【正文】 投保；理賠；車險產(chǎn)品與費率厘定；據(jù)統(tǒng)計，我國2000年—2009年的10年間，共發(fā)生道路交通事故5045494次，平均每分鐘發(fā)生一起道路交通事故，平均每起事故造成的直接經(jīng)濟(jì)損失為4303元，真是車禍猛于虎也！除此之外汽車還可能面臨盜搶、火災(zāi)、水災(zāi)、雹災(zāi)等的威脅，因此，車險的出險頻率非常高。汽車保險分為交強險和商業(yè)險。汽車保險合同具有五個特征和六大保險原則。一、課程內(nèi)容概述 本課程主要講述了汽車保險的相關(guān)事宜，分別為我們介紹了汽車保險產(chǎn)品，如何購買汽車保險，汽車保險投保與理賠時應(yīng)注意的事項并進(jìn)行了各種典型案例額分析。英國現(xiàn)在是世界保險業(yè)第三大國,僅次于美國和日本。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過去的司機乘客意外傷害保險。目前的車險產(chǎn)品經(jīng)過多年的開發(fā)使用、修訂和完善，在2006年頒布實施的，新產(chǎn)品突出了個性化特點，費率浮動主要從人，從車和行駛區(qū)域考慮，險種的選擇也基本顧及到了客戶的需要。2．根據(jù)客戶不同的投保需要，實施不同范圍，不同項目，不同的賠償限額的占比來厘定不同的費率。insurance。因為理賠時保險服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，它經(jīng)營的好壞直接關(guān)系到整個保險公司的經(jīng)營質(zhì)量。因此引起了一些精明的保險人對汽車保險的關(guān)注。但是因宣傳不夠和認(rèn)識的偏頗，不久就出現(xiàn)對此項保險的爭議，有人認(rèn)為汽車保險以及第三者責(zé)任保險對于肇事者予以經(jīng)濟(jì)補償，會導(dǎo)致交通事故的增加，對社會產(chǎn)生負(fù)面影響。車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監(jiān)會的成立，進(jìn)一步完善了機動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經(jīng)營活動的監(jiān)管力度，加速建設(shè)并完善了機動車輛保險中介市場，對全面規(guī)范市場，促進(jìn)機動車輛保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。三是現(xiàn)在全國出現(xiàn)了大量4S店,其配件價格及工時價格大多高于別的廠家,但客戶卻信任4S 店,這就增加了維修成本。通過對已結(jié)案的賠案的復(fù)查,找出理賠中存在的問題加以改進(jìn),并對處理該賠案的定損查勘人員進(jìn)行評價和考核,達(dá)到鼓勵先進(jìn)鞭策后進(jìn)的效果。要有效開拓新客戶并維護(hù)老客戶,必須提高服務(wù)品質(zhì),豐富服務(wù)手段,更重要的是要保證服務(wù)、信守承諾。數(shù)據(jù)表明，人傷案件相對其它案件而言具有數(shù)量少,但案件均賠付金額高的特點，但人傷案件在車險理賠中占有非常重要地位做好人傷理賠是做好車險理賠的一項重要的環(huán)節(jié)，因此保險成了人們所關(guān)注的理賠服務(wù)，車險理賠也成為了保險公司的主要業(yè)務(wù)。保險是以經(jīng)濟(jì)單位或個人的互助共濟(jì)關(guān)系為必要條件。保險是一種科學(xué)處理風(fēng)險的有效措施。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。同時各保險公司都建立了自己的一套完整保險車輛零配件報價系統(tǒng)。中原工學(xué)院信息商務(wù)學(xué)院保險理賠業(yè)務(wù)透明度差，有失公正，汽車保險的定損理賠工作不同于其他社會的生產(chǎn)項目，其涉及的利益面廣，專業(yè)性強，理算環(huán)節(jié)多等，這就要求理賠業(yè)務(wù)公開、透明。在車險經(jīng)營的許多環(huán)節(jié)中，車險理賠成為許多人關(guān)心的重點問題。此時保險就是適應(yīng)這種需要而產(chǎn)生的，對約定事故的損失給予補償或給付以維持經(jīng)濟(jì)單位或個人的貨幣收支平衡。從法律的角度看，保險是一種契約行為，保險合同對雙方當(dāng)事人均有約束力；經(jīng)濟(jì)性。在商業(yè)交易過程中,買賣雙方往往會由于彼此間的權(quán)利義務(wù)問題而引起爭議。三、我國的理賠服務(wù)模式由于機動車輛具有很大的流動性和一定的風(fēng)險性，要求保險公司在經(jīng)營和服務(wù)方面要建立完善的與機動車輛相適應(yīng)的理賠服務(wù)機制和模式，解決保險車輛在出險后的處理工作。同時針對車險賠付項目所占比重高，對車險賠付率和經(jīng)營利潤大，同時又是最容易產(chǎn)生暴利的零配件賠款，各家保險公司都非常重視，并組織專門的從事過汽車零配件報價的人員去收集信息，參與報價和核價工作。面對這些不良的現(xiàn)象，各家保險公司在理賠環(huán)節(jié)都非常重視并大力投入，特別是金融危機的沖擊下，提高汽車保險理賠服務(wù)和如何提高理賠服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)成為保險發(fā)展的重要問題。從法律的角度看，保險是一種契約行為經(jīng)濟(jì)性。(2)查勘定損檢驗人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU公司在3個工作日內(nèi)完成)；要求客戶提供有關(guān)單證；指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證。這種合并由保險公司承擔(dān)的模式存在明顯的弊端，特別是隨著中國社會的改革開放和保險市場的發(fā)展變化，特別是中國加入WTO以后，全球經(jīng)濟(jì)一體化對中國保險業(yè)的影響，國際上先進(jìn)的理賠經(jīng)驗和方法不斷傳入中國，被保險人的意識也不斷提高，這種合并模式的弊端更加明顯,主要表現(xiàn)在以下幾個方面：。(2)理賠業(yè)務(wù)透明度差，有失公正。中國保監(jiān)會也曾發(fā)文予以抵制。由于保險公司是按實際發(fā)生的檢驗工作量向公估公司支付檢驗費用的，因此能更如實反映經(jīng)營的真實情況，避免保險公司配備固定的檢驗人員和相關(guān)設(shè)備可能產(chǎn)生的不必要的費用開支和增加的固定經(jīng)營成本。其經(jīng)營的盈虧，直接關(guān)系到整個財產(chǎn)保險行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。從我國情況來看，隨著積極的財政政策的實施，道路交通建設(shè)的投入越來越多，汽車保有量逐年遞增。由沒有利益關(guān)系的公估人負(fù)責(zé)查勘、定損工作，能夠更好地體現(xiàn)保險公司合同公平的特點，使理賠過程公開、透明，避免了可能出現(xiàn)的爭議和糾紛，防止以權(quán)謀私。針對大客戶，特別是優(yōu)質(zhì)客戶在理賠的過程中，保險公司沒有及時給客戶正確的指導(dǎo)和及時收集被保險人對理賠的意見和建議等管理不健全的制度。(1)資金投入大、工作效率低、經(jīng)濟(jì)效益差。(6)賠付結(jié)案核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計算書交財務(wù)劃款；財務(wù)對賠付確認(rèn)后，除賠款收據(jù)和計算書紅色聯(lián)外，其余取回。二、汽車事故理賠服務(wù)模式由于機動車輛具有很大的流動性和一定的風(fēng)險性，要求保險公司在經(jīng)營和服務(wù)方面要建立完善的與機動車輛相適應(yīng)的理賠服務(wù)機制和模式，解決保險車輛在出險后的處理工作。保險合約中，被保險人支付一個固定金額（保費）給保險人，前者獲得保證：在指定時期內(nèi)，后者對特定事件或事件組造成的任何損失給予一定補償。但是，對于預(yù)防和控制顯然是有限的，于是人們想到了經(jīng)濟(jì)補償。（二）查勘定損核價各保險公司都建立了自己的查勘定損隊伍，配備了自己齊全的查勘車輛和相應(yīng)的設(shè)備如相機等，還有很多公司都委托公估公司查勘定損工作，目前很多保險公司都建立了自己的客戶服務(wù)定損理賠中心，隨時定損核價，方便了很多的客戶。商業(yè)交易中的爭議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟(jì)權(quán)益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關(guān)的條款,以維護(hù)自己的利益。二、汽車事故理賠汽車事故理賠是指保險汽車在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險人依據(jù)保險合同的約定解決保險補償問題的過程。保險的分?jǐn)偨?，即保險費是依據(jù)一定的數(shù)據(jù)技術(shù)和利計算出來的，即保險是一種損失分?jǐn)偡椒?，以多?shù)單位和個人繳納保費建立保險基金，使少數(shù)成員的損失由全體被保險人分擔(dān)。關(guān)鍵字：保險汽車?yán)碣r理賠服務(wù)一、保險的定義及其特性保險是在一定的生產(chǎn)方式下的經(jīng)濟(jì)補償機制和制度，是以合理計算的風(fēng)險平坦金為基礎(chǔ)，集合多數(shù)對同等風(fēng)險取得保障需要的人，集中建立的專用基金，對約定災(zāi)害事故發(fā)生所致的經(jīng)濟(jì)損失（或人身傷亡）進(jìn)行補償（或給付）的合同行為。針對大客戶，特別是優(yōu)質(zhì)客戶在理賠的過程中沒有及時給客戶正確的指導(dǎo)和及時收集被保險人對理賠的意見和建議等管理不健全的制度。大多數(shù)保險公司已經(jīng)實現(xiàn)了“異地出險，就地理賠，通保通賠”，即保險公司車輛在異地出險，可以直接向該公司在當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)報案，由其負(fù)責(zé)查勘、定損工作，并負(fù)責(zé)審核單證理算等，投保地保險公司通過網(wǎng)上遠(yuǎn)程進(jìn)行理賠，這樣提高了效率，極大地方便了被保險人?，F(xiàn)在很多保險公司一般都是圍繞保險理賠的業(yè)務(wù)流程，如接報案、勘察定損、立案、核損核價、理算、核賠、結(jié)案等展開建立了自己的服務(wù)模式。汽車事故理賠有以下幾點意義：首先，通過汽車事故理賠，被保人所享受的保險利益得到實現(xiàn)，即如果發(fā)生交通事故，并且通過簽訂保險合同的方式，在安定繳納一定保險費用時，事故中所產(chǎn)生的車輛損失人員傷亡等會及時扥到損失補償?shù)臋?quán)利；中原工學(xué)院信息商務(wù)學(xué)院其次，通過汽車保險理賠，使人民生活安定，社會再生產(chǎn)得到保障，交通事故往往伴隨著經(jīng)濟(jì)損失，汽車?yán)碣r能使被保人心靈上得到慰藉，并得到相應(yīng)的補償，以重建家園，安定生活，對社會穩(wěn)定發(fā)展起到積極的作用；然后，通過汽車保險理賠，汽車保險承擔(dān)的質(zhì)量得到檢驗，汽車保險承擔(dān)手續(xù)是否齊全，以及保險費是否合理，平時不容易察覺，當(dāng)發(fā)生賠償事件時，上訴問題就容易暴漏，只有通過汽車保險理賠，才能有利于承保工作的改進(jìn)以及合法，和業(yè)務(wù)的提高；最后，通過汽車保險的理賠，汽車保險的經(jīng)濟(jì)效益得到充分反映。通過保險人用多數(shù)投保人繳納的保險費建立的保險基金對少數(shù)受到損失的被保險人提供補償或給付得以體現(xiàn)；契約性。在現(xiàn)在社會中，經(jīng)濟(jì)損失即發(fā)生貨幣收支不平衡，一般是由人身或財產(chǎn)方面發(fā)生