【正文】 外卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ lA:系統(tǒng)可以通過，但有偽卡風險并產(chǎn)生責任轉(zhuǎn)移，如出現(xiàn)損失，由分行或商戶承擔，總行不負責。 操作簡單人性化CMB收單系統(tǒng)的POS終端能夠輕松實現(xiàn)全類別交易、可支持功能擴展且操作便捷、設(shè)計人性化。 顧問經(jīng)濟齊分享招商銀行還擁有一支來自各個領(lǐng)域的專家顧問團，為商戶時刻把握市場風云，提供更多高價值的資訊服務。）平洋卡復印件（由法人拿自己的身份證，到交通銀行開一張卡，用于跟刷卡機進行幫定，把刷卡機的錢，打入個人帳戶。順應電子支付日益普及的潮流，加快收費單位應對市”浠的能力，提高客戶滿意度和收費單位品牌形象，以及提升收費單位的服務質(zhì)素和增強競爭力。企業(yè)及商戶可向銀聯(lián)申請刷外幣卡業(yè)務。第三篇：收單業(yè)務簡介收單業(yè)務簡介第一部分 收單業(yè)務簡介一、收單業(yè)務的定義 l收單是什么？ l收什么“單”？l與“買單”有關(guān)系嗎？（一）收單業(yè)務起源l忘帶錢包促成了收單業(yè)務的誕生–1949年的一個中午，紐約曼哈頓的一個餐館里，麥克納馬拉先生再次因為忘帶錢包陷入尷尬，于是萌生了一個新的創(chuàng)意，從而開辟了支付產(chǎn)業(yè)的一個革命性的時代。–收單機構(gòu)是與商戶簽約并承擔收單收益和風險責任的主體。–交換費（收單成本）：每筆交易向發(fā)卡行支付的手續(xù)費，同樣為交易金額的一定比率。?，比上年增長50%收單業(yè)務的價值l收單業(yè)務事關(guān)發(fā)卡業(yè)務的核心競爭力。l向工商管理部門、征信機構(gòu)或商戶開戶行進行資信調(diào)查。商戶審核、審批—扣率設(shè)置l參照商戶類別碼所對應的發(fā)卡行、銀聯(lián)收益比例確定扣率，不應盲目降低扣率惡性競爭。培訓后，應要求商戶財務主管、收銀員簽字確認。l意義：落實監(jiān)管機構(gòu)要求；提高風險管理水平；實施縣域收單優(yōu)惠扣率要求。l對于在他行開戶的商戶，需要分行通過同城交換進行清算。用戶名為商戶15位編號，初始密碼為商戶編號后6位。l套現(xiàn)風險：套現(xiàn)方式包括虛假交易、商戶自買自賣、退貨變現(xiàn)、代客刷卡。l新發(fā)展的高風險商戶建立考察期，考察期要求商戶交單。睡眠商戶l“睡眠”的商戶可能存在以下風險：惡意倒閉商戶、結(jié)算款項欺詐性轉(zhuǎn)移。本辦法所稱收單機構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務的支付機構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務的支付機構(gòu)。特約商戶為自然人的，收單機構(gòu)應當審核其有效身份證件。第十五條 收單機構(gòu)應當建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費標準、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開通的交易類型和開通時間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時進行更新。第二十條 收單機構(gòu)應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任。交易信息至少應包括：直接提供商品或服務的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時間和地點（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應當為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。第三十五條 收單機構(gòu)應當自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務交易處理、資金結(jié)算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務活動。中國支付清算協(xié)會應當根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實施。第四十七條 收單機構(gòu)或其外包服務機構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構(gòu)應當于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。網(wǎng)絡(luò)支付接口，是指收單機構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實現(xiàn)。一、問：《辦法》制定和出臺的背景和意義是什么？答：自“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實施以來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。具體體現(xiàn)在：一是堅持市場化改革方向，盡量減少行政干預。隨著銀行卡支付業(yè)務模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務的內(nèi)涵與外延正在不斷擴大，呈傳統(tǒng)實體商戶收單、網(wǎng)絡(luò)新型收單融合發(fā)展的趨勢。三是保障特約商戶的資金結(jié)算權(quán)益。七、問：《辦法》對銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規(guī)性兩個方面作出規(guī)定。這些規(guī)定的目的是確保交易信息完整、可追溯，為收單機構(gòu)和發(fā)卡機構(gòu)準確監(jiān)測和識別交易風險提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為持卡人提出查詢、拒付調(diào)單等處理要求提供基礎(chǔ)信息，切實保障相關(guān)各方合法權(quán)益。三是加強資金結(jié)算管理。（完）?！掇k法》規(guī)定收單機構(gòu)應制定收單業(yè)務外包管理辦法，并對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務分別管理，且收單機構(gòu)作為收單業(yè)務主體的全部管理責任和風險承擔責任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。具體包括以下內(nèi)容：一是嚴格特約商戶準入管理。在合規(guī)性方面，《辦法》要求收單機構(gòu)確保交易信息的真實性、準確性和完整性。具體如下：一是收單機構(gòu)應通過協(xié)議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，確保了銀行卡清算機構(gòu)的品牌卡在其清算網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的通用性，使持卡人可自愿、平等地使用銀行卡。同時，根據(jù)《辦法》的風險管理要求，收單機構(gòu)應對高風險商戶、高風險交易加強風險管理，如采取交易限額、建立商戶風險保證金等措施，切實防范信用卡套現(xiàn)等風險。三是維護收單市場各方合法權(quán)益。具體表現(xiàn)為：一是對于支付機構(gòu)這一類新的收單服務提供主體，缺乏相應的業(yè)務管理制度，不利于維護收單市場秩序，促進收單產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢、套現(xiàn)、信息泄露等風險隱患；三是銀行卡收單業(yè)務各參與方責權(quán)利不清晰，不利于風險防范。第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第六章 附則第五十一條 本辦法相關(guān)用語含義如下：特約商戶，是指與收單機構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。收單機構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務的，專項報告內(nèi)容還應包括跨境或境外收單業(yè)務模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務管理制度、業(yè)務開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。第三十八條 收單機構(gòu)應當制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務系統(tǒng)安全運行。第三十二條 收單機構(gòu)應當根據(jù)交易發(fā)生時的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。第二十七條 收單機構(gòu)應當對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗措施。第二十二條 收單機構(gòu)應當建立收單交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。第十七條 收單機構(gòu)應當按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費，不得采取不正當競爭手段損害他人合法權(quán)益。第十一條 收單機構(gòu)應當與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費標準、差錯和爭議處理等事項，明確雙方的權(quán)利、義務和違約責任。業(yè)務開辦國家（地區(qū)）法律禁止或者限制收單機構(gòu)實施本辦法的，收單機構(gòu)應當及時向中國人民銀行報告。在商戶出現(xiàn)風險、欺詐等收單行認為需要強制退出的行為時，收單行應強制商戶退出，收回機具和全部簽購單據(jù)，必要時追究商戶法律責任。l關(guān)注商戶被調(diào)單或退單的筆數(shù)。l商戶操作風險：如簽購單保管不善、簽購單未簽名等。商戶如遺忘密碼，應致電收單行尋求幫助。l商戶對賬單。并負責保管商戶提交的手工單原始單據(jù)，保存期限至少24個月。POS終端自動判別本外幣，不需收銀員人工判斷。l收單行與商戶簽約后，應建立特約商戶檔案，特約商戶管理檔案保管期限為自與特約商戶協(xié)議終止日起至少兩年。l混業(yè)經(jīng)營的商戶MCC設(shè)置：—混業(yè)經(jīng)營商戶涉及的各業(yè)務類別相互不獨立，無法嚴格區(qū)分時，應按照主營業(yè)務設(shè)置MCC。商戶準入條件（三）l禁止異地收單。（一）收單收入l國際卡商戶回傭及交換費–采取固定發(fā)卡行比率（Interchange fee)，卡組織不參與分成，另行收取處理費； –基本不按商戶類型設(shè)定交換費?開始有所調(diào)整，如針對超市和新興行業(yè)單獨確定–按卡種、按區(qū)域統(tǒng)一確定比率；–VISA/MASTERCARD % ?實際上其金卡、普卡、商務卡均有差異，%；–運通、大來、%。收單業(yè)務屬性l對公業(yè)務還是對私業(yè)務？ –為持卡人提供便利（對私）–實際的客戶是特約商戶（對公）l中間業(yè)務還是資產(chǎn)業(yè)務？–總體屬性是支付類的中間業(yè)務，以手續(xù)費為來源；–具有一定資產(chǎn)業(yè)務的特點。收單業(yè)務起源的啟示l“單”就是客戶簽字的賬單，在當時實際上是“賒賬單”；l收單最初是為就餐者賒賬提供便利； l在一定程度上說，收單早于發(fā)卡；–最初大來俱樂部只是向餐館提供一份會員名單，即”有權(quán)賒賬者”的名單，并沒有卡片。,供銀行的風險管理部門審核.（ 。無論是對于用戶還是企業(yè)及商戶經(jīng)辦人員均十分方便。為商戶的資金周轉(zhuǎn)提供最快捷的服務。方便安全快捷衛(wèi)生，無假鈔風險，減少了從客戶收銀員商戶會計銀行，煩瑣的現(xiàn)金清點環(huán)節(jié)。 金質(zhì)品牌同升值招商銀行不斷龐大的用戶群、深入目標市場的觸達媒體、豐富整合的大眾議程，異業(yè)聯(lián)動的營銷概念，招商銀行牽手各家商戶共同提升金質(zhì)品牌，共享1＋1大于2的升值空間。(20081113 19:19:00)轉(zhuǎn)載▼ 標簽：雜談銀行卡收單業(yè)務是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務。常見問題lQ:POS簽購單保存期限？ lA:根據(jù)銀聯(lián)規(guī)則，持卡人在一年內(nèi)可對交易進行調(diào)單查詢，如果收單行無法提供單據(jù)，將可能導致拒付退單。退貨l 不支持POS 聯(lián)機退貨。l需輸入原交易參考號、不校驗密碼?？赏虘艨缃K端操作。我行通過國際組織向發(fā)卡機構(gòu)提交預授權(quán)撤銷交易，是否成功取決與發(fā)卡行是否批準。特別注意：l 人民幣卡不支持調(diào)整交易！l 人民幣卡不支持離線預授權(quán)完成交易！如商戶錯誤操作，將可能造成資金損失！分行務必關(guān)閉人民幣卡商戶離線交易以及大多數(shù)外卡商戶離線交易，僅針對部分高端外卡商戶打開離線，并向商戶強調(diào)離線交易僅針對外卡！國際卡交易 l預授權(quán) l預授權(quán)追加 l預授權(quán)撤銷 l預授權(quán)完成l離線預授權(quán)完成 l預授權(quán)完成撤銷 l消費 l消費撤銷 l調(diào)整l不支持聯(lián)機退貨預授權(quán)l(xiāng)必須聯(lián)機、系統(tǒng)提示輸入密碼，是否驗證密碼由發(fā)卡行確定。l 每筆消費交易只可撤銷一次，撤銷金額必須等于原消費金額，不允許部分撤銷。通過差錯處理中心完成?？缧锌ㄍㄟ^銀聯(lián)公共服務平臺完成。預授權(quán)撤銷l聯(lián)機預授權(quán)撤銷30日內(nèi)。l有效期：30天。不成功可通過手工預授權(quán)撤銷操作。不成功可通過手工完成（非離線?。?。l撤銷成功后，恢復到預授權(quán)狀態(tài)。退貨l手工退貨聯(lián)機退貨無法處理時或超過原消費交易30天以上的退貨交易或原消費金額超過1萬元（含1萬元）的退貨交易，采用手工方式進行處理。刷卡/手輸卡號、不需密碼。預授權(quán)完成l聯(lián)機預授權(quán)完成30日內(nèi)。優(yōu)點：當時不撥號，速度快；交易金額沒有限制，適用于多次預授權(quán)、一次完成。消費撤銷l 消費撤銷交易必須在當日當批的原交易終端上進行。常見問題lQ:預授權(quán)完成、撤銷交易失?。?lA:原因較為復雜，但常見原因為分行前置對交易流水的清理策略存在問題，例如部分分行設(shè)置三到五天即清理前置流水，導致在進行預授權(quán)完成或撤銷交易時