中信銀行供應(yīng)鏈融資講義-文庫吧在線文庫
【正文】 銀行資金。 銀行可對所保管匯票做先行查詢查復(fù)，為業(yè)務(wù)辦理節(jié)省時間。 該模式的 核心 在亍物流公司代理銀行占有勱產(chǎn)以協(xié)劣銀行控制風(fēng)險，同時獲取收益。 21 四大增值鏈 ——應(yīng)收帳款融資 訂單融資封閉授信模式 供銷合同 按照合同發(fā)貨 核心企業(yè) 中信銀行 供應(yīng)商 融資模式簡介： 根據(jù)供應(yīng)商不核心企業(yè)簽訂的訂單，我行利用物流和資金流的封閉操作，運(yùn)用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品組合，為供應(yīng)商提供一定額度融資的一種金融服務(wù)。 。 在貨物之上設(shè)置擔(dān)保 ? 承購人拒絕繼續(xù)承購 ? 承購合同 ? 備用承購人 銀行 供應(yīng)商 借款人 承購人 供貨 供貨合同 ②預(yù)付貨款 供貨 承購合同 ③支付貨款 ①貸款資金 貸款協(xié)議 擔(dān)保協(xié)議 ④還款 11 風(fēng)險點(diǎn)在哪兒 ——現(xiàn)金流 ? 貸款資金發(fā)放環(huán)節(jié) ? 受托支付：提款和預(yù)付款支付的匹配 ? 承購人支付買價環(huán)節(jié) ? 支付方式：現(xiàn)金 /其他方式 ? 收款賬戶的控制 —— 現(xiàn)金質(zhì)押 216。 尚未償還的貸款 (一般是指剩余本金 +下月利息 ) ? 最低存款比率 =還款儲備賬戶余額 247。 (ii)評估擔(dān)保品價格 ? 采用結(jié)構(gòu)安排整體控制風(fēng)險 ? 履約風(fēng)險 vs. 信用風(fēng)險 ? 倚靠上下游企業(yè)的信用 ? 擔(dān)保安排更靈活 ? 資金流向需求方 ? 將資金注入最需要資金的產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié) ? 銀監(jiān)會新觃 三個辦法一個指引 4 收益點(diǎn)： ? 捆綁核心企業(yè)及上下游： ? 對于已建立良好合作關(guān)系的核心企業(yè)，可依托于核心企業(yè)向上下游客戶拓展。 ? 對于目前無很好合作切入點(diǎn)的核心客戶，可通過供應(yīng)鏈金融的整體解決方案介入營銷。 下期還款額 ? 如何補(bǔ)救 ? 增加交貨 /新增承購人 ? 在還款儲備賬戶中存入額外現(xiàn)金 ? 部分提前還款 ? 貸款協(xié)議和承購合同的匹配 ? 履約風(fēng)險而非借款人純粹的信用風(fēng)險 ? 確保供應(yīng)商足夠的生產(chǎn) /供貨能力 ? 確保借款人會履行承購合同 ? 確保承購人的信用風(fēng)險并確?？铐椓魅氡O(jiān)管賬戶 銀行 供應(yīng)商 借款人 承購人 供貨 供貨合同 ②預(yù)付貨款 供貨 承購合同 ③支付貨款 ①貸款資金 貸款協(xié)議 擔(dān)保協(xié)議 ④還款 10 風(fēng)險點(diǎn)在哪兒 ——物流 ? 供應(yīng)商發(fā)來的貨 ? 借款人是生產(chǎn)性企業(yè) 216。 區(qū)分收款賬戶和質(zhì)押賬戶 銀行 供應(yīng)商 借款人 承購人 供貨 供貨合同 ②預(yù)付貨款 供貨 承購合同 ③支付貨款 ①貸款資金 貸款協(xié)議 擔(dān)保協(xié)議 ④還款 12 擔(dān)保的設(shè)立 ? 應(yīng)收賬款質(zhì)押 ? 人民銀行征信中心登記 (網(wǎng)上操作 ) ? 質(zhì)押通知 /質(zhì)押確認(rèn)函 ? 貨物質(zhì)押 vs. 浮動抵押 ? 登記機(jī)關(guān) ? 沖突的情形下孰優(yōu)先 —— 工商查檔？ ? 倉單質(zhì)押 ? 倉單的交付 ? 將銀行作為貨主記載在倉單上 ? 現(xiàn)金質(zhì)押 ? 最高院擔(dān)保法解釋第 85條 ? 補(bǔ)充質(zhì)押的機(jī)制 ? 類擔(dān)保安排 ? 供貨合同項下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓 ? 保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓 13 中信供應(yīng)鏈金融 ——業(yè)務(wù)體系 四大增值鏈 五大特色網(wǎng)絡(luò) 三大平臺 物流融資平臺 同業(yè)合作平臺 政府支持平臺 應(yīng)收賬款增值鏈 預(yù)付賬款增值鏈 物流服務(wù)增值鏈 電子服務(wù)增值鏈 汽車金融網(wǎng)絡(luò) 鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò) 家電金融網(wǎng)絡(luò) 石化金融網(wǎng)絡(luò) 電信金融網(wǎng)絡(luò) 中信供應(yīng)鏈金融 14 中信供應(yīng)鏈金融 ——業(yè)務(wù)特色 以保兌倉模式為主的代理商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù) 以先票后貨的存貨質(zhì)押模式為主的經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù) 以先
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