4銀行管理1-文庫吧在線文庫
【正文】 存款是銀行最主要的資金來源； ? 在存款業(yè)務(wù)中，銀行處于被動接受的地位； ? 存款者放棄流動性，銀行支付利息； ? 存款者和銀行都尤其關(guān)注存款的安全性； ? 銀行的資金運(yùn)用以存款的穩(wěn)定余額為限，以免造成流動性危機(jī)。 ? 銀行業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。 ——據(jù)羅斯《商業(yè)銀行管理》術(shù)語表 ? 還可以將銀行價(jià)值 V看作是企業(yè)的三種金融決策的函數(shù) ,亦即是其投資決策 I、融資決策 F和盈利決策 D的函數(shù) ? V=f(I,F,D) ? 投資決策對應(yīng)“資產(chǎn)管理” ? 融資決策對應(yīng)“負(fù)債管理” ? 盈利決策對應(yīng)“資本管理” 二、資產(chǎn)管理 ? 早期的資產(chǎn)管理思想 ? 資產(chǎn)選擇理論下的管理思想 ? 信息不對稱經(jīng)濟(jì)學(xué)下的管理思想 早期資產(chǎn)管理思想 側(cè)重流動性管理 ——真實(shí)票據(jù)說； ——資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論； ——預(yù)期收入理論 真實(shí)票據(jù)說 ? 可追溯到亞當(dāng) ? 基本原則：盈利性 +安全性 +流動性 ? “三性”原則與銀行市場價(jià)值的關(guān)系 ? 衡量銀行盈利性的基本指標(biāo)： ——股權(quán)盈利率或普通股收益率（ ROE）等于銀行凈收益與（普通股）股權(quán)資本之比。 ? 有助于銀行穩(wěn)健、安全地經(jīng)營 ? 但無法滿足其他貸款需求；也未考慮到存款的穩(wěn)定余額和銀行存在的基本理由；亦未必總可保證自償性。 ? 占所持證券的百分比 30％ 20％ 10％ 占組合 的 20％ 期限 1 2 3 4 5 信息不對稱經(jīng)濟(jì)學(xué)下的管理思想 ? 篩選和信貸配給 ? 抵押、擔(dān)保和補(bǔ)償余額 ? 合約中的強(qiáng)制性條款 ? 監(jiān)控 ? 維持與客戶的長期關(guān)系，貸款承諾 ? 寬限 三、負(fù)債管理 ? 傳統(tǒng)的負(fù)債管理理論： ——銀行券理論； ——存款理論。 ? 特點(diǎn)：積極主動籌措資金以滿足銀行流動性，以及盈利性的需要。 ? “銀行營銷”已成為專門性的課程 ? “客戶經(jīng)理制”日益得到重視 ? 缺陷：加大銀行的成本
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