保險業(yè)務管理辦法-文庫吧在線文庫
【正文】 系統(tǒng)的人員分類設崗。各郵政代理保險網(wǎng)點之間不得自行調劑余缺，若確有需要，須由上級憑證管理員負責調劑。 38 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 應急預案 ? 各郵政代理保險網(wǎng)點要建立“郵政代理保險系統(tǒng)故障及維護登記簿”（見附表），并要詳細記錄故障發(fā)生的時間、情況等要素。當?shù)剜]政部門要視情況輕重逐級向上級部門報告。 39 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 應急預案 ? 網(wǎng)點日終不能正常進行軋賬時，綜合柜員要負責首先排除操作原因。 37 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 風險管理 ? 單證風險管理 2 ? 在對外辦理業(yè)務時，應對用戶提交的憑證進行真?zhèn)蔚蔫b定，確認無誤后辦理有關業(yè)務；發(fā)現(xiàn)偽造（變造、涂改）憑證應做好沒收處理工作，并及時向有關部門報告。要制定并嚴格執(zhí)行保管期限，遇特殊情況只能延長期限，不能縮短。 ? 郵政代理保險網(wǎng)點的安全防范設備必須經(jīng)有關部門驗收合格。 到期給付 34 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 風險管理 ? 基本規(guī)定 ? 郵政代理保險網(wǎng)點的設置必須經(jīng)過銀行監(jiān)管機構、保險監(jiān)管機構、工商等相關管理部門批準，取得《保險兼業(yè)代理許可證》及經(jīng)營保險代理業(yè)務的資格。按正常交易進行單證管理。 24 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 猶豫期撤單 ? 打印輸出 ? 打印郵政代理保險通用憑證，打印成功后加蓋名章和日戳，并交保險業(yè)務員簽字。 19 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 當日撤單 ? 處理流程 ? 客戶將有效身份證件、投保單、原保單、保險費發(fā)票（收據(jù)）一并交柜員； ? 柜員收齊客戶身份證件、保單、保險費發(fā)票（收據(jù)）等單證，并找出相應的投保單，核對撤單申請人是否為投保人本人，核對完畢后，開始辦理當日撤單業(yè)務： ? 柜員輸入原投保交易流水號、原交易金額和保單號，提交查詢請求； ? 系統(tǒng)回顯投保人姓名等信息，柜員核對投保人與撤單申請人、保單和投保單上是否為同一人，核對憑證號碼是否相符，無誤后提交綜合柜員授權； ? 綜合柜員授權后，柜員提交撤單請求； ? 系統(tǒng)處理后，提示撤單成功； ? 如果是現(xiàn)金投保，柜員則清點應退客戶的現(xiàn)金款額?，F(xiàn)金繳費、卡 /折繳費為柜員權限，支票繳費的支票登記為綜合柜員權限； ? 保費發(fā)票按順序使用，錄入的憑證印刷號應為柜員當前可用憑證的最小號。 ? 在上述現(xiàn)金投保錄入要素中選擇“卡 /折標志”，錄入“卡號 /賬號”、“交易密碼”項目，其中，存折賬號可錄入或讀入，卡號必須是刷卡讀入，交易密碼由投保人通過密碼鍵盤輸入； ? 暫不允許跨省投保，即投保局和用來轉賬支付的綠卡 /存折不在同一個省則不可以通過卡 /折轉賬投保； ? 采取卡 /折交費方式投保時，應審核客戶提供的卡折、賬戶戶名是否與客戶投保單上填寫的投保人姓名一致；期繳類產(chǎn)品必須通過卡 /折投保，應確認輸入的投保人儲蓄賬號與客戶投保單上填寫的卡 /折號與投保人姓名、客戶提供的卡 /折號與投保人姓名一致。投保單的填寫要嚴格、認真、規(guī)范，并保證所填寫的內容真實、準確、全面、字跡清晰不涂改、所要求填寫的項目不可或缺。軋賬單反映當日現(xiàn)金數(shù)額的收入、付出及庫存數(shù)。 ? 申請單位和維護單位應按照郵政金融檔案管理規(guī)定，妥善保管《郵政代理保險系統(tǒng)人員資料維護申請書》。 柜員的職責： ? 所有須柜員做的代理保險業(yè)務的處理； ? 匯總當日有效投保單、發(fā)票等有效單證，上繳綜合柜員； ? 領用、使用、上繳重要憑證，領用、上繳現(xiàn)金； ? 軋賬、憑證日結。若密碼泄露，必須進行密碼修改。 ? （六）辦理日間正常業(yè)務 5 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 網(wǎng)點日常處理 每日網(wǎng)點日終處理流程 1： ? （一）整理實物單證 ? 柜員將當日有效投保單，發(fā)票、收據(jù)的郵政聯(lián)和保險公司聯(lián)、撕單式保單等有效單證，撤單的保險單、發(fā)票、收據(jù)等作廢單證，與營業(yè)現(xiàn)金匯總核對無誤后上交綜合柜員； ? 綜合柜員匯總所有有效單證和作廢單證，與營業(yè)現(xiàn)金核對無誤后上繳縣（市）局。 8 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 新保承保 ? 處理規(guī)定 1 ? 郵政代理保險系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)了代理中國人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、太平人壽、平安人壽等多家保險公司的新保承保業(yè)務； ? 投保中的一般規(guī)定與基本要求參見郵政所代理險種的投保規(guī)則； ? 柜員應能講解所代理險種的條款、投保規(guī)則以及指導客戶填寫投保單； ? 保險單、保險費發(fā)票等憑證要按重要空白憑證來管理，要求按號碼順序使用，錄入的憑證印刷號應為柜員當前可用憑證的最小號； ? 投保金額在 10萬元（含）至 50萬元（不含）之間，由綜合柜員授權， 50萬元（含）以上由支局長授權； 9 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 新保承保 ? 處理規(guī)定 2 ? 客戶繳納保險費的方式有三種，分別是現(xiàn)金投保、支票投保和卡 /折投保； ? 現(xiàn)金繳納保費，柜員需要在發(fā)票（收據(jù)）上加蓋“現(xiàn)金訖”； ? 客戶支票方式投保，當天做支票登記，待 13日支票入賬后方可辦理投保，客戶在辦理正式新保承保交易前，可以申請退票； ? 客戶到網(wǎng)點投保，必須攜帶本人有效身份證件； ? 客戶須簽收
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