保險業(yè)務(wù)管理辦法(文件)
【正文】 保險公司都能提供當(dāng)日撤單； ? 撤單退款方式取決于原新保投保交易的資金支付方式，卡 /折方式將保費(fèi)實時退還原繳費(fèi)卡 /折； ? 該交易需要綜合柜員授權(quán)； ? 該交易必須由投保人持本人有效身份證件到原投保網(wǎng)點(diǎn)辦理； ? 該交易必須在柜員收回投保單、原保單和發(fā)票（收據(jù)）后才能處理； ? 每筆投保交易只能辦理一次成功的撤單，撤單交易不可做取消； ? 以現(xiàn)金方式投保的客戶撤單時，柜員因現(xiàn)金超限已上繳綜合柜員的，應(yīng)先向綜合柜員領(lǐng)用現(xiàn)金，再進(jìn)行該交易。 20 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 當(dāng)日撤單 ? 打印輸出 ? 打印郵政代理保險通用憑證，打印成功后加蓋名章和日戳，并交客戶簽字。 22 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 猶豫期撤單 ? 處理規(guī)定 ? 暫只提供太平洋人壽、泰康人壽保險公司的猶豫期撤單業(yè)務(wù)。 ? 單證管理 ? （一）保險單、保險費(fèi)發(fā)票或收據(jù)加蓋“作廢”章； ? （二）柜員將身份證、批單的客戶聯(lián)交客戶； ? （三）柜員將通用憑證的郵政聯(lián)、保險單、投保單、保險費(fèi)發(fā)票或收據(jù)合并留存，專夾保管，日終交綜合柜員上交縣（市）局。 27 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 重打單據(jù) ? 處理流程 ? （一） 柜員確認(rèn)原單據(jù)存在打印問題，無法交與客戶，并在原單據(jù)上加蓋“作廢”章后，方可執(zhí)行該交易； ? （二） 柜員將相關(guān)信息錄入后提交綜合柜員授權(quán)； ? （三） 綜合柜員授權(quán)完畢后，柜員提交重打； ? （四） 系統(tǒng)提示將新的空白憑證放入打印機(jī)，柜員仔細(xì)核對憑證號碼無誤后放入打印機(jī)開始打印。 29 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 收據(jù)重打 ? 定義 ? 收據(jù)重打是指在新保、續(xù)期繳費(fèi)等交易成功以后，由于系統(tǒng)或人為因素（卡紙、打印不清等原因）造成新保交易所需打印的收據(jù)打印失敗，無法提供給客戶，柜員可通過重新輸入原交易的相關(guān)數(shù)據(jù)，重新打印收據(jù)的處理。 ? 處理規(guī)定 ? 支持各家保險公司的到期給付業(yè)務(wù)； ? 郵政部門在確認(rèn)保險公司相應(yīng)款項資金已劃到郵政指定商業(yè)銀行賬戶，郵政代理保險出納已將資金劃撥同級儲蓄，方能將保險金發(fā)放至客戶的郵政儲蓄活期賬戶； ? “申請到期給付保險金委托書”可由當(dāng)?shù)乇ｋU公司提供； ? 郵政部門只辦理由被保險人本人到網(wǎng)點(diǎn)申請到期給付的業(yè)務(wù)。 ? 業(yè)務(wù)日戳及公章、私章應(yīng)專人使用，做到人在章在，離柜收起，日終入庫保管。 ? 郵政代理保險各崗位、各部門之間必須相互監(jiān)督、相互制約。 35 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 風(fēng)險管理 ? 權(quán)限風(fēng)險管理 ? 郵政代理保險網(wǎng)點(diǎn)每日須由支局長或綜合柜員開啟 /關(guān)閉服務(wù)器和監(jiān)控設(shè)備。各級人員應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行操作或授權(quán)，不得越權(quán)操作或越級授權(quán)。 ? 各郵政代理保險網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)由綜合柜員負(fù)責(zé)向縣（市）局管理部門請領(lǐng)空白憑證，請領(lǐng)數(shù)量以不超過半個月的使用量為限。 ? 各柜員向綜合柜員領(lǐng)用重要空白憑證，應(yīng)將領(lǐng)用種類、數(shù)量及號碼輸入系統(tǒng)，使用時應(yīng)按從小到大順序，不得跳號使用，未使用的憑證不得預(yù)留個人名章、日戳或公章。 ? 作廢憑證應(yīng)加蓋“作廢”戳記及經(jīng)辦人名章，日終全份上繳縣（市）局；發(fā)現(xiàn)丟失憑證應(yīng)立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，組織查找并寫出書面報告；對停止使用的憑證網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時上繳；同時將作廢、丟失、停止使用的憑證號碼錄入系統(tǒng)。 ? 在代理保險系統(tǒng)操作過程中若出現(xiàn)線路故障、斷電等情況發(fā)生導(dǎo)致無法正常操作交易時，網(wǎng)點(diǎn)柜員要初審客戶需辦理保險交易的單證和證件是否齊全，并向客戶做好解釋工作。非操作原因造成無法正常軋賬的情況下，綜合柜員須詳細(xì)記錄“郵政代理保險系統(tǒng)故障登記簿”，并迅速上報上級主管部門，待當(dāng)日或第二日系統(tǒng)恢復(fù)正常后，網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)做軋賬。 40 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 謝謝 ! 41 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 演講完畢，謝謝觀看！ 。上級主管部門要查清原因，迅速與相關(guān)保險公司取得聯(lián)系，與保險公司協(xié)商解決，最大程度地維護(hù)郵政信譽(yù)和市場形象。對于可能造成客戶當(dāng)日無法撤單的情況，應(yīng)會同上機(jī)主管部門迅速采取具體應(yīng)對措施； ? 網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)詳細(xì)記錄“郵政代理保險系統(tǒng)故障登記簿”，并迅速上報給上級主管部門，上級主管部門、技術(shù)部門須及時排除故障。過夜留存的憑證應(yīng)入庫保管。憑證不足時由所主任或綜合柜員進(jìn)行調(diào)劑，不得自行與其他柜員調(diào)劑使用。若發(fā)現(xiàn)不符，憑證管理員應(yīng)按實物單證收到數(shù)進(jìn)行登記，經(jīng)雙人復(fù)點(diǎn)后及時向上級有關(guān)部門聯(lián)系，并寫出書面報告。 36 中國郵政儲蓄銀行和縣支行 風(fēng)險管理 ? 單證風(fēng)險管理 1 ? 郵政代理保險網(wǎng)點(diǎn)所有憑證、清單、報表、賬簿等實物檔案必須嚴(yán)格按照檔案規(guī)定由專人進(jìn)行保管，并落實責(zé)任人與負(fù)責(zé)人。工作時間中途暫離崗位，必須在系統(tǒng)上簽退，鎖好現(xiàn)金、重要憑證和名章，待回崗后重新簽到。郵政代理保險網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部必須定期進(jìn)行工作崗位輪換，避免一人在一崗、一所長期工作可能帶來的風(fēng)險。 ? 嚴(yán)格遵循重要憑證、有效單證、現(xiàn)金等的領(lǐng)入、使用、保管制度。收回保險單、投保單、保費(fèi)發(fā)票（收據(jù)）、身份證件的復(fù)印件等憑證，記錄客戶的存折帳號；身份證、存折、申請到期給付保險金委托書（客戶聯(lián)）退還客
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