【正文】 外卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ lA:系統(tǒng)可以通過(guò)，但有偽卡風(fēng)險(xiǎn)并產(chǎn)生責(zé)任轉(zhuǎn)移，如出現(xiàn)損失，由分行或商戶承擔(dān)，總行不負(fù)責(zé)。 操作簡(jiǎn)單人性化CMB收單系統(tǒng)的POS終端能夠輕松實(shí)現(xiàn)全類別交易、可支持功能擴(kuò)展且操作便捷、設(shè)計(jì)人性化。 顧問(wèn)經(jīng)濟(jì)齊分享招商銀行還擁有一支來(lái)自各個(gè)領(lǐng)域的專家顧問(wèn)團(tuán)，為商戶時(shí)刻把握市場(chǎng)風(fēng)云，提供更多高價(jià)值的資訊服務(wù)。）平洋卡復(fù)印件（由法人拿自己的身份證，到交通銀行開(kāi)一張卡，用于跟刷卡機(jī)進(jìn)行幫定，把刷卡機(jī)的錢(qián)，打入個(gè)人帳戶。順應(yīng)電子支付日益普及的潮流，加快收費(fèi)單位應(yīng)對(duì)市”浠的能力，提高客戶滿意度和收費(fèi)單位品牌形象，以及提升收費(fèi)單位的服務(wù)質(zhì)素和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)及商戶可向銀聯(lián)申請(qǐng)刷外幣卡業(yè)務(wù)。第三篇：收單業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介收單業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介第一部分 收單業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介一、收單業(yè)務(wù)的定義 l收單是什么？ l收什么“單”？l與“買(mǎi)單”有關(guān)系嗎？（一）收單業(yè)務(wù)起源l忘帶錢(qián)包促成了收單業(yè)務(wù)的誕生–1949年的一個(gè)中午，紐約曼哈頓的一個(gè)餐館里，麥克納馬拉先生再次因?yàn)橥鼛уX(qián)包陷入尷尬，于是萌生了一個(gè)新的創(chuàng)意，從而開(kāi)辟了支付產(chǎn)業(yè)的一個(gè)革命性的時(shí)代。–收單機(jī)構(gòu)是與商戶簽約并承擔(dān)收單收益和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的主體。–交換費(fèi)（收單成本）：每筆交易向發(fā)卡行支付的手續(xù)費(fèi)，同樣為交易金額的一定比率。?，比上年增長(zhǎng)50%收單業(yè)務(wù)的價(jià)值l收單業(yè)務(wù)事關(guān)發(fā)卡業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。l向工商管理部門(mén)、征信機(jī)構(gòu)或商戶開(kāi)戶行進(jìn)行資信調(diào)查。商戶審核、審批—扣率設(shè)置l參照商戶類別碼所對(duì)應(yīng)的發(fā)卡行、銀聯(lián)收益比例確定扣率，不應(yīng)盲目降低扣率惡性競(jìng)爭(zhēng)。培訓(xùn)后，應(yīng)要求商戶財(cái)務(wù)主管、收銀員簽字確認(rèn)。l意義：落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求；提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平；實(shí)施縣域收單優(yōu)惠扣率要求。l對(duì)于在他行開(kāi)戶的商戶，需要分行通過(guò)同城交換進(jìn)行清算。用戶名為商戶15位編號(hào)，初始密碼為商戶編號(hào)后6位。l套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)：套現(xiàn)方式包括虛假交易、商戶自買(mǎi)自賣(mài)、退貨變現(xiàn)、代客刷卡。l新發(fā)展的高風(fēng)險(xiǎn)商戶建立考察期，考察期要求商戶交單。睡眠商戶l“睡眠”的商戶可能存在以下風(fēng)險(xiǎn)：惡意倒閉商戶、結(jié)算款項(xiàng)欺詐性轉(zhuǎn)移。本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實(shí)體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。特約商戶為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營(yíng)地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開(kāi)通的交易類型和開(kāi)通時(shí)間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時(shí)進(jìn)行更新。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)活動(dòng)。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。第四十七條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。網(wǎng)絡(luò)支付接口，是指收單機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實(shí)現(xiàn)。一、問(wèn)：《辦法》制定和出臺(tái)的背景和意義是什么？答：自“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實(shí)施以來(lái)，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。具體體現(xiàn)在：一是堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，盡量減少行政干預(yù)。隨著銀行卡支付業(yè)務(wù)模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延正在不斷擴(kuò)大，呈傳統(tǒng)實(shí)體商戶收單、網(wǎng)絡(luò)新型收單融合發(fā)展的趨勢(shì)。三是保障特約商戶的資金結(jié)算權(quán)益。七、問(wèn)：《辦法》對(duì)銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規(guī)性兩個(gè)方面作出規(guī)定。這些規(guī)定的目的是確保交易信息完整、可追溯，為收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)和識(shí)別交易風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為持卡人提出查詢、拒付調(diào)單等處理要求提供基礎(chǔ)信息，切實(shí)保障相關(guān)各方合法權(quán)益。三是加強(qiáng)資金結(jié)算管理。（完）?！掇k法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，并對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，且收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的全部管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。具體包括以下內(nèi)容：一是嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入管理。在合規(guī)性方面，《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)確保交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。具體如下：一是收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)協(xié)議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，確保了銀行卡清算機(jī)構(gòu)的品牌卡在其清算網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的通用性，使持卡人可自愿、平等地使用銀行卡。同時(shí)，根據(jù)《辦法》的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)商戶、高風(fēng)險(xiǎn)交易加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，如采取交易限額、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金等措施，切實(shí)防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。三是維護(hù)收單市場(chǎng)各方合法權(quán)益。具體表現(xiàn)為：一是對(duì)于支付機(jī)構(gòu)這一類新的收單服務(wù)提供主體，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，不利于維護(hù)收單市場(chǎng)秩序，促進(jìn)收單產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務(wù)缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢(qián)、套現(xiàn)、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)隱患；三是銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方責(zé)權(quán)利不清晰，不利于風(fēng)險(xiǎn)防范。第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第六章 附則第五十一條 本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下：特約商戶，是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織，以及按照國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。收單機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開(kāi)辦國(guó)家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯(cuò)處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)可疑交易及時(shí)核查并采取有效措施。第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益。第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類、開(kāi)通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。業(yè)務(wù)開(kāi)辦國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制收單機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。在商戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、欺詐等收單行認(rèn)為需要強(qiáng)制退出的行為時(shí)，收單行應(yīng)強(qiáng)制商戶退出，收回機(jī)具和全部簽購(gòu)單據(jù)，必要時(shí)追究商戶法律責(zé)任。l關(guān)注商戶被調(diào)單或退單的筆數(shù)。l商戶操作風(fēng)險(xiǎn)：如簽購(gòu)單保管不善、簽購(gòu)單未簽名等。商戶如遺忘密碼，應(yīng)致電收單行尋求幫助。l商戶對(duì)賬單。并負(fù)責(zé)保管商戶提交的手工單原始單據(jù)，保存期限至少24個(gè)月。POS終端自動(dòng)判別本外幣，不需收銀員人工判斷。l收單行與商戶簽約后，應(yīng)建立特約商戶檔案，特約商戶管理檔案保管期限為自與特約商戶協(xié)議終止日起至少兩年。l混業(yè)經(jīng)營(yíng)的商戶MCC設(shè)置：—混業(yè)經(jīng)營(yíng)商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立，無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分時(shí)，應(yīng)按照主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置MCC。商戶準(zhǔn)入條件（三）l禁止異地收單。（一）收單收入l國(guó)際卡商戶回傭及交換費(fèi)–采取固定發(fā)卡行比率（Interchange fee)，卡組織不參與分成，另行收取處理費(fèi)； –基本不按商戶類型設(shè)定交換費(fèi)?開(kāi)始有所調(diào)整，如針對(duì)超市和新興行業(yè)單獨(dú)確定–按卡種、按區(qū)域統(tǒng)一確定比率；–VISA/MASTERCARD % ?實(shí)際上其金卡、普卡、商務(wù)卡均有差異，%；–運(yùn)通、大來(lái)、%。收單業(yè)務(wù)屬性l對(duì)公業(yè)務(wù)還是對(duì)私業(yè)務(wù)？ –為持卡人提供便利（對(duì)私）–實(shí)際的客戶是特約商戶（對(duì)公）l中間業(yè)務(wù)還是資產(chǎn)業(yè)務(wù)？–總體屬性是支付類的中間業(yè)務(wù)，以手續(xù)費(fèi)為來(lái)源；–具有一定資產(chǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。收單業(yè)務(wù)起源的啟示l“單”就是客戶簽字的賬單，在當(dāng)時(shí)實(shí)際上是“賒賬單”；l收單最初是為就餐者賒賬提供便利； l在一定程度上說(shuō)，收單早于發(fā)卡；–最初大來(lái)俱樂(lè)部只是向餐館提供一份會(huì)員名單，即”有權(quán)賒賬者”的名單，并沒(méi)有卡片。,供銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核.（ 。無(wú)論是對(duì)于用戶還是企業(yè)及商戶經(jīng)辦人員均十分方便。為商戶的資金周轉(zhuǎn)提供最快捷的服務(wù)。方便安全快捷衛(wèi)生，無(wú)假鈔風(fēng)險(xiǎn)，減少了從客戶收銀員商戶會(huì)計(jì)銀行，煩瑣的現(xiàn)金清點(diǎn)環(huán)節(jié)。 金質(zhì)品牌同升值招商銀行不斷龐大的用戶群、深入目標(biāo)市場(chǎng)的觸達(dá)媒體、豐富整合的大眾議程，異業(yè)聯(lián)動(dòng)的營(yíng)銷概念，招商銀行牽手各家商戶共同提升金質(zhì)品牌，共享1＋1大于2的升值空間。(20081113 19:19:00)轉(zhuǎn)載▼ 標(biāo)簽：雜談銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。常見(jiàn)問(wèn)題lQ:POS簽購(gòu)單保存期限？ lA:根據(jù)銀聯(lián)規(guī)則，持卡人在一年內(nèi)可對(duì)交易進(jìn)行調(diào)單查詢，如果收單行無(wú)法提供單據(jù)，將可能導(dǎo)致拒付退單。退貨l 不支持POS 聯(lián)機(jī)退貨。l需輸入原交易參考號(hào)、不校驗(yàn)密碼?？赏虘艨缃K端操作。我行通過(guò)國(guó)際組織向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提交預(yù)授權(quán)撤銷交易，是否成功取決與發(fā)卡行是否批準(zhǔn)。特別注意：l 人民幣卡不支持調(diào)整交易！l 人民幣卡不支持離線預(yù)授權(quán)完成交易！如商戶錯(cuò)誤操作，將可能造成資金損失！分行務(wù)必關(guān)閉人民幣卡商戶離線交易以及大多數(shù)外卡商戶離線交易，僅針對(duì)部分高端外卡商戶打開(kāi)離線，并向商戶強(qiáng)調(diào)離線交易僅針對(duì)外卡！國(guó)際卡交易 l預(yù)授權(quán) l預(yù)授權(quán)追加 l預(yù)授權(quán)撤銷 l預(yù)授權(quán)完成l離線預(yù)授權(quán)完成 l預(yù)授權(quán)完成撤銷 l消費(fèi) l消費(fèi)撤銷 l調(diào)整l不支持聯(lián)機(jī)退貨預(yù)授權(quán)l(xiāng)必須聯(lián)機(jī)、系統(tǒng)提示輸入密碼，是否驗(yàn)證密碼由發(fā)卡行確定。l 每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，撤銷金額必須等于原消費(fèi)金額，不允許部分撤銷。通過(guò)差錯(cuò)處理中心完成?？缧锌ㄍㄟ^(guò)銀聯(lián)公共服務(wù)平臺(tái)完成。預(yù)授權(quán)撤銷l聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷30日內(nèi)。l有效期：30天。不成功可通過(guò)手工預(yù)授權(quán)撤銷操作。不成功可通過(guò)手工完成（非離線?。?。l撤銷成功后，恢復(fù)到預(yù)授權(quán)狀態(tài)。退貨l手工退貨聯(lián)機(jī)退貨無(wú)法處理時(shí)或超過(guò)原消費(fèi)交易30天以上的退貨交易或原消費(fèi)金額超過(guò)1萬(wàn)元（含1萬(wàn)元）的退貨交易，采用手工方式進(jìn)行處理。刷卡/手輸卡號(hào)、不需密碼。預(yù)授權(quán)完成l聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成30日內(nèi)。優(yōu)點(diǎn)：當(dāng)時(shí)不撥號(hào)，速度快；交易金額沒(méi)有限制，適用于多次預(yù)授權(quán)、一次完成。消費(fèi)撤銷l 消費(fèi)撤銷交易必須在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上進(jìn)行。常見(jiàn)問(wèn)題lQ:預(yù)授權(quán)完成、撤銷交易失?。?lA:原因較為復(fù)雜，但常見(jiàn)原因?yàn)榉中星爸脤?duì)交易流水的清理策略存在問(wèn)題，例如部分分行設(shè)置三到五天即清理前置流水，導(dǎo)致在進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成或撤銷交易時(shí)