【正文】 酒店發(fā)出違約通知，宣布全部貸款本息立即到期應(yīng)予償付。 案例：桂林花園酒店債務(wù)糾紛案 (3) ? 1989年 9月 5日，桂林中院發(fā)布公告，決定公開變賣酒店除汽車以外的全部資產(chǎn)。 ? 貸款質(zhì)量分類方法有兩種：四級分類法和五級分類法。 ? 2023年 11月 3日，中國銀監(jiān)會發(fā)布 《 關(guān)于推進和完善貸款風(fēng)險分類工作的通知 》 ，決定將貸款五級分類的范圍擴大到所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)，已全面實施五級分類制度的政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行可停止執(zhí)行“一逾兩呆”分類制度。 ? 按貸款的性質(zhì)劃分，貸款分為商業(yè)性貸款和政策性貸款。對某個特定的顧客來說，貸款利率的公式為： ? 貸款利率＝優(yōu)惠利率（包括各種成本和銀行預(yù)期的利潤）＋加成部分＝優(yōu)惠利率＋違約風(fēng)險貼水＋期限風(fēng)險貼水 ? 為什么叫價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法？ （二）價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法 ? 價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法實際上就是優(yōu)惠利率定價法。 ? Z計分模型以財務(wù)指標為基礎(chǔ)，忽略了非財務(wù)因素對借款人的影響，而且解釋變量之間的關(guān)系大都是非線性的。 ? 通過消費貸款，一是可以解決消費者金額大、期限長的資金需求，緩解可支配收入增長滯后于有效需求增長的矛盾；二是可以給消費者更多的消費選擇。金融機構(gòu)在繼續(xù)支持居民首次貸款購買普通自住房的同時，要嚴格二套住房購房貸款管理，合理引導(dǎo)住房消費，抑制投資投機性購房需求。 2023年新增房地產(chǎn)貸款 2萬億元，占各項貸款新增額的 %。 ? 銀行提取呆賬準備金要符合兩項原則：一是及時性原則，二是充足性原則。 ? 金融企業(yè)可參照以下比例計提專項準備：關(guān)注類計提比例為 2％；次級類計提比例為 25％；可疑類計提比例為 50％；損失類計提比例為 100％。 ? 成立之初，四家 AMC以賬面價值收購了中央政府剝離工、農(nóng)、中、建四大銀行總計約 ，其中從央行獲得再貸款 6041億元，另外 8110億元來自對商業(yè)銀行和國開行發(fā)行的金融債券。由財政部主導(dǎo)，一行三會、工農(nóng)中建四家國有商業(yè)銀行及四家資產(chǎn)管理公司為參與者的資產(chǎn)管理公司改革發(fā)展工作小組已成立，其主要職責(zé)是按照市場化、多元化和一司一策的原則，對資產(chǎn)公司的財務(wù)重組、改革機制等問題進行研究。其中，中國銀行向信達資產(chǎn)管理公司以無追索權(quán)方式出售總賬面值 （扣除貸款減值損失準備后賬面凈值為 ），以換取人民銀行所發(fā)行的本金為 專項中央銀行票據(jù)；向人民銀行出售總賬面值 181億元的政策性資產(chǎn)，以換取人民銀行所發(fā)行的本金為 181億元的三年期專項中央銀行票據(jù)；向東方資產(chǎn)管理公司以零價格無追索權(quán)方式出售總賬面值 的損失類貸款。工商銀行將從該項處置獲得的所得款項中的 4 305億元，購買人民銀行發(fā)行的五年期特別央行票據(jù)，特別央行票據(jù)的年利率為 %。 ? 四大國有商業(yè)銀行上市前剝離不良貸款總計 19785億元。財政部保留 1300億元權(quán)益作為改制基基準日投入的資本金。 第二次剝離 ? 2023年 5月，工商銀行剝離的不良資產(chǎn)達 7 050億元。 4家 AMC萬億政策性虧損，相當于 2023年財政收入的 15%左右。 ? 華融資產(chǎn)管理公司前總裁楊凱生曾將不良資產(chǎn)比作“冰棍”，“冰棍拿在手中，它就不斷融化，銀行不良資產(chǎn)也是如此。 ? 金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。 ? 銀行可參照以下比例按季計提專項準備：對于關(guān)注類貸款，計提比例為 2%；對于次級類貸款，計提比例為 25%；對于可疑類貸款，計提比例為 50%；對于損失類貸款，計提比例為 100%。 ? 。（我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險估算與防范研究 ——基于房地產(chǎn)價格調(diào)整的視角，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)博士論文， 2023年） ? 商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額快速增長。 ? 中國人民銀行與中國銀監(jiān)會適時調(diào)整信貸政策 ，是消費貸款發(fā)展的政策條件 。微觀上，消費貸款是消費水平發(fā)展到一定階段，消費者合理安排跨期消費水平的必然結(jié)果；宏觀上，消費貸款是經(jīng)濟發(fā)展到一定時期，從賣方市場走向買方市場的必然產(chǎn)物。 ? 教材舉例 貸款定價應(yīng)考慮的因素 ? 吳曉靈 :《 2023年中國的貨幣政策和利率政策 》 ? 貸款資金成本 ? 直接與間接費用 ? 貸款的稅負成本 ? 貸款期限 ? 貸款風(fēng)險 ? 貸款目標利潤 第五節(jié) 消費貸款 ? 一、消費貸款的個人信用分析 ? 二、常見的個人信用評估方法 ? 三、消費貸款定價 一、消費貸款的個人信用分析 ? （一）償債能力。如果加“控制”（ control），就變成了“ 6C”。 ? 按貸款人主體數(shù)量分為單一貸款和銀團貸款。該辦法第二章為“呆賬的認定”，共有三條。桂林花園酒店后更名為“帝苑酒店”。酒店在市內(nèi)外有 20多家債主。 ? 后為了提高賓館檔次，雙方又于 1985年 5月 2日簽訂補充合同，決定增加投資到 1900萬美元，尚差 1300萬美元。⑵依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票。 ? 質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息 、 違約金 、 損害賠償金 、 質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用 。 ? 抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)的占有，而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。 ? （三）按貸款對象分：企業(yè)貸款和消費貸款。 ? 中國人民銀行反洗錢局（保衛(wèi)局） ? 國際反洗錢組織：金融行動特別工作組（ TATF）、艾格蒙特組織（ Egment Group)、國際行警組織、歐盟。 “洗錢”一詞來源于美國芝加哥黑手黨的一個金融專家的發(fā)明。 2023年 3月 31日，任曉峰、馬向景被執(zhí)行死刑。 2023年 9月 29日，中國工商銀行潛江市廣華支行向陽分理處向新儲蓄所門前又發(fā)生一起特大持槍殺人搶劫運鈔車案件，犯罪嫌疑人謝先榮打死押款員方以安、楊少華和儲蓄員任玉英，送款業(yè)務(wù)員張楠身中數(shù)槍，后經(jīng)搶救無效死亡，搶走人民幣 ，以及部分公章和存款憑單。下半年以后，隨著國際金融動蕩加劇，為保證銀行體系流動性充分供應(yīng)，中國人民銀行分別于 9月 25日、 10月 15日、 12月 5日和 12月 25日四次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率。 商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特點 ? 表 31 中國建設(shè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（ P62） ? 第一，金融資產(chǎn)占據(jù)了絕大部分的比重。 ? （二）銀行加強資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理的意義。金和勒妮 ? 、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)。 ? 2023年 10次調(diào)高，由 06年的 9%調(diào)高到 %。 ? 。 任曉峰， 1973年 6月 7日出生，邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理中心管庫員；馬向景，1970年 11月 23日出生，邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理中心管庫員。 （二）因素法 ? 商業(yè)銀行的流動性變化主要取決于存貸款的變化，銀行對流動性的預(yù)測主要是存貸款的變化趨勢 ? 流動性頭寸需要量 =預(yù)計貸款增量 +應(yīng)繳存款準備金量 預(yù)計存款增量 ? 存貸款變化趨勢 ? 資金結(jié)構(gòu)法與因素法計算結(jié)果之不同 （三）流動性指標法 ? 通過一些反映銀行流動性狀況的指標，通過與同行業(yè)平均水平的比較來估算、預(yù)測和分析管理其流動性需求狀況。 ? 2023年 9月 12日，央行首次召開了銀行業(yè)反洗錢工作會議。 ? 可疑外匯資金交易系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有異常特征的交易行為。 一般保證的保證人享有檢索抗辯權(quán) 。 下列財產(chǎn)不得抵押： ⑴ 土地所有權(quán)； ⑵ 耕地 、 宅基地 、 自留地 、 自留山等集體所有的土地使用權(quán) ， 但前述可以抵押的土地使用權(quán)除外； ⑶ 學(xué)校 、 幼兒園 、 醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位 、 社會團體的教育設(shè)施 、 醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施； ⑷ 所有權(quán) 、 使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)； ⑸ 依法被查封 、 扣押 、 監(jiān)管的財產(chǎn)