C、普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）期限1]／利率 D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限1在普通年金