【正文】 業(yè)性支出與非營業(yè)性支出等 ?如何設置商業(yè)銀行分支機構 根據(jù)經(jīng)濟區(qū)劃設立分支機構；要考慮當前經(jīng)濟效益；要符合長遠規(guī)劃；要有利于對新型市場的開拓。 ?缺口管理 利率變化與缺口對銀行凈息差的影響 ?平均期限管理 負債和資產(chǎn)的平均期限 利率變化時對銀行凈值的影響 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行風險管理 ?商業(yè)銀行風險的種類 信用風險、利率風險、價格風險、匯率風險、競爭風險、國家風險、意外事故風險 資本風險、流動性風險、盈虧性風險、結構性風險、經(jīng)營風險、決策風險 負債風險、信貸風險、投資風險、匯兌風險、外匯交易風險 ?商業(yè)銀行風險管理的概念 商業(yè)銀行風險管理是指商業(yè)銀行通過風險識別、風險估計、風險處理等方法，預防、回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營中的風險，從而減少或避免經(jīng)濟損失，保證經(jīng)營資金安全的行為。 ? 線性規(guī)劃法 ? 負債管理方法 銀行可以通過從市場借入資金來擴大貸款規(guī)模，滿足信貸需求。 對銀行貸款管理的影響： 由少數(shù)專門機構發(fā)起；主動管理所持有的貸款；根據(jù)市場基準衡量貸款表現(xiàn)；防止購回保護。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行風險管理 1. 試述商業(yè)銀行經(jīng)營活動的外部風險和內(nèi)部風險。 商業(yè)銀行風險管理 是指商業(yè)銀行通過風險識別、風險估計、風險處理等方法，預防、回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營中的風險，從而減少或避免經(jīng)濟損失，保證經(jīng)營資金安全的行為。 風險轉(zhuǎn)嫁，利用某些合法的交易方式和業(yè)務手段將風險全部或部分地轉(zhuǎn)移給他人的行為。 銀行欺詐的類型包括銀行盜竊、銀行詐騙及偽造重要憑證。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 如何制定銀行產(chǎn)品和服務的價格策略？ 銀行的定價政策既要考慮盈利和銷量目標，又要考慮市場需求與同業(yè)競爭因素，而定價政策又會對市場滲透率、客戶對產(chǎn)品看法以及競爭者對其吸引力的評估產(chǎn)生影響。 四要素是相互聯(lián)系的不可孤立的整體，四要素的結合需要營銷技術和判斷，需要不斷檢查這種結合是否成功，并進行適當調(diào)整。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 簡述計算機犯罪的方式及其防范措施。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 簡述幾種主要的風險處理方法。 7. 簡述計算機犯罪的方式及其防范措施。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 銀行一般采用哪幾種方法估計流動性需要？銀行調(diào)整流動性政策時需注意哪些市場信號？ 銀行估計流動性需要的方法有： 資金來源和運用方法、資金結構法、概率分析法、流動性指標法。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 負債組合的決定因素是什么？ 資金成本和資產(chǎn)收益各有哪幾種分析方法？ 負債組合的因素是存款資金來源和非存款資金來源。 其要點是不管資金來源期限長短，銀行將資金做為一個整體進行分配。 ?貸款組合的決定因素 銀行的客戶市場特點、銀行的規(guī)模、金融監(jiān)管要求、經(jīng)營環(huán)境、變化和銀行貸款政策影響、信貸風險的影響。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一般原則 ?商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點 負債高、風險大、盈利低、管制嚴格 ?三性原則 安全性、流動性、盈利性 ?商業(yè)銀行經(jīng)營活動的衡量 盈利性指標：凈利息收益率、凈利潤率、資產(chǎn)使用收益率、資產(chǎn)收益率、杠桿系數(shù)、資本收益率 風險性指標：流動性風險、利率風險、信貸風險 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制和管理體系 ?內(nèi)部控制制度的概念 內(nèi)部控制制度是銀行最高管理層為保證經(jīng)營目標的實現(xiàn)而制定并實施的，對內(nèi)部各部門與人員 相互制約和協(xié)調(diào) 的一系列制度、措施、程序和方法。包括支付結算、銀行卡、代理、擔保、承諾、交易、基金托管、咨詢顧問、其他。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 三、營銷部門計劃的內(nèi)容 ? 將銀行目標量化為收入和業(yè)務量增長指標； ? 分析銀行所選擇的所有市場和潛在市場； ? 分析過去的表現(xiàn)和趨勢； ? 分析強項、弱項、機會、挑戰(zhàn)與建議的基礎； ? 產(chǎn)品發(fā)展和改進計劃，包括產(chǎn)品的合理成本和英里計劃、定價政策、與競爭者類似產(chǎn)品的比較； ? 廣告推廣計劃，所需要的宣傳材料和預算 ? 分行網(wǎng)絡和其他分銷渠道發(fā)展計劃 ? 營銷人員的分配，包括整個銀行的教育培訓要求及協(xié)調(diào)支持系統(tǒng)的完善。 ? 科技應用必須考慮投資的成本效益問題。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 發(fā)展新產(chǎn)品的步驟 ? 創(chuàng)造性構思 可來自內(nèi)部和外部 ? 篩選分析 新產(chǎn)品構思與整體經(jīng)營目標、政府和銀行資源相一致。 改進產(chǎn)品的質(zhì)量和特征； 擴大銷售市場； 通過多種銷售渠道銷售； 宣傳的重點是讓人信服產(chǎn)品 ； 價格措施。 香港匯豐銀行： ? 大眾市場 ? 中層人士 ? 較富裕階層 花旗銀行在香港的市場定位以服務高檔客戶為主。 客戶滿意，企業(yè)贏利。 ? 分行策略 分行網(wǎng)絡的設置更適合客戶的需要，評估新的銀行服務傳遞渠道的可行性。 1. 金融產(chǎn)品的生命周期 2. 消費者行為 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 東南大學遠程教育 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 第 三 十 講 主 講 教 師：曹卉宇 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四個階段 ? 推介階段 銷售量增長緩慢，推廣支出較高，一般為負利潤。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 二、推廣新產(chǎn)品的決定因素 ? 新產(chǎn)品會有較高的經(jīng)營風險 ? 新產(chǎn)品的機會可以產(chǎn)生于法律、社會和技術的變化 ? 仿效競爭者，改善現(xiàn)有產(chǎn)品，提供一攬子相互關聯(lián)的產(chǎn)品。 ? 分行網(wǎng)絡的適度規(guī)模 ? 分行的形式 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 一、金融產(chǎn)品特性對分行策略的影響 ? 無形特性 說服客戶需要擁有職員的分行網(wǎng)絡； ? 銀行服務與銀行的不可分割性 ? 客戶對服務質(zhì)量的要求 ? 在客戶可接受的時間提供服務并節(jié)約成本 ? 銀行服務與客戶關系的持續(xù)性 ? 公司金融服務的復雜性 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 二、新技術對分行戰(zhàn)略的影響 ? 銀行采用新技術的動力是客戶需求和競爭壓力。 ? 致力于增加收入與業(yè)務增長。 ? 商業(yè)銀行的職能 信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務 ? 商業(yè)銀行的組織形式 總分行制和單一銀行制、全能銀行制和銀行分業(yè)制、股份制銀行和私人銀行 ? 現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨向 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債業(yè)務