【正文】 業(yè)性支出與非營(yíng)業(yè)性支出等 ?如何設(shè)置商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu) 根據(jù)經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；要考慮當(dāng)前經(jīng)濟(jì)效益；要符合長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃；要有利于對(duì)新型市場(chǎng)的開拓。 ?缺口管理 利率變化與缺口對(duì)銀行凈息差的影響 ?平均期限管理 負(fù)債和資產(chǎn)的平均期限 利率變化時(shí)對(duì)銀行凈值的影響 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 ?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類 信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、意外事故風(fēng)險(xiǎn) 資本風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、盈虧性風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、匯兌風(fēng)險(xiǎn)、外匯交易風(fēng)險(xiǎn) ?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防、回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金安全的行為。 ? 線性規(guī)劃法 ? 負(fù)債管理方法 銀行可以通過從市場(chǎng)借入資金來擴(kuò)大貸款規(guī)模，滿足信貸需求。 對(duì)銀行貸款管理的影響： 由少數(shù)專門機(jī)構(gòu)發(fā)起；主動(dòng)管理所持有的貸款；根據(jù)市場(chǎng)基準(zhǔn)衡量貸款表現(xiàn)；防止購回保護(hù)。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 1. 試述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 是指商業(yè)銀行通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防、回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金安全的行為。 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，利用某些合法的交易方式和業(yè)務(wù)手段將風(fēng)險(xiǎn)全部或部分地轉(zhuǎn)移給他人的行為。 銀行欺詐的類型包括銀行盜竊、銀行詐騙及偽造重要憑證。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 如何制定銀行產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格策略？ 銀行的定價(jià)政策既要考慮盈利和銷量目標(biāo)，又要考慮市場(chǎng)需求與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)因素，而定價(jià)政策又會(huì)對(duì)市場(chǎng)滲透率、客戶對(duì)產(chǎn)品看法以及競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)其吸引力的評(píng)估產(chǎn)生影響。 四要素是相互聯(lián)系的不可孤立的整體，四要素的結(jié)合需要營(yíng)銷技術(shù)和判斷，需要不斷檢查這種結(jié)合是否成功，并進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 簡(jiǎn)述計(jì)算機(jī)犯罪的方式及其防范措施。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 簡(jiǎn)述幾種主要的風(fēng)險(xiǎn)處理方法。 7. 簡(jiǎn)述計(jì)算機(jī)犯罪的方式及其防范措施。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 銀行一般采用哪幾種方法估計(jì)流動(dòng)性需要？銀行調(diào)整流動(dòng)性政策時(shí)需注意哪些市場(chǎng)信號(hào)？ 銀行估計(jì)流動(dòng)性需要的方法有： 資金來源和運(yùn)用方法、資金結(jié)構(gòu)法、概率分析法、流動(dòng)性指標(biāo)法。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 負(fù)債組合的決定因素是什么？ 資金成本和資產(chǎn)收益各有哪幾種分析方法？ 負(fù)債組合的因素是存款資金來源和非存款資金來源。 其要點(diǎn)是不管資金來源期限長(zhǎng)短，銀行將資金做為一個(gè)整體進(jìn)行分配。 ?貸款組合的決定因素 銀行的客戶市場(chǎng)特點(diǎn)、銀行的規(guī)模、金融監(jiān)管要求、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、變化和銀行貸款政策影響、信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一般原則 ?商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn) 負(fù)債高、風(fēng)險(xiǎn)大、盈利低、管制嚴(yán)格 ?三性原則 安全性、流動(dòng)性、盈利性 ?商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的衡量 盈利性指標(biāo)：凈利息收益率、凈利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用收益率、資產(chǎn)收益率、杠桿系數(shù)、資本收益率 風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn) 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制和管理體系 ?內(nèi)部控制制度的概念 內(nèi)部控制制度是銀行最高管理層為保證經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)而制定并實(shí)施的，對(duì)內(nèi)部各部門與人員 相互制約和協(xié)調(diào) 的一系列制度、措施、程序和方法。包括支付結(jié)算、銀行卡、代理、擔(dān)保、承諾、交易、基金托管、咨詢顧問、其他。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 三、營(yíng)銷部門計(jì)劃的內(nèi)容 ? 將銀行目標(biāo)量化為收入和業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)指標(biāo)； ? 分析銀行所選擇的所有市場(chǎng)和潛在市場(chǎng)； ? 分析過去的表現(xiàn)和趨勢(shì)； ? 分析強(qiáng)項(xiàng)、弱項(xiàng)、機(jī)會(huì)、挑戰(zhàn)與建議的基礎(chǔ)； ? 產(chǎn)品發(fā)展和改進(jìn)計(jì)劃，包括產(chǎn)品的合理成本和英里計(jì)劃、定價(jià)政策、與競(jìng)爭(zhēng)者類似產(chǎn)品的比較； ? 廣告推廣計(jì)劃，所需要的宣傳材料和預(yù)算 ? 分行網(wǎng)絡(luò)和其他分銷渠道發(fā)展計(jì)劃 ? 營(yíng)銷人員的分配，包括整個(gè)銀行的教育培訓(xùn)要求及協(xié)調(diào)支持系統(tǒng)的完善。 ? 科技應(yīng)用必須考慮投資的成本效益問題。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 發(fā)展新產(chǎn)品的步驟 ? 創(chuàng)造性構(gòu)思 可來自內(nèi)部和外部 ? 篩選分析 新產(chǎn)品構(gòu)思與整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、政府和銀行資源相一致。 改進(jìn)產(chǎn)品的質(zhì)量和特征； 擴(kuò)大銷售市場(chǎng)； 通過多種銷售渠道銷售； 宣傳的重點(diǎn)是讓人信服產(chǎn)品 ； 價(jià)格措施。 香港匯豐銀行： ? 大眾市場(chǎng) ? 中層人士 ? 較富裕階層 花旗銀行在香港的市場(chǎng)定位以服務(wù)高檔客戶為主。 客戶滿意，企業(yè)贏利。 ? 分行策略 分行網(wǎng)絡(luò)的設(shè)置更適合客戶的需要，評(píng)估新的銀行服務(wù)傳遞渠道的可行性。 1. 金融產(chǎn)品的生命周期 2. 消費(fèi)者行為 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 第 三 十 講 主 講 教 師：曹卉宇 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四個(gè)階段 ? 推介階段 銷售量增長(zhǎng)緩慢，推廣支出較高，一般為負(fù)利潤(rùn)。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 二、推廣新產(chǎn)品的決定因素 ? 新產(chǎn)品會(huì)有較高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 新產(chǎn)品的機(jī)會(huì)可以產(chǎn)生于法律、社會(huì)和技術(shù)的變化 ? 仿效競(jìng)爭(zhēng)者，改善現(xiàn)有產(chǎn)品，提供一攬子相互關(guān)聯(lián)的產(chǎn)品。 ? 分行網(wǎng)絡(luò)的適度規(guī)模 ? 分行的形式 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 一、金融產(chǎn)品特性對(duì)分行策略的影響 ? 無形特性 說服客戶需要擁有職員的分行網(wǎng)絡(luò)； ? 銀行服務(wù)與銀行的不可分割性 ? 客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量的要求 ? 在客戶可接受的時(shí)間提供服務(wù)并節(jié)約成本 ? 銀行服務(wù)與客戶關(guān)系的持續(xù)性 ? 公司金融服務(wù)的復(fù)雜性 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 二、新技術(shù)對(duì)分行戰(zhàn)略的影響 ? 銀行采用新技術(shù)的動(dòng)力是客戶需求和競(jìng)爭(zhēng)壓力。 ? 致力于增加收入與業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。 ? 商業(yè)銀行的職能 信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù) ? 商業(yè)銀行的組織形式 總分行制和單一銀行制、全能銀行制和銀行分業(yè)制、股份制銀行和私人銀行 ? 現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨向 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)