小微企業(yè)增信貸業(yè)務(wù)介紹-文庫吧在線文庫
【正文】 應(yīng)為大專以上（含大專）學(xué)歷，在現(xiàn)單位工作 3年以上（含 3年），工齡在 5年以上（含 5年） 。 5年以上，且最近 3個年度營業(yè)利潤為正值 。 人控制的。 （二）若保證人為法人，且保證企業(yè)屬于我行 《 小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法 》 的小企業(yè)授信客戶范疇，單戶擔(dān)保額度 ≤按照 《 小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法 》 核定的單戶風(fēng)險額度限額 保證人在我行已有授信總額。 因申請人為我行存量客戶，信貸經(jīng)理在貸款調(diào)查過程中應(yīng)重點關(guān)注存量貸款發(fā)放之日起至本次貸款申請之日止的期間內(nèi)，申請人的基本信息、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資信狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)情況、存量貸款擔(dān)保物（人）等有無發(fā)生重大變化，存量貸款用途是否合法合規(guī)、是否符合與我行約定。 五、業(yè)務(wù)流程 ? 貸款調(diào)查 ? 審查審批應(yīng)分別按照個人商務(wù)貸款、一般小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的審批模式及業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行。 。對于審批通過的申請，管戶信貸經(jīng)理還應(yīng)及時聯(lián)系保證人，告知審批結(jié)果，預(yù)約簽約時間。對保證人的貸后檢查關(guān)注要點： 自然人保證人、保證企業(yè)實際控制人家庭成員及家庭收入支出狀況是否發(fā)生重大變化，對其擔(dān)保能力是否造成重大影響。 五、業(yè)務(wù)流程 ? 貸后管理 ? 若為保證貸款，貸款逾期后，管戶信貸經(jīng)理應(yīng)及時告知保證人，并視情況及時向保證人發(fā)送 《 履行保證責(zé)任通知書 》 ，要求保證人履行保證責(zé)任。 15:50:3115:50:3115:50Sunday, February 26, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 15:50:3115:50:3115:502/26/2023 3:50:31 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 下午 3時 50分 31秒 下午 3時 50分 15:50: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 2月 下午 3時 50分 :50February 26, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 15:50:3115:50:3115:50Sunday, February 26, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 2月 26日星期日 下午 3時 50分 31秒 15:50: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 2月 下午 3時 50分 :50February 26, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 五、業(yè)務(wù)流程 ? 貸款期限調(diào)整 謝謝！ ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 ? 貸后管理 五、業(yè)務(wù)流程 保證人在其它金融機構(gòu)的貸款情況，民間融資情況，對外擔(dān)保情況。 增信貸原則上必須采用受托支付的方式進(jìn)行貸款發(fā)放。 ：企業(yè)所在行業(yè)政策及發(fā)展趨勢、競爭能力、企業(yè)未來發(fā)展規(guī)劃、面臨的風(fēng)險等。 ，判斷借款人資金需求是否與授信情況匹配，是否存在過度授信情形。 ：企業(yè)采購的原材料及貨品情況、主要供應(yīng)商、上游結(jié)算方式及周期，企業(yè)主要產(chǎn)品、生產(chǎn)設(shè)備及使用情況，企業(yè)主要下游客戶、銷售策略、銷售回款結(jié)算方式，企業(yè)納稅、報關(guān)及能耗情況，企業(yè)所屬行業(yè)特征、當(dāng)?shù)馗偁幥闆r等；若涉及國際業(yè)務(wù)的，應(yīng)對企業(yè)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，包括主要交易對手、交易對手所在國家或地區(qū)、主要結(jié)算方式、結(jié)算量信息等。 四、擔(dān)保方式 申請受理 貸款調(diào)查 授信審查審批 合同簽訂 貸款發(fā)放 貸后管理 貸款回收 貸款期限 調(diào)整 五、業(yè)務(wù)流程 受理人員在接到申請人貸款申請后，應(yīng)確定申請人是否為我行房地產(chǎn)抵押貸款的存量未結(jié)清客戶，且符合增信貸準(zhǔn)入要求。 四、擔(dān)保方式 ? 第三方保證人的擔(dān)保額度上限 。 （不低于 30%，若非生產(chǎn)制造業(yè)企業(yè)，該比例不低于 20%），非流動資產(chǎn)應(yīng)包括但不限于不動產(chǎn)、機器設(shè)備等。 四、擔(dān)保方式 （二）若保證人為法人： 《 小企業(yè)授信管理辦法 》 對授信對象的準(zhǔn)入要求，或按照 《 中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定 》 （工信部聯(lián)企業(yè) 〔 2023〕 300號）標(biāo)準(zhǔn)核定的大中型企業(yè)，且信用狀況良好、行業(yè)及企業(yè)發(fā)展前景較好。 單一第三方保證人僅能為單一增信貸借款人提供連帶責(zé)任保證，不得同時為多名增信貸借款人提供連帶責(zé)任保證。 若為信用貸款 ，為增強對借款人的約束力，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放前，按照貸款金額的一定比例，向我行繳納保證金，為增信貸提供質(zhì)押擔(dān)保。其中，他行現(xiàn)金流入計算比例 ≦ 我行現(xiàn)金流入計算比例 70%（抵押率超過100%時，為 50%）。 三、貸款要素 （四） 基于存量貸款抵押物價值的測算。 存量貸款期限 （九）根據(jù)個人征信報告及企業(yè)征信報告（若有），實際控制人及其配偶、法定代表人及配偶（若有）、企業(yè)均無嚴(yán)重不良信用記錄，上述個人或企業(yè)原則上 近一年累計逾期次數(shù)均不得超過 2次 。 （五）經(jīng)營實體、實際控制人或其配偶名下?lián)碛?自有房地產(chǎn) ，且自有房地產(chǎn)符合我行 《 小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法 》 或 《 商務(wù)貸款管理辦法 》 的準(zhǔn)入要求，能夠提供房屋產(chǎn)權(quán)證明原件。 增信貸業(yè)務(wù)針對優(yōu)質(zhì)存量客戶量身設(shè)計 ， 既滿足了客戶的資金需求 ， 完善我行產(chǎn)品體系 ， 提升我行小微金融產(chǎn)品的市場競爭力 ， 又可降低分支行的客戶
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