住房信貸業(yè)務(wù)拓展研究-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 資金運(yùn)用和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)更換、產(chǎn)權(quán)變化等重大的企業(yè)行為，為貸款的發(fā)放提供可靠依據(jù)；三是對(duì)檔案及抵押物的保管，要做好登記造冊(cè)、專人保管、專庫(kù)儲(chǔ)存，交接制度要健全，交接手續(xù)要清楚，避免檔案和抵押物的遺失。住房抵押貸款的有關(guān)契約，要明確規(guī)定各方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)?？梢钥紤]建立借款人資信管理系統(tǒng)，掌握借款人的年齡、身體健康狀況、就業(yè)情況、收入情況、償債記錄、購(gòu)房動(dòng)機(jī)、家庭成員等，特別需要注意的是借款人的職業(yè)和購(gòu)房動(dòng)機(jī)的調(diào)查，根據(jù)借款人的資信狀況，還款能力決定借款人的可貸成數(shù)、期限。 ，拉動(dòng)住房市場(chǎng)需求住房公積金是城鎮(zhèn)工薪階層購(gòu)建住房的互助合作資金支持體系，對(duì)于促進(jìn)城鎮(zhèn)住房改革、完善住房供應(yīng)體系、改善中低收入家庭居住條件有著廣泛而深遠(yuǎn)的影響。三是商業(yè)銀行要在切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)城市土地管理中心發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款，通過(guò)強(qiáng)化土地資源的宏觀調(diào)控能力，張弛有序地調(diào)節(jié)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)規(guī)模與市場(chǎng)供求關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期貸款的支持，就成了保障房建設(shè)的重要因素。允許所有商業(yè)銀行在所有城鎮(zhèn)對(duì)所有普通商品住房辦理個(gè)人住房貸款。三、住房信貸業(yè)務(wù)拓展的策略（一）金融機(jī)構(gòu)對(duì)住房信貸的支持受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控累積效應(yīng)影響，個(gè)人住房貸款增速持續(xù)回落，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增速創(chuàng)4年來(lái)新低。為了盡快回籠資金，新開(kāi)發(fā)的商品房也被不同程度的提高了價(jià)位。一、我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀(一)房?jī)r(jià)不斷提高我國(guó)商品房?jī)r(jià)格自1999年至今不斷地上升，年增長(zhǎng)幅度甚至高達(dá)10﹪以上，中國(guó)的地價(jià)、商品房?jī)r(jià)格都是不斷上漲的。貸款余額迅速增長(zhǎng)，貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，各商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，金融創(chuàng)新也層出不窮。房地產(chǎn)施工面積達(dá)到43112萬(wàn)平方米。作為逆指標(biāo)，此項(xiàng)指數(shù)增加，表明商品房空置面積增長(zhǎng)幅度出現(xiàn)反彈。一批上市公司，諸如“數(shù)源科技”、“亞華種業(yè)”、“益鑫泰”、“經(jīng)緯紡織”，甚至“聯(lián)想集團(tuán)”、“三九藥業(yè)”也爭(zhēng)相躋身房地產(chǎn)。調(diào)整住房貸款支持的重點(diǎn)，由過(guò)去主要支持普通住房的開(kāi)發(fā)建設(shè)轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕С制胀ㄗ》康南M(fèi)及配套設(shè)施建設(shè)，逐年擴(kuò)大住房消費(fèi)貸款在住房貸款中的比例。（二）規(guī)范我國(guó)房地產(chǎn)的建議商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對(duì)房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等予以關(guān)注，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控制度。 ，調(diào)整房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的內(nèi)在結(jié)構(gòu)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)總量的擴(kuò)張與國(guó)內(nèi)銀行住房開(kāi)發(fā)貸款增長(zhǎng)較快密切相關(guān)。目前，最關(guān)鍵的問(wèn)題是住房公積金貸款門(mén)檻高、條件苛刻，這項(xiàng)社會(huì)公益福利性質(zhì)的積金沒(méi)有使社會(huì)最普遍的中低收入勞動(dòng)者階層得到應(yīng)有的實(shí)惠。要注重對(duì)開(kāi)發(fā)商的工程進(jìn)度、房產(chǎn)質(zhì)量、資金流向的實(shí)地調(diào)查、嚴(yán)格監(jiān)督其信貸資金的運(yùn)用，避免爛尾樓的發(fā)生。五是及時(shí)辦理抵押登記和公證，確保每一筆住房抵押貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合法性。因此，銀監(jiān)部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)住房信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管，確保國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行。四是嚴(yán)肅查處商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸違規(guī)違法行為，絕不姑息遷就。其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。若銀行僅提供承諾函或預(yù)簽合同（即客戶單方面簽字的借款合同），并已書(shū)面載明相關(guān)利率條款，盡管上述承諾函或借款合同不具有完全法律效力，但若有證據(jù)表明銀行曾承諾提供優(yōu)惠利率，則銀行仍應(yīng)區(qū)別對(duì)待，履行相應(yīng)責(zé)任（4）各銀行應(yīng)積極滿足合理住房信貸資金需求，對(duì)已受理的符合條件的購(gòu)房貸款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)給予辦理。 [5][J].中國(guó)房地產(chǎn)金融，2006,(7). 出臺(tái)相關(guān)政策：（1）禁止銀行在個(gè)人住房貸款發(fā)放中強(qiáng)行搭售基金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，也不得以此作為安排放款順序
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