信貸業(yè)務(wù)風險預(yù)警-文庫吧在線文庫
【正文】 客戶的高頻度監(jiān)控 、 風險分類調(diào)整 … 資產(chǎn)保全 發(fā)生嚴重預(yù)警時可能直接將客戶移交至資產(chǎn)保全部進行保全處理 演講完畢，謝謝觀看！ 。 宏觀指標和微觀指標相結(jié)合原則 252。 …… 預(yù)警對象管理 —— 對象與信號的關(guān)系 ? 信號與客戶的關(guān)系：一對一、一對多、多對一、多對多。 審批包括預(yù)警指標框架的審批和預(yù)警行動方案的審批 預(yù)警管理趨勢 全對象 納入風險預(yù)警監(jiān)測的對象不只限于授信客戶，還應(yīng)包括擔?？蛻?；不只限于單一客戶，還應(yīng)包括集團等特殊客戶；不只限于對客戶層面的預(yù)警信號，還包括風險緩釋工具、合作項目等預(yù)警對象；不只限于客戶本身，還應(yīng)以與客戶相關(guān)聯(lián)的其他對象組成的組合主體進行預(yù)警。 ? 適用于傳統(tǒng)上客戶經(jīng)理負責貸后的模式，但客戶經(jīng)理工作量大，效率低。 ? 1. 風險預(yù)警業(yè)務(wù)理解和行業(yè)實踐 ? 2. 風險預(yù)警管理的應(yīng)用架構(gòu) 目錄 ?風險預(yù)警業(yè)務(wù)理解和行業(yè)實踐 目錄 1 影響風險預(yù)警系統(tǒng)的環(huán)境要素 內(nèi)部環(huán)境要素 行內(nèi)對于風險預(yù)警的政策性要求，以及崗位、流程以及技術(shù)的不斷完善 監(jiān)管環(huán)境要素 ? 各項關(guān)于銀行授信風險的監(jiān)管法規(guī)始終強調(diào)貸后風險預(yù)警的重要性 監(jiān)管要求 在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和 風險預(yù)警體系 。 明確的 組織職責 合理的 信號體系 清晰的 預(yù)警流程 預(yù)警管理框架 高效的 信息系統(tǒng) 預(yù)警管理模式 管理模式 內(nèi)容及優(yōu)缺點分析 分散處理模式 ? 由客戶經(jīng)理為主對管戶客戶進行預(yù)警處理。 總分支行預(yù)警核定崗 ? 在核定權(quán)限內(nèi)，承擔對組合層面和單一客戶層面的預(yù)警認定工作。 某個項目 252。 客觀性原則 252。 規(guī)則邏輯：當主營銷售收入增長率 25%時，觸發(fā)預(yù)警信號 預(yù)警信號體系 —— 完善 q 信號庫完善 信號庫 信號分析 新信號的加入 原有信號的完善 原信號的退出 新的信號體系 實際產(chǎn)生的信號 風險預(yù)警崗應(yīng)對實際產(chǎn)生的信號定期進行分析，分析的內(nèi)容不限于： 信號使用頻率 信號有效性、準確性分析 其他人工反應(yīng)的信號情況 僅指標 1預(yù)警客戶群 雙指標預(yù)警客戶群 正常客戶群 僅指標 2預(yù)警客戶群 指標 2預(yù)警線 指標 1預(yù)警線 觸發(fā)值 1 觸發(fā)值2 預(yù)警客戶分布圖 預(yù)警信號體系 —— 完善 調(diào)整后的 預(yù)警線 指標 2 指標1 q 信號觸發(fā)值調(diào)整 預(yù)警信號體系 ? 信號生命周期 信號識別 信號處理 處理結(jié)束 排查中 跟蹤中 有效 無效 新增 待排查 核心功能 預(yù)警評估 預(yù)警對象 預(yù)警信號 預(yù)警流程 預(yù)警接口 預(yù)警監(jiān)測 44 、財務(wù)風險、財務(wù)風險、財務(wù)風險、財務(wù)風險11 、企業(yè)及所有者、企業(yè)及所有者品格風險品格風險、企業(yè)及所有者、企業(yè)及所有者品格風險品格風險22 、企業(yè)營運風險、企業(yè)營運風險、企業(yè)營運風險、企業(yè)營運風險33 、生產(chǎn)、生產(chǎn)管理風險管理風險、生產(chǎn)、生產(chǎn)管理風險管理風險55 、擔保品、擔保品變現(xiàn)風險變現(xiàn)風險、擔保品、擔保品變現(xiàn)風險變現(xiàn)風險77 、其他、其他66 、賬戶、賬戶交易風險交易風險、賬戶、賬戶交易風險交易風險一般信號一般信號嚴重信號嚴重信號核實確認預(yù)警對象持續(xù)跟蹤信號監(jiān)控關(guān)注關(guān)注關(guān)注關(guān)注待定待定待定待定 預(yù)警流程 ? 預(yù)警認定流程是一次對 預(yù)警對象 的 預(yù)警信號 的 風險評估 過程，包括 評估對象、評估時間、 評估方法 、評估過程、評估結(jié)論 等關(guān)鍵要素。 風險因素 定性指標 定量指標轉(zhuǎn)化 經(jīng)營風險 銷售量明顯下降 （ 今年銷售量－去年銷售量 ） /去年銷售量 ≥ 20％ 企業(yè)出現(xiàn)虧損 銷售收入－各成本之和＜ 0 管理風險 關(guān)聯(lián)人財務(wù)出現(xiàn)問題 關(guān)聯(lián)人在我行專用賬戶余額＜ 10萬 信用風險 企業(yè)信用評級水平明細下降 當前信用評級等級 上期信用評級等級≥ 2級 財務(wù)風險 無形資產(chǎn)激增 無形資產(chǎn)總額 /非流動資產(chǎn)總額 ≥ 20%
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